Método 50-30-20: o que é e como usar para economizar

O método 50-30-20 tem feito bastante sucesso quando o assunto é organização financeira. Ele divide o orçamento em três partes, facilitando o planejamento e ajudando você a manter suas finanças sob controle, mesmo com a correria da rotina de estágio e faculdade.

Quer entender como funciona? Aqui, você vai aprender como dividir seu salário usando essa estratégia, como organizar os seus gastos mensais de forma prática e até descobrir ferramentas gratuitas pra te ajudar a aplicar o método no dia a dia. Vamos lá?

O que é o método 50-30-20?

O método 50-30-20 é uma forma prática de organizar o seu salário, garantindo que você consiga equilibrar suas prioridades financeiras de maneira simples. Com ele, você consegue cobrir suas necessidades, aproveitar seu lazer e ainda construir uma base financeira sólida para o futuro. Tudo isso sem grandes complicações!

E essa estratégia vai muito além de evitar aquelas comprinhas por impulso no cartão de crédito. Ela ajuda você a cuidar das despesas essenciais, se divertir sem culpa e ainda economizar para metas maiores, como uma viagem ou até seu primeiro apartamento.

Aliás, aos poucos, estamos vendo que os brasileiros estão buscando mais conhecimento sobre educação financeira. Um estudo da Febraban (Federação Brasileira de Bancos) aponta que a saúde financeira da população tem mostrado sinais de melhora, mas ainda existem desafios. Cerca de 74% das pessoas vivem com um orçamento apertado, muitas vezes gastando o que não têm.

É aí que o método 50-30-20 pode ser uma solução. Ele é simples: você só precisa dividir sua renda em três partes principais:

• 50% para necessidades;
• 30% para desejos;
• 20% para poupança.

A seguir, você pode conferir detalhes sobre como isso funciona.

Despesas essenciais — 50%

Esses 50% são dedicados às suas necessidades básicas, como aluguel, contas de luz, água, internet e outros gastos fixos que você precisa pagar todo mês. É importante que essa parte do seu orçamento cubra essas despesas para garantir que você não se atrapalhe e tenha mais tranquilidade.

Assim, ao cuidar dessas obrigações, você se protege contra imprevistos e consegue focar em outras áreas da sua vida.

Despesas livres (desejos) — 30%

Essa parte é voltada para aquelas atividades que trazem prazer e bem-estar, mas que não são necessidades imediatas. Sair pra jantar, assistir a um filme no cinema, comprar aquele presente ou até se dedicar a um novo hobby entram aqui.

Esses gastos, embora não sejam essenciais, são importantes para a sua qualidade de vida. Por isso, reservar 30% do seu orçamento para eles é uma forma de se manter equilibrado e cuidar da sua saúde emocional.

Segurança financeira — 20%

A última categoria é onde você pensa no futuro. Esses 20% do seu orçamento vão para a sua segurança financeira, seja para quitar dívidas, seja para criar uma reserva de emergência ou poupar para grandes metas.

Se você tem dívidas, use esse percentual para eliminá-las, começando pelas que têm os maiores juros. Se já está livre de débitos, essa parte do orçamento pode ser direcionada para poupança ou investimentos, garantindo que você tenha uma base sólida para o que vier pela frente.

Com esse planejamento, você não só se livra de dívidas, como também pode se organizar melhor para alcançar suas metas com muito mais tranquilidade.

Como aplicar o método no dia a dia?

Agora que você já entendeu como funciona o método 50-30-20, é hora de colocá-lo em prática no dia a dia. Siga estas orientações para distribuir suas despesas de forma eficiente: 1. Necessidades: comece verificando suas despesas fixas mensais, como aluguel, transporte, alimentação e contas de saúde. Se esses gastos ultrapassarem 50% da sua renda, será preciso fazer ajustes. Um exemplo seria destinar 30% para aluguel, 10% para alimentação e 10% para outras contas fixas, como luz e internet. 2. Despesas livres: aqui você pode ser mais flexível, personalizando conforme suas atividades do dia a dia. Uma sugestão seria alocar 10% para sair para jantar, 10% para passatempos e 10% para lazer, como cinema ou viagens. 3. Segurança financeira: para essa categoria, você pode gerenciar da maneira que achar melhor. Por exemplo, 5% para investimentos, 10% para poupança e 5% para quitar dívidas. Esse planejamento diário te ajuda a manter o controle financeiro sem abrir mão de conforto e segurança.

Quais os benefícios do método 50-30-20?

Agora, vamos destacar as principais vantagens desse método e como ele pode melhorar sua vida financeira.

Proporciona disciplina

Segmentar a sua renda em categorias bem definidas (necessidades, desejos e segurança financeira) ajuda a estabelecer limites claros e melhora o controle sobre as despesas. Com isso, você evita gastar além do necessário e mantém um rigor financeiro mais sólido.

Ajuda a evitar novas dívidas

Ao priorizar o pagamento de pendências e o fortalecimento da sua reserva de emergência, o método 50-30-20 ajuda a evitar o surgimento de novas dívidas. Esse planejamento preventivo também reduz o risco de endividamento descontrolado no futuro.

Facilita criação de uma reserva de emergência

Guardar 20% da sua renda para segurança financeira permite a construção de uma reserva de emergência ao longo do tempo. Esse fundo será essencial para cobrir gastos inesperados, como uma eventual perda de emprego, despesas médicas ou reparos em casa, garantindo mais tranquilidade.

Como ajustar o método à sua realidade?

Para aplicar o método de forma eficaz, você pode calcular manualmente suas despesas com papel e caneta. Tudo que precisa é saber o valor da sua renda líquida mensal e distribuí-la nas porcentagens corretas.

Por exemplo, se sua renda líquida é de R$ 4000,00, você pode dividir assim:

• 50% para necessidades: R$ 4000,00 × 0,50 = R$ 2000,00;
• 30% para desejos: R$ 4000,00 × 0,30 = R$ 1200,00;
• 20% para segurança financeira: R$ 4000,00 × 0,20 = R$ 800,00.

Essa fórmula simples pode ser adaptada à sua realidade, permitindo que você mantenha as finanças organizadas e alcance suas metas com mais segurança.

Quais as ferramentas para ajudar na gestão financeira?

Gerenciar as finanças pode ser mais fácil do que parece, com ferramentas simples e acessíveis. Confira algumas opções!

Planilhas (Excel ou Google Planilhas)

Planilhas são ótimas para controlar suas finanças e podem ser personalizadas de acordo com suas necessidades. Sabia que você pode gerar gráficos que mostram onde seu dinheiro está sendo gasto? É uma forma visual e didática de acompanhar sua evolução financeira.

Painel de gastos ou quadro branco

Usar um quadro branco ou painel em casa para registrar seus gastos é uma forma eficaz de acompanhar as finanças. Mantendo as informações sempre à vista, fica mais fácil planejar e ajustar seu orçamento.

O método 50-30-20 é uma estratégia simples, mas bastante eficaz para organizar as finanças. Seguindo nossas dicas, você já pode se planejar para aderir, equilibrando suas necessidades e desejos.

Para ajudar ainda mais, temos um guia gratuito de planejamento financeiro familiar. É só baixar aqui!