O que é a taxa Selic e como ela impacta sua vida financeira?

Entender o que é taxa Selic faz toda a diferença para quem quer manter as finanças em dia. Ela impacta diretamente o seu dia a dia, influenciando desde o preço dos produtos e serviços até o acesso ao crédito.

Essa taxa afeta a economia como um todo, o custo de vida e as condições de financiamento. Por isso, se você está pensando em fazer bons investimentos ou quer deixar suas finanças mais organizadas, é essencial saber como a Selic funciona e como ela pode influenciar o seu bolso.

Então, preparamos este artigo para explicar direitinho o valor atual da Selic, os impactos dela nas linhas de crédito e o que esperar da economia em 2024. Vamos nessa?

O que é taxa Selic?

A Selic é a taxa básica de juros do Brasil, e a sigla significa “Sistema Especial de Liquidação e de Custódia”. Ela é o principal indicador de referência para o custo do crédito no país.

Na prática, a Selic serve como um guia para os bancos definirem os juros que vão cobrar em empréstimos e financiamentos, e também pros rendimentos de investimentos. Ou seja, quando a Selic sobe ou desce, a economia sente o efeito, impactando tanto o bolso quanto os planos financeiros.

Nos países que têm metas pra controlar a inflação, como o Brasil, a Selic é uma ferramenta fundamental pra ajustar o comportamento dos preços. O Banco Central usa a Selic para manter a inflação dentro do limite, aumentando ou diminuindo a taxa conforme necessário para equilibrar a economia.

Como a Selic é definida?

A taxa Selic é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom), que se reúne mais ou menos a cada 45 dias para ajustar esse valor conforme o cenário econômico. No total, são 8 reuniões por ano.

Esse comitê, formado pelos diretores do Banco Central, tem a missão de garantir que a inflação fique dentro da meta. Para isso, eles podem decidir se a Selic deve ser reduzida, aumentada ou mantida, sempre com o objetivo de alinhar a inflação ao que foi planejado.

Depois que o Copom define a Selic, o Banco Central faz operações diárias no mercado, comprando e vendendo títulos públicos federais — e é esse sistema de operações que dá o nome à taxa. Essas operações servem para manter a Selic bem próxima do valor definido nas reuniões. Por isso, a taxa é chamada de “meta”.

Quando o Banco Central participa desses leilões de compra e venda de títulos, ele ajusta a quantidade de dinheiro em circulação. Esse controle da oferta de dinheiro na economia impacta diretamente a demanda, ajudando a controlar a inflação.

Quais são os impactos da Selic nas formas de crédito?

A Selic afeta diretamente empréstimos, financiamentos e até consórcios. Aqui estão os principais pontos sobre como essa taxa pode influenciar diferentes opções de crédito, tanto para quem está começando sua vida financeira como pros mais experientes.

Empréstimos

Bancos e financeiras levam em conta a Selic na hora de definir suas políticas de crédito. Além dela, também consideram os custos da operação, impostos e o nível de inadimplência. Esses fatores juntos formam o famoso “spread bancário” — a diferença entre o que o banco paga para captar dinheiro e o que cobra nos empréstimos.

Mas é bom lembrar que, mesmo que a Selic tenha influência, ela não é o único fator. E mais: qualquer mudança na Selic demora um pouco até chegar ao consumidor final.

Financiamentos

Em 2024, a Selic está mais baixa, o que pode facilitar a vida de quem quer financiar um imóvel. Com essa queda, o crédito imobiliário tende a ficar mais acessível, deixando as parcelas mais amigáveis e as condições mais atrativas.

Além disso, a queda da Selic pode aumentar a concorrência entre os bancos, que passam a oferecer mais produtos e serviços para quem busca comprar um imóvel. Outro ponto positivo: quem já tem financiamento em andamento pode sentir um alívio nas parcelas. Isso porque muitos contratos são ajustados com base em índices como a Taxa Referencial (TR) ou o IPCA, que tendem a cair junto com a Selic.

Consórcios

Embora o consórcio funcione de forma diferente dos financiamentos (sem juros), a Selic também pode impactá-lo indiretamente. Isso acontece por quê as cartas de crédito podem sofrer reajustes anuais de acordo com índices de inflação, como o Índice Nacional de Custo da Construção (INCC), usado nos consórcios de imóveis.

Como a Selic é uma ferramenta importante no controle da inflação, quando ela está alta, a inflação tende a ser mais controlada. Com isso, os reajustes nas parcelas dos consórcios também podem ser mais contidos.

Qual é a previsão para a Selic em 2024 e como isso impactará a economia?

Segundo o boletim Focus, a projeção da Selic para 2024 subiu de 10,5% para 11,25% ao ano. No início do ano, a expectativa era de juros em torno de um dígito, com previsão de 9%. O cenário até então era de queda na taxa e controle da inflação. Mas, a partir de abril, o panorama mudou, e o mercado ajustou a estimativa para 9,25% até o fim do ano. Em maio, essa projeção já tinha subido ainda mais.

Outro ponto importante é que o Banco Central provavelmente não fará mais cortes na Selic este ano. Alguns especialistas até consideram a possibilidade de um aumento nas taxas. A economia funciona baseada em expectativas, e o consenso atual é de que o BC não deve reduzir os juros no curto prazo.

Vale lembrar que a Selic é uma ferramenta fundamental para o controle da inflação. Quando os juros sobem, a ideia é desacelerar a economia, o que costuma impactar os preços de produtos e serviços. No entanto, fatores como as queimadas e a seca — que afetam tanto a produção de alimentos quanto o custo da energia — tornam o controle inflacionário ainda mais desafiador.

Como vimos, entender a Selic é essencial para quem busca melhores condições de crédito. Esteja você planejando investir, adquirir um imóvel ou participar de um consórcio, acompanhar as previsões e os impactos da taxa de juros ajuda a tomar decisões mais estratégicas sobre consórcio, financiamento e empréstimos.

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