Guia Completo de Planejamento Financeiro para 2024

Entender como fazer o seu planejamento financeiro é essencial para alcançar as metas definidas. Algumas iniciativas simples, como o uso de uma planilha de planejamento financeiro pessoal, podem fazer toda a diferença para ajudá-lo a controlar suas finanças, reduzir gastos e ter sucesso nas finanças.

Organizando essa área da vida de um jeito mais eficiente, é possível realizar sonhos sem comprometer o pagamento de suas despesas mensais. Se você tem pouco (ou nenhum) conhecimento sobre planejamento financeiro, não se preocupe! O post de hoje traz ótimas dicas para começar a organizar o seu orçamento e muito mais. Continue a leitura e confira!

O que é planejamento financeiro?

O planejamento financeiro pessoal nada mais é do que o processo de gerenciar as finanças de forma estratégica, visando atingir metas ao longo do tempo sem prejudicar as suas contas.

Por meio desse conceito, você consegue aprender mais sobre finanças pessoais, além de ter as ferramentas corretas para economizar para a aposentadoria, comprar uma casa, adquirir o carro próprio e até pagar dívidas.

Qual é a importância do planejamento financeiro?

Após entender o que é planejamento financeiro, vale descobrir por quais motivos esse conceito é importante para a sua vida. Por isso, listamos alguns dos principais, a seguir:

• Melhora o controle financeiro — ele permite que você assuma o controle de suas finanças, entendendo melhor seus gastos e receitas
• Ajuda a estabelecer metas — por meio desse conceito, é possível elencar suas prioridades e ter metas claras para alcançar com o passar do tempo
• Reduz o estresse — ao ter um plano financeiro sólido, você reduz o estresse relacionado à incerteza financeira e imprevistos
• Oferece segurança financeira — ajuda a se preparar para enfrentar emergências e imprevistos financeiros de maneira mais preparada

Para usufruir de todas essas vantagens, é importante entender como fazer um planejamento financeiro eficiente.

Como estão os juros em 2024?

Acompanhar os juros?pode ajudar a encontrar oportunidades para manter o seu planejamento financeiro. Nesse sentido, nos últimos anos, o valor da taxa básica de juros da economia brasileira sofreu altas consecutivas, chegando a 13,75%.

Porém, o ciclo de alta teve fim no final de 2023 e os juros continuam caindo em 2024, inclusive, apresentando a 5ª queda consecutiva e chegando a 11,25%. Vale seguir acompanhando a trajetória dos juros, pois novas quedas podem trazer diversos benefícios.

Quais as vantagens dos juros menores em 2024?

A queda dos juros tem potencial para gerar diversas vantagens para a sua vida, entre as quais estão:

• Redução do custo do crédito — juros menores significam que empréstimos se tornam mais acessíveis
• Estímulo ao consumo — também incentivam o consumo e o investimento, pois tornam mais barato o financiamento de compras de bens como carros e casas
• Estímulo ao crescimento econômico — empresas e consumidores tendem a gastar e investir mais, o que pode impulsionar o crescimento econômico
• Aumento do poder de compra — com juros mais baixos, as pessoas têm mais dinheiro disponível para gastar

Vale lembrar que o Banco Central usa os juros para manter a inflação controlada e ele pode voltar a subir. Porém, para você não depender dessa variável para dar andamento ao seu planejamento financeiro, contar com o Consórcio é uma ótima saída, já que ele não cobra juros.

Melhores dicas para fazer um planejamento financeiro

Agora, é o momento de entender como fazer um planejamento financeiro adequado para alcançar os seus objetivos de vida. A seguir, listamos várias práticas que vão ajudar nessa caminhada. Confira!

Acompanhe sua movimentação financeira

Você sabe exatamente quais são suas receitas e seus custos mensais? Se a resposta for não, é preciso que procure obter essas informações o quanto antes, pois elas são essenciais para um planejamento financeiro eficiente.

Para isso, é preciso que você coloque na ponta do lápis tudo o que ganha e aquilo que gasta mensalmente. Fazer as anotações diariamente pode ajudar, pois, caso demore muito para fazer esses registros, pode errar nos valores ou esquecer algum item — e todos eles são importantíssimos.

Com esse controle, você consegue ter uma visão mais abrangente das suas finanças e pode reorganizar seu orçamento. Esse cuidado vai evitar que você gaste mais do que ganha, permitindo destinar parte da renda para construir o seu patrimônio.

Crie uma planilha de planejamento financeiro pessoal

Para cumprir o passo anterior, utilizar uma planilha de planejamento financeiro é uma ótima opção. Por meio dela, você consegue realizar o controle de entradas e saídas, tanto as que são gastas à vista, quanto às compras a prazo, feitas no cartão de crédito, por exemplo.

Existem diversas ferramentas que podem ser usadas para facilitar essa etapa, como:

• Caderno de anotação — apesar de ser mais simples, ele pode ajudar a acompanhar o que está sendo gasto e evitar ficar em dívida no mês
• Planilha financeiras — permite automatizar as contas ao fazer os lançamentos manualmente
• Aplicativo financeiro — existem opções que possibilitam a integração com o seu banco, fazendo o lançamento de entradas e saídas automaticamente

Vale manter a atenção com o cartão de crédito, observando os valores da fatura no app do seu banco. Lembre-se ainda que o limite disponível não faz parte de sua renda, mas sim serve para antecipar a renda futura. Por isso, é preciso redobrar a sua atenção ao usá-lo.

Monte um orçamento familiar

Quem nunca viu no noticiário as inúmeras discussões do governo para decidir quanto vai reduzir em gastos no orçamento público, não é mesmo? Saiba que essas decisões também devem ser tomadas na elaboração do orçamento doméstico — claro, em uma escala bem menor.

Para que seu planejamento financeiro não fique tumultuado, divida as contas em:

• Gastos fixos — envolve as contas que têm o mesmo valor todos os meses, como aluguel e internet
• Gastos variáveis — envolve compras que oscilam durante os meses, como refeições fora e entretenimento

Depois de fazer essa separação básica, defina qual o percentual máximo destinado para cada categoria de gastos — como moradia, educação, transporte, alimentação, lazer e assim por diante.

Busque alternativas para investir seu dinheiro

Não espere sobrar: invista uma parte do seu dinheiro! Isso é essencial para proteger você e sua família contra imprevistos e emergência, evitando apertos. Além disso, se você deixar para guardar só o que fica na conta, pode nunca conseguir juntar nada!

A poupança é uma forma de investimento mais fácil, mas nem sempre é a que vale mais a pena — considerando que seu rendimento é bem baixo e a inflação pode fazer com que seu dinheiro perca o valor. Como alternativa, você pode fazer seus investimentos em outras opções, como:

• Reserva de emergência — coloque em ativos com liquidez diária, ou seja, que podem ser resgatados a qualquer momento, como o Tesouro Selic
• Mercado financeiro — considere investimentos em ativos financeiros, mas verifique o seu perfil de investidor e conte com suporte profissional
• Construção de patrimônio — destine um montante mensal para comprar sua casa própria, veículo e outros bens
• Para esse último caso, contar com o Consórcio Rodobens é uma ótima opção, pois ele torna possível compras planejadas e que cabem no seu bolso.

Confira a execução do planejamento financeiro

É preciso manter um acompanhamento do seu planejamento financeiro para garantir que ele está sendo executado. Afinal, de nada adianta separar uma parte da sua renda para criar uma despesa se, na prática, você não presta atenção ao limite destinado às diferentes categorias e sempre gasta mais do que devia, concorda?

Quando você avalia como ficou sua planilha de planejamento financeiro pessoal na prática, consegue verificar se está fazendo a distribuição da renda do melhor jeito, de acordo com suas despesas reais. Quer um exemplo? Se você fizer cortes de itens supérfluos, poderá somar o dinheiro economizado com o que tem reservado para adquirir coisas mais úteis.

Procure fontes alternativas de renda

Se mesmo ajustando tudo isso você perceber que suas receitas ainda não são suficientes para cobrir os compromissos, pode buscar alguma alternativa para fechar o orçamento, como novas fontes de renda. São algumas ideias:

• Fazer trabalhos de consultoria autônoma em sua área
• Dar aulas particulares sobre suas especialidades
• Oferecer serviços freelancer
• Investir em um negócio caseiro com a ajuda da família

Além disso, você também pode aproveitar as plataformas de comércio eletrônico para se desfazer de móveis e objetos que não usa mais. Essa é uma maneira de aumentar a renda e se livrar de tudo que ocupa espaço sem necessidade, que tal?

Conte com a participação de toda a família

Fazer o planejamento financeiro para o seu orçamento pessoal pode até ser fácil, já que é você quem define as prioridades do momento. Por outro lado, quando se precisa organizar o orçamento doméstico, o processo pode ficar um pouco mais complicado.

Para evitar conflitos, é recomendável que você procure conversar com todos os membros da família antes mesmo de começar a elaborar esse plano. Inclusive, **é muito importante que crianças e adolescentes participem do planejamento ** e saibam o porquê das decisões dos pais.

Assim, elas já começam a entender a importância de se programar financeiramente e podem participar da organização das finanças da casa, ajudando a economizar nas contas domésticas (como água, luz e telefone) e aprendendo a usar melhor a mesada que recebem.

Diferencie os desejos das necessidades verdadeiras

Assim como em tudo na vida, quando o assunto é economia é preciso fazer escolhas constantemente. Afinal, o dinheiro raramente é suficiente para comprar tudo o que queremos e ainda pagar todas as contas.

Para equilibrar sua renda com o planejamento financeiro que preparou, você precisa aprender a diferenciar os desejos das necessidades. Para a maioria das pessoas, os desejos vão muito além da renda. Até porque, sempre que você realiza uma vontade, já começa a almejar outra.

Por isso, é recomendável fazer uma escala de prioridade de consumo, começando pelos itens essenciais para o dia a dia, como:

• Comida
• Vestuário
• Moradia
• Transporte
• Saúde

Gaste de acordo com seu padrão de vida

Muita gente prioriza a compra de coisas que, na verdade, não precisa (mas deseja muito!). Às vezes, a razão disso é demonstrar um status social maior do que o real, ainda que abra espaço para as dívidas — especialmente quando você apela para o cartão de crédito ou para o cheque especial.

O que é supérfluo pode, sim, fazer parte da sua vida — afinal, ninguém precisa viver apenas do básico —, mas, para isso, foque primeiro em pagar suas contas e honrar os compromissos detalhados em sua planilha de planejamento financeiro pessoal.

Negocie as contas atrasadas

E, por falar em dívidas, elas devem ser bem pensadas no planejamento financeiro. O ideal é que, antes de fazer uma compra a prazo, você foque no valor real da dívida. Isso é importante porque muitas pessoas se endividam por olhar apenas para os valores das parcelas, comprometendo-se com inúmeras prestações.

Isso é muito prejudicial! No começo, as mensalidades cabem no orçamento e você pode pensar que o ideal é comprar sempre parcelado. Mas quando acumula pequenas parcelas de diferentes compras, o valor que passa a comprometer sua renda se torna muito alto.

Quando isso acontece, qualquer imprevisto pode fazer com que você perca as rédeas do seu orçamento. Caso haja uma conta atrasada, há a cobrança de juros e inicia-se o efeito bola de neve. Se você já chegou a esse ponto, o melhor caminho é procurar os credores e negociar suas dívidas.

Explique a situação e busque novas condições de pagamento, reduzindo os juros ou aumentando os prazos, por exemplo. Isso vai dar um fôlego para que você reencontre o caminho do equilíbrio financeiro em seu orçamento.

Estabeleça objetivos financeiros

Sem dúvida, realizar sonhos faz parte da vida de qualquer pessoa. Porém, para atingir seus planos sem prejudicar o orçamento, você precisa separar suas metas, fazendo uma lista de objetivos financeiros de curto, médio e longo prazos.

Veja em quanto tempo quer conquistar cada um deles e, então, direcione seu planejamento para cumprir o que estabeleceu. Se quer fazer um consórcio para comprar um veículo, por exemplo, pode se programar para adquirir esse bem separando um certo valor por mês. O que você não pode é assumir várias dívidas grandes ao mesmo tempo.

Use seu crédito de forma consciente

Quem nunca se viu com dois ou três cartões de crédito, um empréstimo liberado no banco e o cheque especial convidativo na conta? Quando você está com o nome limpo, é fácil receber propostas! Mas cuidado: fique de olho nos juros, o grande vilão dessa história.

As taxas são tão altas que, se atrasar o pagamento, fica difícil arcar com o valor acumulado. Um empréstimo de R$ 1.000 pode fazer você pagar quase o dobro, só de juros. Não é melhor se planejar para comprar o que quer? Não caia na tentação de aproveitar o crédito fácil, ou você pode ficar no prejuízo!

Viu como é possível realizar seus sonhos sem perder o controle das contas? Coloque nossas dicas em prática e adote uma ferramenta de planejamento financeiro pessoal para organizar melhor seu orçamento. Além disso, aproveite as vantagens do consórcio para construir o seu patrimônio sem precisar dar entrada e sem pagar juros.

Quer saber como o Consórcio Rodobens pode ajudar no seu planejamento financeiro? Então, entre em nosso site e veja mais informações agora mesmo!