Ver os preços dos produtos subirem de forma constante gera bastante preocupação no orçamento familiar. Para quem busca estabilidade, compreender como proteger o dinheiro da inflação é a atitude correta para evitar a perda do seu poder de compra. Ao adotar hábitos inteligentes de organização e escolher modalidades de planejamento patrimonial seguras, você protege suas economias das oscilações do mercado.
Diferente do que muitos imaginam, guardar recursos e preservar o valor deles são coisas totalmente diferentes. Neste guia, explicamos o funcionamento do índice inflacionário e apresentamos formas de planejar a aquisição de novos bens sem juros abusivos.
A inflação consiste na alta generalizada e contínua dos preços de bens e serviços na economia. Esse aumento constante reduz o poder de compra da moeda, o que significa que uma mesma quantia passa a comprar menos ao longo do tempo.
Para entender de forma visual, imagine que você deixe R$ 10.000,00 parados em uma conta corrente sem qualquer rendimento. Se a inflação acumulada do período for de 5%, o saldo da sua conta continuará mostrando os mesmos R$ 10.000,00, mas esse montante terá perdido valor e comprará menos produtos no supermercado do que antes.
Para saber se o seu patrimônio está seguro contra as oscilações de preços, é necessário compreender a diferença entre rendimento nominal e rendimento real:
Se a sua aplicação render 8% no ano, mas a inflação do mesmo período for de 5%, o seu ganho real de verdade será de aproximadamente 3%. Um saldo nominal maior não representa necessariamente o aumento real das suas economias.
Organizar as finanças para enfrentar a alta dos preços exige dividir o planejamento em duas frentes de ação: o curto prazo, com foco no orçamento doméstico, e o longo prazo, com foco no patrimônio. Siga estas ações no seu planejamento:
Mapeie detalhadamente suas contas, cortando gastos supérfluos e revisando assinaturas automáticas desnecessárias. Mantenha uma reserva de segurança em contas de alta liquidez diária e de baixo risco, garantindo proteção financeira imediata para imprevistos.
Direcione suas economias de longo prazo para ativos de renda fixa que possuam regras de remuneração indexadas ao Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), como títulos públicos ou privados. Essas opções buscam oferecer a variação da inflação somada a uma taxa de juros fixa contratada, mas podem sofrer oscilações se forem resgatadas antes da data do vencimento.
Evite concentrar todas as suas economias em uma única categoria de ativo. Distribuir os seus recursos em diferentes prazos, riscos e modalidades financeiras reduz a exposição à volatilidade do mercado, protegendo suas contas.
A aquisição de terrenos ou construções é uma forma tradicional de proteger o capital a longo prazo. Os aluguéis e os preços das propriedades costumam acompanhar a evolução dos custos da construção e dos índices gerais de preços do mercado.
O consórcio não deve ser tratado como um investimento financeiro focado em rentabilidade, mas sim como uma estratégia de planejamento patrimonial de baixo risco relativo. Ele atua como uma ferramenta para casais e famílias que desejam adquirir bens de alto valor, seja por meio de um consórcio de imóveis, de carro ou de moto, de forma programada e sem juros de financiamento.
As opções de consórcio Rodobens contam com atualização monetária baseada no índice de correção oficial, o INPC, definido em contrato. Esse reajuste periódico das mensalidades e do crédito atua para que o valor da sua carta de crédito acompanhe a evolução de mercado do veículo ou imóvel, preservando o seu planejamento de compra até a contemplação por sorteio ou lances.
Nós somos a melhor administradora de consórcio do Brasil por oferecer planos flexíveis com mais de 75 anos de história e classificação AA+ da Fitch Ratings. Nossos planos não possuem cobrança de fundo de reserva, o que deixa as mensalidades ainda mais suaves para o orçamento de quem busca comprar bens de forma planejada. Aproveite para fazer agora mesmo uma simulação gratuita de consórcio.
Ao estruturar seu planejamento de contas contra as oscilações de preço, adote estas precauções essenciais:
Respondemos de forma direta às principais dúvidas sobre como proteger o seu dinheiro contra a inflação.
Sim. O dinheiro parado em contas correntes ou na poupança tradicional tende a perder poder de compra, pois os preços das coisas continuam subindo sem que o saldo nominal do seu dinheiro se valorize.
As opções mais indicadas de renda fixa são os títulos do Tesouro IPCA+ e CDBs ou LCAs que pagam uma taxa de juros atrelada à variação do IPCA.
Não há garantia de valorização no curto prazo. Embora sejam ativos reais tradicionais de proteção, o rendimento de imóveis depende de fatores como localização, manutenção e demanda de mercado.
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