Adquirir a casa própria ou investir em um novo patrimônio imobiliário é um projeto que exige preparação. Muitas vezes, o desejo de realizar essa conquista esbarra na dúvida sobre por onde iniciar o planejamento: quanto é necessário poupar, quais impostos e tarifas considerar ou qual modalidade de crédito se adequa melhor ao orçamento familiar.
Para atingir esse objetivo com segurança, saber como se organizar para comprar um imóvel é fundamental. Neste artigo, apresentamos um roteiro detalhado para estruturar suas finanças, avaliar a documentação necessária e escolher o caminho financeiro ideal para sua realidade.
Antes de visitar estandes de vendas ou pesquisar em portais imobiliários, é indispensável estabelecer algumas diretrizes fundamentais para o projeto. Esse alinhamento inicial evita desperdício de tempo e previne frustrações futuras.
Defina a finalidade do bem, se será para moradia própria ou investimento para locação, a localização de interesse e a faixa de preço condizente com suas contas. Avalie o tamanho ideal do imóvel e as necessidades de médio prazo, como a proximidade de escolas, transporte público ou comércio local. Estabelecer essas preferências ajuda a delimitar as buscas e a calcular o custo total da operação de forma mais assertiva.
A compra de um imóvel envolve valores expressivos e custos que vão além do valor de venda anunciado. Para organizar as finanças de forma equilibrada, siga estas etapas práticas:
Registre detalhadamente todas as receitas líquidas e os gastos mensais do grupo familiar. Identifique para onde os recursos estão indo e mapeie quais despesas supérfluas podem ser eliminadas. Conhecer a fundo a saúde de suas finanças é indispensável para iniciar qualquer poupança.
Quite pendências financeiras ativas com taxas de juros elevadas antes de assumir novos compromissos de longo prazo. Manter as contas limpas melhora sua capacidade de poupança e aumenta a probabilidade de aprovação de crédito em instituições financeiras.
Calcule o valor total que precisa ser acumulado para a compra ou para lances e despesas documentais. Com base na sua capacidade de poupança mensal atualizada, projete um prazo realista para atingir essa meta, sem comprometer a estabilidade do lar.
Não utilize todo o seu capital disponível na entrada ou no lance de uma negociação imobiliária. Mantenha uma reserva financeira líquida equivalente a pelo menos três a seis meses de despesas básicas, resguardando a família contra imprevistos profissionais ou de saúde.
O preço do imóvel não é o único custo envolvido. O comprador deve arcar com o imposto de transferência municipal (ITBI), custos de registro em cartório, escritura ou emissão de contrato, taxas de avaliação do bem e despesas imediatas de mudança e reformas iniciais.
Ao selecionar uma propriedade, faça uma análise minuciosa de sua regularidade jurídica. Verifique a certidão de matrícula atualizada para confirmar a propriedade do vendedor, a ausência de ônus judiciais ou gravames e certifique-se de que não existem débitos de IPTU ou taxas condominiais em atraso.
Compare cuidadosamente os caminhos disponíveis no mercado para viabilizar a compra, analisando o impacto de taxas de juros, custos de administração diluídos, necessidade de entrada e os prazos de liberação dos recursos.
Não existe um valor fixo ou percentual obrigatório universal para essa meta. O montante necessário depende do preço médio da propriedade desejada e do caminho financeiro selecionado pelo comprador.
Para quem opta por financiamento, o mercado costuma exigir uma entrada correspondente a pelo menos 20% do valor do bem, além de cerca de 4% a 5% do valor total destinados às taxas documentais de ITBI e cartório. Já no caso de consórcio imobiliário, não há exigência de entrada para aderir ao plano, mas o acúmulo de recursos é útil para a oferta de lances visando tentar a contemplação acelerada.
A escolha entre as duas modalidades principais de crédito deve respeitar o cronograma familiar e o nível de urgência na mudança:
| Modalidade | Pode fazer sentido para quem | |
|---|---|---|
| Financiamento | Precisa do imóvel em curto prazo, possui valor para entrada e aceita arcar com juros e parcelas maiores. | |
| Consórcio | Pretende realizar uma aquisição planejada em médio ou longo prazo, quer evitar juros e prefere pagar taxas de serviço diluídas. | |
O consórcio é uma opção estruturada para quem deseja planejar a compra imobiliária sem pressa imediata. Nessa modalidade, o comprador participa de um grupo acompanhado pela ABAC e regulado pelo Banco Central. As parcelas não possuem incidência de juros de financiamento, contando apenas com custos de prestação de serviços da administradora divididos ao longo do prazo do contrato.
A liberação da carta de crédito ocorre por meio de sorteios mensais ou pela oferta de lances livres e embutidos. As prestações são corrigidas anualmente pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC), mantendo o poder de compra. Outro ponto relevante é que você pode usar o saldo do FGTS para dar lances ou complementar o valor do crédito, desde que as condições do comprador e do imóvel atendam às regras vigentes. Como diferencial, nos planos administrados pela Rodobens, os consorciados contam com a vantagem de não haver fundo de reserva, otimizando o valor das parcelas mensais.
A Rodobens conta com mais de 75 anos de solidez e credibilidade no mercado brasileiro. Classificada com o rating de longo prazo AA+(bra) pela agência de risco Fitch Ratings, a instituição é amplamente reconhecida, provando que A Rodobens é a melhor administradora de consórcio do Brasil. Se você deseja programar sua aquisição, faça uma simulação de consórcio imobiliário e encontre a parcela ideal para o seu planejamento.
O ideal é definir uma meta mensal baseada em sua sobra financeira real, sem estabelecer percentuais compulsórios. O valor acumulado mensalmente acelerará o prazo para a compra do bem.
No financiamento imobiliário convencional, as instituições exigem em média de 20% a 30% do valor do imóvel como entrada. No consórcio de imóveis, não há exigência de entrada obrigatória para contratar o plano.
O comprador deve arcar com o imposto municipal (ITBI), custos de registro, emissão de certidões, taxas de avaliação do banco, além de despesas de transporte, condomínio e possíveis reparos imediatos no imóvel.
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