Margem do consignado: entenda o que é e como fazer o cálculo!

A margem do consignado é uma medida muito importante tanto pras financiadoras quanto pros beneficiários de um empréstimo. Afinal, ela oferece uma estimativa do valor de crédito e pode ser fundamental pra que o interessado organize seu orçamento e consiga não se prejudicar.

Porém, durante o processo de solicitar um consignado, podem surgir algumas dúvidas a respeito do seu valor, assim como do limite que pode ser comprometido. Pensando nisso, resolvemos reunir pra você as principais informações sobre a margem consignável. Vamos lá?

O que é a margem do consignado?

A margem do consignado nada mais é do que o limite comprometido do salário líquido. Ela basicamente determina o quanto de percentual pode ser descontado do contracheque. É bom esclarecer que, no caso dos empréstimos consignados, essa é uma medida definida pela lei nº 10.820/2003.

Qual é a margem consignável 2023?

Embora seja uma medida definida por lei, houve mudanças importantes na margem do empréstimo consignado em 2022 que afetaram os valores atuais. Primeiro, foi estabelecido uma nova norma, a lei nº 14.431/2022, que altera a porcentagem pros diferentes beneficiários.

Agora, em 2023, o valor pra quem é aposentado pelo INSS é de 45%, dividido em: 35% pra empréstimos consignados, 5% pro cartão de crédito e 5% pro cartão do benefício, que é um novo produto. Já pros CLTs, a margem era de 35% e foi pra 40%, com 5% destinado ao cartão de crédito do empréstimo.

Por fim, os servidores federais, com a lei nº 14.509/2022, tiveram também um aumento da margem consignável, de 45%, em que 5% é destinado ao cartão de crédito. Esse limite é permitido pros seguintes funcionários públicos:

• Militares das Forças Armadas, do Distrito Federal, dos ex-Territórios Federais, da inatividade remunerada;
• Servidores públicos federais inativos;
• Empregados públicos federais da administração direta, autárquica e fundacional;
• Pensionistas de servidores e de militares das Forças Armadas, do Distrito Federal e dos ex-Territórios.

Qual é a influência da margem consignável nos empréstimos?

Sabemos que a margem é um valor importante pra que o beneficiário entenda quais são os seus limites. Porém, ela não é só fundamental pra quem precisa do crédito, mas também é essencial pras credoras. Ela ajuda a definir o quanto poderá ser cobrado mensalmente ao contratante. Dessa forma, consegue enquadrar o valor total do empréstimo ao salário mensal do beneficiário.

Também, é essencial para o caso de o servidor ter outro empréstimo, pois trabalha de acordo com esse limite. Visto que a margem deve considerar a soma de todos os empréstimos não deixando ultrapassar a quantia de 40%. Por exemplo, se o solicitante já tem um empréstimo que compromete 15% do seu salário líquido, o seu próximo consignado será de 25%.

Como consultar o valor da margem consignável?

Existem algumas formas de conseguir acessar a margem consignável. As principais você verá a seguir!

Comprovante de empréstimo consignado inss

É possível acessar a porcentagem do consignado por meio do extrato do empréstimo. Ele é chamado de Histórico e Consignações (HisCon) e está disponível online, no site do INSS ou no app Meu INSS.

Contracheque

Outra maneira de descobrir a margem é pelo contracheque, no entanto, essa é uma informação somente disponível pros servidores públicos. Esse comprovante está disponível tanto impresso quanto online, pelo app ou pelo site SouGov.

Também é possível buscar por essa informação no RH da sua empresa, caso não esteja no holerite.

Como calcular a margem pra um empréstimo?

Como já falamos anteriormente, a margem é uma informação essencial pra organização financeira. Com ela, o solicitante pode ter uma ideia de quanto precisa manter por mês pra manter o seu estilo de vida e pagar as parcelas do empréstimo.

Porém, saber apenas a porcentagem não é o suficiente pra entender o quanto realmente será retirado do seu salário. Por isso, saber calcular a margem é fundamental e bastante simples.

Você vai precisar saber o valor do seu salário e também o limite. Supomos que ganhe R$ 3.000,00 e a margem seja 40%. Logo o cálculo será:

3.000 / 100 = 30 30 x 40 = 1.200

Sendo assim, você pode comprometer até R$ 1.200,00 do seu salário pra realizar o empréstimo.

Como funciona o empréstimo consignado Rodobens?

Caso você não seja um funcionário público ou aposentado pelo INSS, é possível ter acesso ao empréstimo consignado privado. Essa é uma modalidade destinada a funcionários que trabalham em empresas conveniadas com financeiras.

A Rodobens faz parte das instituições que garantem acesso a esse tipo de linha de crédito. Ela funciona de maneira muito semelhante ao consignado padrão: as parcelas são descontadas diretamente da folha, além de oferecer valores mensais fixos, possibilidade de portabilidade, descontos e não precisa de um fiador ou avalista.

Como contratar?

O processo de contratação é bastante simples. Basta solicitar o empréstimo na plataforma da Rodobens. Nesse momento, aproveite pra fazer a simulação. Com a confirmação da solicitação, agora o seu pedido passará por uma análise de crédito em que a nossa equipe avaliará as suas condições e se o seu empréstimo está de acordo com o seu perfil. Com tudo aprovado, chegou a hora de assinar o contrato. Todo esse processo é feito de forma online diretamente na plataforma.

A margem consignável é um importante fator a ser considerado pra aqueles que pretendem adquirir um empréstimo. Afinal, é ela que determina a medida máxima do contracheque que será utilizado pelo contratante pra quitar a sua dívida. Portanto, é uma forma de garantir o comprometimento financeiro mensal e ter cuidado pra não ultrapassar o limite suportável.

No entanto, é importante lembrar que a margem do consignado pode variar de acordo com a situação financeira do contratante e com as diretrizes da instituição. Além disso, é importante ter atenção nas taxas de juros e outras condições de crédito, pra garantir que o valor total pago ao longo do período do contrato seja justo.

Gostou de saber como funciona a margem do consignado? Então, continue aprendendo, confira outros conteúdos do blog e saiba mais sobre o Empréstimo Consignado Privado Rodobens!