Crédito para MEI: como funciona e como solicitá-lo?

Você já cogitou solicitar crédito para MEI? A verdade é que muitos trabalhadores autônomos desconhecem esse benefício, que pode ser um verdadeiro aliado naquela ajuda de verba para fazer o seu negócio decolar.

Inclusive, ele é uma excelente solução para problemas financeiros, como a escassez de capital de giro, e costuma ser uma das modalidades menos burocráticas, com taxas reduzidas e prazo de quitação facilitado. Mas, como em qualquer decisão financeira, é importante ter conhecimento e cautela.

Preparamos este para ajudar a esclarecer as principais dúvidas sobre o tema. Aqui, você pode conferir detalhes sobre como esse recurso funciona e quanto tempo é necessário para obtê-lo, além dos tipos que abrangem todos os públicos.

Também vamos abordar se quem está negativado também tem direito ao crédito. Boa leitura!

O que é o crédito para MEI e como ele funciona?

O crédito para MEI é um tipo de empréstimo recomendado especialmente para microempreendedores individuais que estão afiados em termos de educação financeira. Ele ajuda a garantir uma melhor organização diante de eventuais desafios econômicos. Esse recurso pode ser usado para diversos fins, a exemplo de investir:

• Em equipamentos;
• No estoque;
• Na expansão do próprio negócio.

Essa modalidade é considerada uma das menos burocráticas do mercado e perfeita para os novos tempos. Em 2022, mais de 14 milhões de brasileiros foram cadastrados como MEI — o que demonstra que esse setor será marcante para a década.

Algumas instituições financeiras oferecem linhas de crédito específicas para MEIs, com condições especiais e taxas de juros mais atrativas, inclusive para caminhoneiros.

Antes de solicitar o crédito, é recomendável avaliar a real necessidade do empreendimento, bem como suas condições financeiras. Além disso, é preciso verificar as condições e requisitos de cada linha de crédito disponível para MEI, a fim de escolher aquela que melhor atenda às suas necessidades.

De maneira geral, o Microempreendedor Individual é uma pessoa física que se equipara a uma jurídica para fins fiscais e comerciais e tem CNPJ. Esse cadastro é o que permitirá a liberação do crédito. Para ser aprovado, é necessário atender a alguns requisitos:

• Ter faturamento máximo de R$ 81 mil por ano;
• Ter apenas um colaborador contratado, ou não ter;
• Não ser sócio em outras empresas;
• Concordância com as ocupações permitidas pelo Governo Federal nas atividades exercidas.

É importante, ainda, que o MEI comprove sua capacidade de pagamento para conseguir o crédito, da mesma forma que ocorre em outras modalidades. É, ainda, necessário informar a finalidade do investimento. E, para uma melhor organização financeira, é indicado fazer uma simulação antes.

Quanto tempo é necessário para obter o crédito?

O prazo varia de acordo com a instituição que você escolher. Normalmente, é preciso ter no mínimo seis meses de atividade para solicitar o benefício.

Algumas instituições financeiras podem pedir que você tenha uma conta com elas por alguns meses, geralmente entre três a seis meses, para garantir o pagamento das parcelas. No entanto, algumas entidades de microcrédito, como ONGs e cooperativas, permitem que o pagamento seja feito por boleto, sem a necessidade de ter uma conta bancária.

Quais são os documentos necessários?

A lista de documentos necessários para abrir o crédito MEI pode variar de acordo com a instituição financeira. A seguir, você pode conferir os documentos que geralmente são solicitados.

• 1.Comprovante de identidade, como CNH ou RG;
• 2.Comprovante de residência — conta de água, luz ou telefone, ou correspondência recente com endereço completo;
• 3.Declaração de Imposto de Renda (DIRMEI) dos últimos três anos, se disponível;
• 4.Extrato bancário recente;
• 5.Balanço patrimonial e demonstrações financeiras atualizadas, se disponíveis;
• 6.Declaração de faturamento dos últimos três meses;
• 7.Informações sobre o negócio, incluindo nome, endereço e número de registro na Junta Comercial;
• 8.Certidão Negativa de Débitos Trabalhistas (CNDT), se disponível.

Outro ponto em que é preciso ficar atento é que algumas organizações podem exigir garantias adicionais, como imóveis ou veículos, para aprovar o crédito. Portanto, faça uma boa pesquisa antes da solicitação do seu crédito para MEI.

Quais os tipos de créditos disponíveis para essa modalidade?

Se você é MEI, a linha de crédito disponível pode chegar até R$ 3 mil. Por outro lado, empreendedores que não usam CNPJ podem contar com créditos de R$ 300,00 a mil reais. Além disso, a taxa de juros não é alta, podendo variar de 2,8 a 3% na maioria das instituições financeiras.

Em suma, os principais tipos de crédito para MEI que podemos listar são:

• Empréstimo pessoal: destinado a financiar despesas pessoais ou profissionais, por exemplo, na compra de equipamentos ou na reforma do negócio.
• Crédito para pequenas empresas: destinado a financiar as necessidades de capital de giro de pequenas empresas, incluindo MEIs;
• Crédito para investimentos: voltado para investimentos em equipamentos, imóveis e outros ativos;
• Financiamento coletivo: ocorre quando vários investidores contribuem com pequenas quantidades de dinheiro para financiar um projeto;
• Empréstimo garantido por imóvel: utiliza um imóvel próprio como garantia.

MEI negativado pode solicitar empréstimo?

Sim, é possível que um microempreendedor individual (MEI) negativado consiga o crédito. No entanto, a aprovação será mais difícil se o solicitante tiver um histórico de pagamentos atrasados, ou inadimplência registrada em seu nome, de modo geral.

Alguns bancos oferecem crédito para MEIs negativados, mas geralmente cobram taxas de juros mais altas e exigem garantias adicionais, como um imóvel ou veículo.

Além disso, é importante considerar que, mesmo que seja possível obter crédito, manter um histórico de pagamentos atrasados pode prejudicar ainda mais o seu score, bem como sua capacidade de obter um novo empréstimo no futuro.

Como solicitar o empréstimo para MEI?

Após descobrir quais instituições oferecem crédito para microempreendedores individuais, verifique se existem instituições financeiras com linhas de crédito específicas para os objetivos do seu negócio.

Vale destacar a importância de seguir alguns passos:

• 1.Fazer um plano de investimento, contendo as principais razões para solicitar o crédito MEI;
• 2.Organizar os documentos específicos, como RG, CPF, certificado do MEI e comprovante de residência;
• 3.Ter em mãos o comprovante de renda de pessoa física e jurídica, além do compromisso com o pagamento.

Em geral, a opção de solicitar o crédito para MEI estará disponível no próprio site ou aplicativo da instituição financeira, que também deve disponibilizar os requisitos e as instruções. Se perceber, após uma análise cautelosa, que essa decisão vai ajudar nos seus negócios, tenha o empréstimo como seu aliado e impulsione suas atividades.

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