O IGP-M é um índice utilizado para estimar a perda do poder de compra do dinheiro. Como ele é usado em contratos de aluguel e outros serviços para reajustes, seus altos e baixos afetam nossas finanças pessoais.
A sigla se refere ao Índice Geral de Preços - Mercado. Existem variações, como o IGP-DI (Índice Geral de Preços - Disponibilidade Interna) e o IGP-10 (Índice Geral de Preços - 10). Todos eles são calculados e divulgados pela Fundação Getúlio Vargas (FGV).
Logo abaixo, explicamos o que é IGP-M e apresentamos algumas dicas para você usar o índice nas suas decisões e planejamento financeiro. Continue a leitura!
Índice Geral de Preços - Mercado (IGP-M) mede a inflação brasileira, mês a mês. A divulgação desse índice é trabalho do Instituto Brasileiro de Economia (IBRE), da Fundação Getúlio Vargas (FGV).
Os dados usados para calcular a perda do poder de compra do dinheiro são levantados do dia 21 de um mês até o dia 20 do outro. Geralmente, o índice é divulgado como a soma dos últimos 12 meses.
O IGP-M é usado para acompanhar a inflação e corrigir contratos. Ele indica quanto o dinheiro brasileiro perdeu de valor em relação aos produtos e serviços que poderiam ser comprados, apresentando um percentual.
Esse número percentual pode ser usado para avaliar se a economia está boa ou ruim. Além disso, os preços atuais dos produtos e serviços podem ser corrigidos para recompor o poder de compra do dinheiro.
Imagine um contrato de aluguel em que são pagos R$1.000,00 por mês. Se o IGP-M nos últimos 12 meses fosse de 8%, o valor poderia ser corrigido para R$ 1.080,00. Com isso, existiria uma reposição do poder de compra do locador.
O IGP-M é calculado com preços acompanhados todos os meses, a partir de listas de produtos e serviços. Essas informações são obtidas a partir de três outras medições adotadas que explicaremos abaixo.
O IPA representa a maior parcela na composição do IGP, correspondendo a 60% do cálculo total. Esse indicador captura as variações de preços no setor produtivo, funcionando como um termômetro do começo da cadeia econômica.
Com peso de 30% na composição do IGP, o IPC mede diretamente o impacto da inflação na vida dos consumidores finais. Para isso, são escolhidos produtos do consumo das famílias, como arroz, feijão, leite e carne, refletindo de forma mais direta como a inflação afeta o poder de compra da população.
Representando 10% do IGP, o INCC tem como foco específico a construção civil. Ele monitora as mudanças nos custos de materiais de construção e da mão de obra utilizada no setor.
O IGP-M usará a média ponderada entre essas três medições. Isso significa que ele faz a média considerando os pesos que cada componente deve ter para o resultado.
O IGP-M é mantido pela FGV e coloca mais peso no setor produtivo e de construção civil ao estimar a inflação. Por sua vez, o IPCA é o índice do governo, mantido pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) e prioriza produtos e serviços pela perspectiva do consumidor final.
É comum encontrar a métrica da FGV em diversos contratos:
Por sua vez, o IPCA é considerado o índice oficial e usado de forma mais ampla:
A escolha precisa ser verificada caso a caso. Nas condições de um negócio, crédito, consórcio etc. são previstas as maneiras de corrigir a perda do poder de compra, que pode variar.
O IGP-M é o principal índice de inflação usado para corrigir os preços no mercado de imóveis. A razão disso é que ele considera preços específicos do setor de construção civil, como material e mão de obra, capturando mais adequadamente os custos de aluguel e compra.
Um ponto importante é que a FGV divulga um índice específico para acompanhar os preços dos aluguéis, chamado de **IVAR (Variação de Aluguéis Residenciais) **. No entanto, o mais empregado para corrigir o valor pago é o IGP-M.
O setor de crédito pode utilizar o IGP-M para correção dos valores, geralmente com a taxa de juros. Embora seja mais conhecida a fixação de juros com percentual fixo, existe a modalidade pós-fixada, que varia ao longo do tempo com base em métricas de mercado.
O planejamento financeiro precisa considerar a perda do poder de compra do dinheiro. E o IGP-M pode ajudar você nessa tarefa.
Se fizermos só o controle de gastos, sem bons investimentos, a inflação pouco a pouco reduz a capacidade de o dinheiro comprar produtos e serviços. Por exemplo, ao juntar dinheiro para um carro, o preço atual não será o mesmo daqui a 5 anos.
A proteção deve ser feita com soluções financeiras. Entre elas, podemos destacar o reajuste de contratos, os títulos de renda fixa e os consórcios.
Ao prestar um serviço ou vender um produto, você deve prever a desvalorização do dinheiro. Por exemplo, na hora de vender um carro em 24 prestações, precisamos considerar a inflação no período como parte do preço para não ter prejuízo.
O IGP-M pode ser previsto em contrato para correção de valores. Um exemplo é o contrato de aluguel, que prevê reajustes anuais com base no índice.
A inflação é o principal risco dos investimentos de renda fixa. Ao escolher um título, precisamos que ele preveja a correção pelo índice (IGP-M ou IPCA) ou que seus juros superem a perda do poder de compra do dinheiro no período.
O consórcio é uma solução para os riscos da inflação quando desejamos realizar objetivos, como realizar uma viagem de férias, planejar a aposentadoria, comprar a casa própria e trocar de carro. Segundo a Revista Exame: "os consórcios podem ser uma boa alternativa para quem não dispõe de recursos próprios para adquirir um bem."
Sendo assim, uma das principais vantagens é que as prestações do consórcio são geridas pela administradora, que fará os investimentos para recompor o poder de compra do dinheiro.
Por exemplo, o automóvel desejado pode subir de preço ao longo dos anos. No entanto, como o dinheiro está investido pela administradora, existe um fluxo de caixa que acompanha essa subida, sendo possível concluir o objetivo que você planejou.
Outra vantagem é que o consórcio não tem a cobrança de juros, mas apenas do serviço prestado pela administradora. É uma forma de fazer a compra planejada, juntando pouco a pouco com soluções para proteger o seu dinheiro.
Agora você entende melhor o que é IGP-M e como ele é uma referência importante para o planejamento financeiro. Portanto, ao adotar medidas para se proteger da inflação, você preserva o resultado do seu trabalho e esforço, podendo adquirir produtos e serviços com poder semelhante ao atual no futuro.
Para entender como o consórcio pode ser uma solução para inflação e realizar os seus objetivos, confira nosso guia completo sobre o assunto!
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