Como sair das dívidas do cartão de crédito: 8 dicas

Quando não quitada, uma dívida no cartão de crédito pode facilmente virar uma bola de neve e transformar sua vida financeira em um verdadeiro pesadelo!

No Brasil, muitas pessoas sofrem com esse problema: entre os endividados, cerca de? 30% têm pendências relativas aos cartões de crédito. E a melhor forma de resolvê-lo é tomar à frente da situação.

Para ajudar a dar o primeiro passo, criamos este artigo especial. Continue com a leitura e confira as 8 dicas que preparamos para você sair do vermelho!

O que pode acontecer se não pagar a dívida do cartão de crédito?

Antes de falarmos sobre as dicas, é interessante reforçar a importância de evitar ou pagar dívida do cartão de crédito rapidamente.

O problema mais frequente e imediato de quem deixa de quitar faturas é ter seu nome incluído em serviços de proteção ao crédito como o SPC.

Ter o nome sujo, como é popularmente chamado, cria uma série de dificuldades a consumidores que buscam novos financiamentos, como empréstimos ou até mesmo novas compras parceladas.

Dependendo do tamanho e da extensão da dívida, a questão pode até ir para a esfera judicial. Uma dor de cabeça que a pessoa talvez leve para a vida inteira.

Resolver o problema rapidamente evita o acúmulo de juros que dificulte ainda mais o pagamento para limpar nome nesses programas.

Felizmente, uma mudança interessante para devedores em 2024 é que, a partir deste ano, o valor total cobrado em juros e encargos pelo atraso do pagamento é limitado a 100% do valor original da dívida, não podendo mais ultrapassar o valor da fatura.

Assim, sua dívida não vira uma bola de neve e você tem mais fôlego para aplicar as dicas a seguir.

Quais são as 8 dicas sobre como sair das dívidas do cartão de crédito?

Realizar uma mudança de hábitos nem sempre é fácil, mas existem maneiras de facilitar esse processo. Veja a seguir 8 medidas que você pode adotar para conseguir quitar as suas dívidas de cartão de crédito!

1. Evite fazer novos gastos

Para conseguir eliminar seus débitos, a primeira coisa a se fazer é evitar qualquer gasto desnecessário. Comece organizando as contas essenciais, que você não pode deixar de pagar, como: aluguel, prestações de financiamento, mensalidades escolares, supermercado e luz.

Em seguida, corte ou reduza todos os? gastos desnecessários, por exemplo: planos robustos de internet, TV por assinatura, almoços e jantares em restaurantes, passeios e viagens.

2. Negocie o valor da dívida

Na maioria dos casos, é do interesse do cobrador que a dívida seja quitada o mais rápido possível — e isso pode significar uma abertura para renegociar dívida do cartão.

Por isso, é altamente recomendável que você procure os credores para escutar e sugerir propostas de redução dos juros e, consequentemente, do valor a ser pago.

3. Busque alternativas com juros menores

Outra opção interessante é algo comumente conhecido como trocar dívidas. É sabido que os juros do cartão estão entre os mais altos do mercado, pesando muito no bolso de quem precisa de um tempo para se planejar e quitar o débito.

Tente encontrar opções de financiamento e empréstimo que ofereçam condições melhores. Use o dinheiro para limpar seu nome com mais fôlego e controle sobre a nova dívida.

Mas cuidado: para fazer isto, você tem que ter certeza de que as condições são melhores para seu futuro a curto e médio prazo. Se possível, busque ajuda especializada.

4. Mantenha um planejamento financeiro

Um fator que fará toda a diferença no seu orçamento é assumir o controle das suas finanças.?Mantenha um? planejamento financeiro ?que viabilize uma economia mensalmente.

Assim, em pouco tempo você vai sentir os efeitos de ter uma vida financeira saudável. A seguir, daremos dicas extras dentro desta, ajudando você a se organizar melhor.

5. Use aplicativos de controle

Existem diversos aplicativos de celular hoje que facilitam o planejamento financeiro: planilhas de gastos, histórico de despesas, projeções para o futuro, etc.

Busque um que se encaixe na sua rotina e torne natural a inserção de dados para uma visão melhor de como você gasta e o que fazer para redirecionar mais dinheiro para o pagamento da dívida.

6. Segmente as despesas

Uma dica boa para quem quer evitar novos gastos desnecessários é ter uma planilha que segmente como você usa seu dinheiro no dia a dia.

Separar despesas essenciais e supérfluas ajuda a encontrar oportunidades de economia que talvez você não tenha se dado conta. Cada real economizado é um real a menos no seu problema.

7. Faça uma reserva

Para resolver dívidas pendentes e evitá-las no futuro, é bom contar com uma reserva que você possa engordar aos poucos ao longo dos meses.

Afinal, nem sempre a dívida é originada da falta de planejamento ou controle. Imprevistos acontecem. Quem se prepara de antemão tem mais espaço para se adaptar quando a fatura chega.

8. Mude os hábitos

Em geral, as dicas de como sair das dívidas do cartão de crédito têm a ver com uma mudança geral de hábitos: de controle, de gastos, até de rotina.

Tente nutrir uma relação mais saudável com o seu dinheiro. Nunca abra mão dos prazeres que ele oferece, claro, mas pense com responsabilidade sobre o futuro.

Evitar compras por impulso, serviços recorrentes que você usa pouco ou excessos no carrinho ajuda a diminuir o peso de gastos em seu controle financeiro. Pequenas mudanças fazem muita diferença no fim do mês.

Dívida do cartão de crédito caduca?

Popularmente, as pessoas dizem que após 5 anos as? planejamento financeiro. Na prática, isso significa que o nome do devedor será retirado dos serviços de proteção ao crédito como SPC e Serasa.

Contudo, o fato de a dívida caducar não quer dizer que ela acabou. Uma dívida contraída com uma instituição credora jamais deixa de existir e pode dificultar sua relação com a empresa.

O devedor estará sujeito, inclusive, a ações judiciais, que podem bloquear e confiscar bens como carros e imóveis. Portanto, afirmamos que o mais recomendado é sempre procurar quitar suas dívidas, utilizando as recomendações mencionadas acima.

Viu como iniciativas simples podem contribuir para que você volte a ficar no azul? O importante é ter organização, foco e comprometimento. Agora que você sabe como sair das dívidas do cartão de crédito, conseguirá se livrar dela muito mais fácil!

Quer aprender ainda mais sobre controle no uso do seu dinheiro? Veja nosso conteúdo especial sobre educação financeira!