Home Equity: como usar um imóvel para conseguir empréstimo?

Se você deseja contar com uma modalidade de empréstimo que tem como vantagem taxas de juros atrativas e prazos de pagamento mais longos, é essencial conhecer o home equity.

Chamado também de crédito com garantia de imóvel ou de refinanciamento imobiliário, o home equity é uma excelente oportunidade de resolver seu problema financeiro. Sem contar que essa é uma modalidade de empréstimo que pode ser utilizada tanto por pessoas físicas quanto por empresas, além de ser muito popular em outros países.

Continue a leitura para entender como o home equity funciona, suas principais vantagens, entre outras informações pertinentes. Acompanhe!

O que é home equity?

Home equity é basicamente uma forma de empréstimo com garantia de imóvel. Dessa forma, o credor recebe como garantia um imóvel do devedor, tornando-se dono dele até o pagamento integral da dívida.

Assim, ocorre um processo de alienação fiduciária com garantia de imóvel. Ou seja, o devedor faz a transferência do imóvel para o nome do credor (instituição financeira) até todas as prestações da dívida serem quitadas, tudo de acordo com o contrato feito entre as duas partes.

Ao final do pagamento, o imóvel pode retornar para o nome do dono original, mas, é claro, desde que o devedor tenha pago corretamente o financiamento.

Como funciona?

O home equity ocorre da seguinte forma: a pessoa jurídica ou física solicita o crédito em uma instituição financeira e concorda em colocar seu imóvel como garantia de que no futuro, o empréstimo será pago.

Desse modo, a instituição passará a ser coproprietária do imóvel enquanto a dívida perdurar, isto é, até que todo o empréstimo seja quitado. Essa operação é realizada por meio de alienação fiduciária.

Além disso, ao solicitar essa modalidade de empréstimo, o devedor não é obrigado a explicar onde o dinheiro será utilizado, como acontece em outros tipos. É possível usá-lo para diferentes finalidades.

Quais suas vantagens?

O home equity é vantajoso porque oferece uma garantia real em comparação às outras modalidades de empréstimo. Por isso, tem sido bastante usado para reduzir o endividamento.

Além disso, a expectativa do mercado é positiva. De acordo com estudos do Banco Central, a participação desse tipo de crédito pode chegar a 20% do PIB brasileiro nas próximas décadas. Isso já mostra como a utilização do home equity vem crescendo cada vez mais. Confira a seguir alguns benefícios que essa modalidade de empréstimo oferece!

Taxas reduzidas

A principal vantagem do home equity é o fato de as taxas serem reduzidas, principalmente se formos comparar ao empréstimo pessoal. Essa diferença é por conta da garantia oferecida pelo cliente na hora da contratação do crédito, que garante à instituição financeira mais segurança em relação à adimplência.

Dessa maneira, as empresas ficam mais à vontade para reduzir as taxas dos empréstimos e oferecer condições melhores aos clientes.

Prazos mais longos

Outra ótima condição que você garante ao optar pelo home equity são os prazos maiores para o pagamento das parcelas. Com isso, as prestações ficam mais baixas e o devedor consegue incluir esse novo compromisso com maior facilidade em seu planejamento financeiro.

Lembrando que, quanto menores forem as prestações do seu crédito, menores serão as chances de inadimplemento.

Valores mais altos

Casamentos, estudos no exterior, viagens, construções e reformas são apenas alguns planos e projetos importantes que podem surgir ao longo dos anos em nossas vidas. Apesar de diferentes, todos eles apresentam algo em comum: exigem investimentos altos.

Ao escolher o home equity, o cliente tem direito a empréstimos de até 60% do valor do imóvel. Portanto, uma pessoa que oferece uma propriedade de 300 mil reais como garantia poderá obter empréstimos de até 180 mil.

Vale lembrar que o limite de 60% é estabelecido por lei, porém, existem algumas instituições financeiras que liberam créditos menores.

Por isso, antes de solicitar qualquer tipo empréstimo, é importante pesquisar todas as opções disponíveis no mercado, comparar as condições e usar os simuladores. Um bom exemplo é o simulador de empréstimos da Rodobens.

Qual a diferença entre home equity e hipoteca?

A hipoteca é uma forma de registro jurídico usada para garantir o pagamento da dívida do devedor por meio de uma ação judicial. Ou seja, o imóvel hipotecado ficará garantido até o pagamento total da dívida. No caso de o devedor não pagar todas as prestações, a instituição ficará com o bem e tudo que o cliente pagou será perdido.

Desse modo, o banco executará a hipoteca, mesmo que o imóvel tenha autorização de venda para algum terceiro. Nesse caso, o novo comprador poderá perder o bem se o antigo dono não saldar o débito.

Em relação ao home equity, a diferença é o tipo de contrato. Nessa modalidade de empréstimo, é usada a propriedade fiduciária do imóvel pela instituição até a última prestação. Na verdade, o proprietário continua morando na casa, sendo que esse imóvel ainda pertence a ele. No entanto, na matrícula do bem consta a alienação fiduciária.

Portanto, a instituição financeira tem a posse indireta do bem e o dono permanece usufruindo dele. Essa modalidade permite que a retomada do imóvel aconteça por meio do cartório de registro de imóveis de forma mais ágil, sem muita burocracia.

O home equity pode ser usado por empresas?

Pessoas físicas e jurídicas podem usar o home equity. No caso das empresas, é comum que elas solicitem o empréstimo para investir em outros negócios e também como fonte de capital para investimento.

É uma forma de capital mais barata. As companhias podem usar para alongar as dívidas e para realizar novos investimentos. Além disso, é possível utilizar o próprio imóvel ou da empresa.

Quais são os serviços de empréstimo com garantia de imóvel da Rodobens?

As soluções da Rodobens são essenciais quando o assunto é fazer com que os brasileiros alcancem seus objetivos.

O EGI (Empréstimo com Garantia de Imóvel) oferece prazo longo e juros mais baixos. Além disso, esse produto traz outros benefícios, como:

• Prazo estendido para o pagamento, chegando a até 20 anos;
• Crédito de até 50% do valor do imóvel;
• Taxas a partir de 1,07% ao mês + IPCA;
• O imóvel continua no nome do cliente.

A Rodobens conta também com outros produtos e serviços financeiros bastante relevantes no mercado como o ECP (Empréstimo Consignado Privado), entre outras soluções.

Como vimos, o home equity é uma modalidade de empréstimo com garantia de imóvel muito vantajosa, já que as taxas são reduzidas, os valores mais altos e os prazos maiores, em comparação a outros tipos de crédito. Entretanto, lembre-se de se organizar financeiramente para garantir que ele seja cumprindo em sua totalidade.

Aproveite a visita para ler outros conteúdos do blog e conferir os serviços oferecidos pela Rodobens!