Seguro prestamista: confira 5 vantagens!

O seguro prestamista não é tão conhecido quanto outros tipos de seguro. No entanto, em razão dos seus benefícios, este produto vem ganhando espaço no mercado já que é uma excelente opção para garantir a estabilidade familiar e manter o planejamento financeiro em ordem, principalmente em imprevistos.

O que é seguro prestamista?

O seguro prestamista é um tipo de seguro direcionado para a cobertura de operações de crédito, arrendamento mercantil e parcelas de alguns investimentos, possibilitando, assim, que o credor receba o valor em questão e o cliente tenha a dívida paga.

Sua finalidade é realizar o pagamento integral de dívidas sem comprometer o consumidor com a apreensão de bens em caso de morte ou invalidez. O seguro prestamista pode ser vinculado a uma série de operações financeiras e é muito comum em consórcios.

Como o seguro prestamista funciona?

Essa modalidade é uma espécie de seguro de vida em grupo, normalmente oferecida pelas próprias instituições financeiras credoras, responsáveis pelas operações de crédito e financiamentos. Em geral, as instituições firmam parcerias com as seguradoras para, então, oferecer o serviço aos clientes.

A partir disso, o seguro prestamista quitará a operação financeira assegurada no caso de falta ou invalidez do consorciado. Além de evitar a inadimplência, tal proteção resguarda o investimento já feito e evita que os demais membros do grupo sejam prejudicados.

Um exemplo ajuda a ilustrar isso: imagine um consorciado com uma carta de crédito no valor de R$ 250 mil, com mais da metade das parcelas pagas. Se, em determinado momento, algum imprevisto causar seu falecimento ou invalidez permanente, o seguro poderá ser acionado, cobrindo os valores restantes, quitando o consórcio e liberando o bem sem nenhuma dívida, inclusive para os dependentes, se for o caso.

O valor segurado e o período da cobertura variam de acordo com o bem e com o tamanho da dívida, com definições e regras estabelecidas contratualmente.

Normalmente, as seguradoras apenas recusam a cobertura caso a soma da idade do consorciado com o tempo de duração do consórcio seja igual ou superior a 70 anos.

Assim, quem tem 65 anos e entra em um consórcio de 5 anos não pode aderir a um seguro prestamista, por exemplo. Por outro lado, alguém com 55 anos e que participa de um consórcio de 10 anos consegue fazer a contratação sem problemas.

O seguro prestamista é obrigatório?

Segundo as diretrizes da Superintendência de Seguros Privados (Susep) — responsável pela regulação do mercado de seguros, o seguro prestamista não é obrigatório.

Inclusive, a Resolução 365/2018 da Susep, em seu artigo 6º, veda a imposição do seguro como uma condição para realização de operação de crédito. Ou seja, o consumidor não é obrigado a aderir ao seguro para realizar a operação.

Vale destacar, ainda, que a contratação do seguro prestamista precisa ser feita em documento próprio, apartado do documento de contratação da obrigação vinculada ao seguro. Assim, ao contratar, o consumidor receberá um contrato de crédito e um contrato separado do seguro prestamista.

Perceba que o cliente não tem a obrigação de obter esse seguro, no entanto, ele é indicado em função dos inúmeros benefícios trazidos. A seguir, falamos mais sobre eles!

Quais são as 5 principais vantagens do seguro prestamista?

Seja na proteção veicular, residencial ou em viagens, todo seguro visa fornecer certas garantias e segurança para os consumidores. Isso não é diferente com o seguro prestamista. Confira, abaixo, alguns dos benefícios que ele traz!

1. Segurança no caso de imprevistos e sinistros

O seguro prestamista é justamente uma ferramenta que ajuda a pessoa a se resguardar em caso de imprevistos.

Para famílias cuja renda mensal depende em grande parte de uma só pessoa, a adesão ao seguro é uma excelente alternativa, pois elimina as preocupações dos familiares com as dívidas em situações difíceis, como desemprego ou a morte do segurado.

2. Proteção para consórcios e financiamentos

O seguro prestamista também pode ser utilizado como proteção para consórcios ou financiamentos. Esses investimentos geralmente representam uma considerável parte do patrimônio, e garanti-los contra eventualidades é fundamental para manter a estabilidade e segurança financeira.

3. Garantia de preservação de bens

Contar com o seguro prestamista na hora certa ajuda a proteger o patrimônio da família. Nesse sentido, é ideal que os contratantes façam a adesão ao seguro quando forem adquirir um bem de maior valor. Isso porque ele garante que o objeto comprado não seja comprometido caso algum imprevisto aconteça.

4. Tranquilidade de ter as dívidas quitadas em caso de sinistro

Perder a capacidade de honrar um compromisso financeiro pode gerar uma série de desconfortos e causar mal-estar em toda a família, ainda mais em momentos já desagradáveis. Logo, contar com o apoio de um seguro prestamista certamente reforçará a tranquilidade do segurado e dos seus familiares.

5. Indenização aos beneficiários

A indenização do seguro prestamista é concedida mediante a realização do aviso de sinistro e entrega da documentação solicitada pela seguradora. Lembrando que a cobertura por morte faz parte do pacote básico deste seguro.

Assim, o credor da dívida será o beneficiário do seguro, havendo saldo remanescente, o beneficiário é a pessoa indicada pelo segurado como segunda beneficiária. A indicação do segundo beneficiário pode ser feita no ato da contratação do seguro prestamista ou, ainda, durante a vigência da apólice.

Vale lembrar que, quem faz parte de um consórcio e contrata um seguro prestamista deve seguir alguns passos para acionar a cobertura em caso de sinistro. No caso da Rodobens, a orientação é que o consorciado procure a empresa, que o encaminhará para a corretora de seguros.

Lá, ele receberá toda a orientação necessária, com uma equipe especialista no assunto. Será necessário apresentar os documentos que comprovem o sinistro (atestado de óbito ou boletim de ocorrência) e o vínculo do beneficiário com o titular.

A Rodobens, por sua vez, além de prestar toda a assistência necessária, informará à seguradora qual é o saldo devedor de momento, para que ele seja devidamente quitado, e o acesso ao bem, liberado. Se a documentação estiver correta, o pagamento será feito em seguida, dentro dos prazos estipulados pela empresa que gerencia os seguros.

Como usar o seguro prestamista?

Para usar o seguro prestamista você precisa saber quais são as coberturas previstas no seu contrato. Em geral, esse tipo de seguro cobre: morte, perda de renda e invalidez.

Havendo a ocorrência de qualquer um dos sinistros previstos no seu contrato é necessário entrar em contato com a seguradora para informar a ocorrência e abrir o processo de solicitação de indenização. A dinâmica e a documentação variam conforme a seguradora, por isso, é preciso estar atento aos procedimentos e orientações específicas para cada caso.

Por que você deve aderir ao seguro prestamista?

O seguro prestamista tem um excelente custo-benefício. Como comparação, esse tipo de proteção costuma custar o equivalente a apenas 1/4 de um seguro de vida convencional. A razão para isso é a contratação em grupo, como acontece nos consórcios.

Compreendeu a importância do seguro prestamista? Com ótimo custo-benefício, ele auxilia não somente o contratante, mas toda a sua família em situações adversas que demandam uma assistência especial.

Se tem dúvidas sobre como calcular a devolução do seguro prestamista ou quer saber mais sobre contratação, extensão e vantagens? Entre em contato com a Rodobens, teremos prazer em ajudar e apresentar as nossas soluções para as suas necessidades!