Se você investe em renda fixa e está na dúvida sobre se esse é o melhor investimento hoje, atenção! Neste ano, entrou em vigor uma mudança importante que afetará diretamente os investimentos.
Preparamos este post para ajudar você a se situar em meio às novas regras. Aqui, você pode entender as modalidades de investimento mais indicadas no novo cenário e que aspectos levar em consideração. E, se for iniciante na área, não se preocupe: este conteúdo também trará dicas de ouro para quem está começando.
Ao final, você também vai descobrir um pouco sobre as opções que a Rodobens oferece. Acompanhe!
No início deste ano de 2023, a partir de 2 de janeiro, a forma como a renda fixa será avaliada terá um grande impacto. Serão alvos de acompanhamento de bancos e corretoras:
De acordo com a ANBIMA, os juros devem fechar o ano de 2023 com 11,5% — um ponto percentual acima do estimado anteriormente pelos economistas. Além disso, eles adiaram a previsão para o início da queda dos juros: de junho do ano seguinte (2024), ela passou para agosto.
Foi introduzida, ainda, uma nova regra. Esta exige que as corretoras e plataformas de investimento mostrem o preço dos ativos de renda fixa conforme seu valor de mercado. Para quem está começando sua jornada de educação financeira e aprendendo como funciona o mundo dos investimentos, será crucial ter atenção redobrada diante dessa volatilidade. Isso se deve às preocupações dos agentes sobre uma possível alta da inflação, além das recentes declarações do Governo Federal sobre a independência do Banco Central.
Nós queremos ajudar você a se preparar para navegar com maestria esse novo cenário. Confira, a seguir, as três melhores opções de investimento para 2023!
O Tesouro Selic oferece aos investidores uma oportunidade de obterem rentabilidade por meio de um investimento seguro, pois é uma opção de título de renda fixa garantida pelo governo brasileiro.
No ano de 2022, a taxa básica de juros atingiu novos patamares, alcançando 13,75%. Embora isso signifique que os empréstimos tornam-se mais caros, os investimentos de renda fixa se tornam mais atrativos — quanto maior o índice, maior o retorno.
A taxa de juros desse título é definida com base na Selic, que é a opção básica de juros da economia brasileira. É uma modalidade atrativa para quem busca uma aplicação de curto prazo, segura e com rentabilidade preservada.
Para 2023, existem muitos fatores que mantêm a taxa Selic em patamares altos, trazendo benefícios ao rendimento do Tesouro Selic. Entre eles, destacam-se:
? a elevação do risco fiscal; ? a eventualidade de um aumento da inflação; ? o fortalecimento do dólar em relação ao real.
O Certificado de Depósito Bancário (CDB), a Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e Lei de Crédito do Agronegócio (LCA), instrumentos financeiros emitidos por bancos comerciais, correspondem a uma forma de investimento em renda fixa. Eles funcionam como empréstimos que o investidor faz ao banco. Este, por sua vez, se compromete a pagar juros sobre o valor investido durante o período de aplicação.
Todas as aplicações realizadas por bancos costumam oferecer bons retornos. Entre esses títulos, os pós-fixados (% CDI) e os indexados à inflação (IPCA+) são, geralmente, as melhores escolhas para investir atualmente.
Esse tipo de título público, emitido pelo governo brasileiro, permite que os investidores apliquem seu dinheiro na renda fixa com baixo risco. A diferença entre o Tesouro Selic e o Tesouro IPCA é a forma como a rentabilidade é calculada.
Enquanto a taxa de juros do Tesouro Selic é definida com base na taxa Selic, a taxa de juros do Tesouro IPCA é definida com base no Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), que é o principal indicador de inflação do Brasil.
Em outras palavras, a rentabilidade do Tesouro IPCA é atrelada à inflação. Isso significa que o valor dos juros e do principal investido será corrigido pela variação do IPCA.
Ter o Tesouro IPCA+ como objetivo de investimento é uma ótima forma de garantir um retorno real à sua carteira. Por exemplo, quem adquirir o Tesouro IPCA+ 2026 agora receberá um rendimento real anual de 5,95% até 15 de agosto de 2026. Já quem optar pelo Tesouro IPCA+ 2035 obterá 5,84% de rendimento real por ano, até 15 de maio de 2035.
Não há um valor mínimo estabelecido para começar a investir, e muitas corretoras e bancos permitem que você utilize valores baixos. No entanto, é importante lembrar que, quanto maior o valor, maior será a rentabilidade potencial.
Vale destacar, também, que o investimento deve ser feito de forma estratégica, levando em conta o perfil de risco de cada investidor e o objetivo financeiro a longo prazo.
Para quem está em busca de entender aos poucos como funciona o investimento e organização, uma boa alternativa é começar pelo consórcio. A seguir, você pode entender mais sobre essa modalidade.
Uma excelente maneira adicional de lucrar com consórcio é a aplicação automática da administradora. Se você tiver uma cota contemplada, ela fará a transferência do crédito para torná-lo um investimento que segue a Taxa de Juros de Longo Prazo (TJLP), baseada na inflação e dividida pelos 12 meses do ano.
Os consórcios são uma excelente opção em tempos onde as taxas cobradas por bancos estão cada vez mais elevadas, e foi uma das opções que mais cresceram em 2022, com mais de 2,95 milhões de novas cotas.
Quando o assunto é consórcio, a Rodobens pode ajudar. Essa é a parceria ideal para diversificar a sua carteira — principalmente se você tem a intenção de realizar uma compra maior, como investir em um imóvel para alugá-lo futuramente ou em um carro.
É possível aplicar mensalmente uma quantia determinada e, durante a vigência do contrato, ter a chance de ser contemplado com o bem do acordo.
Temos um sistema inovador de distribuição com diversos serviços financeiros, como:
Esse amplo portfólio é possível graças a nossa plataforma sinérgica integrada a concessionárias próprias de automóveis Toyota, Mercedes-Benz, Hyundai e veículos comerciais Mercedes-Benz, além de redes de parceiros e canais digitais.
Além disso, dispomos do mais completo conteúdo sobre educação financeira para você dar aquela empreitada nos próximos passos sobre os melhores investimentos hoje. É só conferir aqui no blog e ficar sempre atualizado com notícias de primeira mão!
Agora que você sabe quais serão as principais mudanças de 2023, fica mais fácil definir qual o melhor investimento hoje de acordo com o mercado. Em suma, o Tesouro Selic, títulos como CDB, LCI, LCA e o tesouro IPCA+ apresentam projeções positivas diante da inflação no Brasil.
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