A conta de pagamento é um serviço fundamental oferecido no mercado financeiro. Com a chegada e expansão das fintechs, essa modalidade de conta possibilitou a inclusão financeira de muita gente que não tem acesso a bancos.
Mas você sabe como é o seu funcionamento? Qual a diferença entre a conta corrente, conta digital e conta de pagamento? Neste post, você aprenderá como cada uma delas funcionam, as principais vantagens e como escolher a melhor conta. Boa leitura!
O que é e como funciona uma conta de pagamento?
Basicamente, é uma conta que pode ser registrada tanto em nome de uma pessoa jurídica quanto de uma pessoa física com o intuito de fazer transações de pagamentos. Ela se diferencia de uma conta bancária comum, já que não permite realizar operações de crédito (empréstimos e financiamentos) e, geralmente, é oferecida pelas fintechs.
Por isso, não é possível encontrar agências físicas dessas instituições financeiras pelo país, sendo esta uma ferramenta pra ser utilizada de forma digital, seja por um aplicativo ou site. Uma conta de pagamento pode ser usada pra diferentes propósitos, como:
- Fazer pagamentos por aproximação;
- Realizar pagamentos de boletos e outros tipos de contas;
- Movimentar dinheiro;
- Receber e fazer TEDs (transferências eletrônicas).
Seu funcionamento é bastante simples. Normalmente, você cria um usuário, no qual poderá receber dinheiro e transferi-lo. No caso de querer sacar, poderá mandar o dinheiro pra um banco que possui agência física ou caixa eletrônico.
As contas de pagamento, costumam ser intuitivas e fáceis, sendo que cada uma das fintechs explicam aos usuários, de maneira clara, como funciona o cadastro e a forma de usar o serviço. É importante destacar que não há um padrão e, desse modo, podem haver contas de pagamento distintas entre si.
Além disso, é necessário ressaltar que somente as instituições financeiras reguladas pelo Banco Central podem disponibilizar uma conta de pagamento.
Como funcionam as contas digital e corrente?
Pra melhor compreensão sobre o funcionamento da conta de pagamento, é importante entender as principais diferenças pra conta digital e corrente. Sendo assim, veja a seguir como elas funcionam.
Conta digital
A conta digital é uma conta que pode ser fechada, controlada e aberta de forma online, não havendo a necessidade do usuário comparecer a uma agência física. A principal característica da conta digital é exatamente a possibilidade de fazer tudo pela internet.
Além de proporcionar mais praticidade no acesso aos serviços financeiros, as contas virtuais também popularizam e democratizam esse acesso, contribuindo com a educação financeira da população.
Isso se deve a uma decisão do Banco Central, que estabeleceu que as instituições financeiras devem oferecer pacotes com isenção de taxas. Para o consumidor, a contrapartida é só poder utilizar a conta por meios eletrônicos.
Embora seja mais comum entre pessoas físicas, por causa da ampla adesão, é importante lembrar que também existem contas virtuais específicas pra empresas.
Conta corrente
A conta corrente é o modelo de conta mais conhecido pelo público, podendo ser aberta em bancos comerciais. Existem alternativas tanto gratuitas quanto com cobrança de taxas pelos serviços oferecidos. Por meio de uma conta corrente, o usuário pode fazer a movimentação do dinheiro, realizando transações como transferência de valores e recebimento de salários.
Entretanto, o usuário que tem uma conta corrente pode aproveitar os serviços disponibilizados pelo banco, como:
- Utilização de cheques;
- Transferência de dinheiro;
- Pagamento de boletos;
- Saques;
- Depósitos em caixas eletrônicos.
Quais são as principais vantagens de cada tipo de conta?
Agora que você já sabe como funciona cada um dos tipos de contas abordados neste conteúdo, é fundamental entender os benefícios que elas podem proporcionar. Confira a seguir as principais vantagens.
Conta de pagamento
Um dos modelos de conta financeira mais modernos dos últimos anos, a conta de pagamento oferece ao cliente:
- Realizar todo o procedimento pela internet;
- Não pagar pela manutenção;
- Consultar e movimentar a conta por meio de um smartphone;
- Receber e pagar via depósitos e TEDs;
- Fazer pagamentos e saque nos bancos 24h;
- Recarga de celular utilizando o saldo disponível em conta.
Conta digital
Outra modalidade de conta financeira bastante utilizada nos últimos anos, principalmente pela sua praticidade, é a conta digital. Entre suas principais vantagens, podemos citar o fato das tarifas serem mais baixas.
Conta corrente
O modelo de conta financeira mais tradicional até aqui, porém, com ótimos benefícios, como:
- Acesso via internet, caixa eletrônico e agências físicas;
- Há pacote gratuito ou com tarifas mensais;
- Realiza investimentos e empréstimos.
Como escolher a melhor conta de pagamento?
Caso você ainda esteja em dúvida entre os diferentes modelos de conta e não sabe como escolher, selecionamos algumas dicas pra auxiliar nessa decisão.
Identifique suas necessidades
A primeira coisa a se fazer pra escolher entre os tipos de conta disponíveis é compreender quais são suas necessidades. Sendo assim, você deve levar em consideração questões como:
- Necessidade de transferências e saques;
- Frequência de movimentações;
- Necessidade de boletos, cheques e outros serviços de pagamento;
- Faixa de renda;
- Disponibilidade pra ir ao banco, se necessário.
Conheça as taxas e os juros
Uma das dicas mais importantes na hora de escolher seu tipo de conta, é conhecer quais são os juros e encargos cobrados pelas instituições financeiras. Lembrando que essas taxas podem variar e pesar no bolso. Portanto, antes de abrir qualquer tipo de conta, é essencial pesquisar todos os custos.
Analise a instituição financeira
A reputação da instituição financeira ou do banco é outro aspecto fundamental pra escolher um tipo de conta. Por isso, pesquise e veja as principais informações destacadas no Reclame Aqui, o que os clientes dizem sobre a empresa antes de abrir a sua conta. Saiba também qual é a frequência do número de golpes que o banco tem sofrido, como é o caso do phishing.
Você aprendeu na leitura deste conteúdo as principais informações sobre conta de pagamento, conta digital e conta corrente. Além disso, com essas dicas sobre como escolher a melhor conta, com certeza, você está mais preparado pra essa escolha.
Agora que você já sabe as principais vantagens entre as contas de pagamento financeiras, descubra se ter uma conta digital é seguro!
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