O que é IGP-M e como ele afeta suas finanças

O IGP-M é um índice utilizado para estimar a perda do poder de compra do dinheiro. Como ele é usado em contratos de aluguel e outros serviços para reajustes, seus altos e baixos afetam nossas finanças pessoais.

A sigla se refere ao Índice Geral de Preços - Mercado. Existem variações, como o IGP-DI (Índice Geral de Preços - Disponibilidade Interna) e o IGP-10 (Índice Geral de Preços - 10). Todos eles são calculados e divulgados pela Fundação Getúlio Vargas (FGV).

Logo abaixo, explicamos o que é IGP-M e apresentamos algumas dicas para você usar o índice nas suas decisões e planejamento financeiro. Continue a leitura!

O que é IGP-M e para que serve?

Índice Geral de Preços - Mercado (IGP-M) mede a inflação brasileira, mês a mês. A divulgação desse índice é trabalho do Instituto Brasileiro de Economia (IBRE), da Fundação Getúlio Vargas (FGV).

Os dados usados para calcular a perda do poder de compra do dinheiro são levantados do dia 21 de um mês até o dia 20 do outro. Geralmente, o índice é divulgado como a soma dos últimos 12 meses.

Acompanhamento da economia e correção de contratos

O IGP-M é usado para acompanhar a inflação e corrigir contratos. Ele indica quanto o dinheiro brasileiro perdeu de valor em relação aos produtos e serviços que poderiam ser comprados, apresentando um percentual.

Esse número percentual pode ser usado para avaliar se a economia está boa ou ruim. Além disso, os preços atuais dos produtos e serviços podem ser corrigidos para recompor o poder de compra do dinheiro.

Imagine um contrato de aluguel em que são pagos R$1.000,00 por mês. Se o IGP-M nos últimos 12 meses fosse de 8%, o valor poderia ser corrigido para R$ 1.080,00. Com isso, existiria uma reposição do poder de compra do locador.

Como o IGP-M é calculado?

O IGP-M é calculado com preços acompanhados todos os meses, a partir de listas de produtos e serviços. Essas informações são obtidas a partir de três outras medições adotadas que explicaremos abaixo.

Índice de Preços ao Produtor Amplo (IPA)

O IPA representa a maior parcela na composição do IGP, correspondendo a 60% do cálculo total. Esse indicador captura as variações de preços no setor produtivo, funcionando como um termômetro do começo da cadeia econômica.

Índice de Preços ao Consumidor (IPC)

Com peso de 30% na composição do IGP, o IPC mede diretamente o impacto da inflação na vida dos consumidores finais. Para isso, são escolhidos produtos do consumo das famílias, como arroz, feijão, leite e carne, refletindo de forma mais direta como a inflação afeta o poder de compra da população.

Índice Nacional de Custo da Construção (INCC)

Representando 10% do IGP, o INCC tem como foco específico a construção civil. Ele monitora as mudanças nos custos de materiais de construção e da mão de obra utilizada no setor.

O IGP-M usará a média ponderada entre essas três medições. Isso significa que ele faz a média considerando os pesos que cada componente deve ter para o resultado.

O que são IGP-M e IPCA?

O IGP-M é mantido pela FGV e coloca mais peso no setor produtivo e de construção civil ao estimar a inflação. Por sua vez, o IPCA é o índice do governo, mantido pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) e prioriza produtos e serviços pela perspectiva do consumidor final.

É comum encontrar a métrica da FGV em diversos contratos:

• Serviços
• Aluguel
• Telefonia
• Crédito

Por sua vez, o IPCA é considerado o índice oficial e usado de forma mais ampla:

• Títulos do Tesouro Nacional
• Correção de dívidas
• Metas de controle da inflação
• Títulos de renda fixa

A escolha precisa ser verificada caso a caso. Nas condições de um negócio, crédito, consórcio etc. são previstas as maneiras de corrigir a perda do poder de compra, que pode variar.

O que são IGP-M do aluguel E IGP-M do imóvel?

O IGP-M é o principal índice de inflação usado para corrigir os preços no mercado de imóveis. A razão disso é que ele considera preços específicos do setor de construção civil, como material e mão de obra, capturando mais adequadamente os custos de aluguel e compra.

Um ponto importante é que a FGV divulga um índice específico para acompanhar os preços dos aluguéis, chamado de **IVAR (Variação de Aluguéis Residenciais) **. No entanto, o mais empregado para corrigir o valor pago é o IGP-M.

Como o IGP-M afeta o crédito?

O setor de crédito pode utilizar o IGP-M para correção dos valores, geralmente com a taxa de juros. Embora seja mais conhecida a fixação de juros com percentual fixo, existe a modalidade pós-fixada, que varia ao longo do tempo com base em métricas de mercado.

Como se proteger das mudanças do IGP-M?

O planejamento financeiro precisa considerar a perda do poder de compra do dinheiro. E o IGP-M pode ajudar você nessa tarefa.

Entenda como funciona a inflação

Se fizermos só o controle de gastos, sem bons investimentos, a inflação pouco a pouco reduz a capacidade de o dinheiro comprar produtos e serviços. Por exemplo, ao juntar dinheiro para um carro, o preço atual não será o mesmo daqui a 5 anos.

Procure soluções financeiras

A proteção deve ser feita com soluções financeiras. Entre elas, podemos destacar o reajuste de contratos, os títulos de renda fixa e os consórcios.

Reajuste de contratos

Ao prestar um serviço ou vender um produto, você deve prever a desvalorização do dinheiro. Por exemplo, na hora de vender um carro em 24 prestações, precisamos considerar a inflação no período como parte do preço para não ter prejuízo.

O IGP-M pode ser previsto em contrato para correção de valores. Um exemplo é o contrato de aluguel, que prevê reajustes anuais com base no índice.

Títulos de renda fixa

A inflação é o principal risco dos investimentos de renda fixa. Ao escolher um título, precisamos que ele preveja a correção pelo índice (IGP-M ou IPCA) ou que seus juros superem a perda do poder de compra do dinheiro no período.

Consórcio

O consórcio é uma solução para os riscos da inflação quando desejamos realizar objetivos, como realizar uma viagem de férias, planejar a aposentadoria, comprar a casa própria e trocar de carro. Segundo a Revista Exame: "os consórcios podem ser uma boa alternativa para quem não dispõe de recursos próprios para adquirir um bem."

Sendo assim, uma das principais vantagens é que as prestações do consórcio são geridas pela administradora, que fará os investimentos para recompor o poder de compra do dinheiro.

Por exemplo, o automóvel desejado pode subir de preço ao longo dos anos. No entanto, como o dinheiro está investido pela administradora, existe um fluxo de caixa que acompanha essa subida, sendo possível concluir o objetivo que você planejou.

Outra vantagem é que o consórcio não tem a cobrança de juros, mas apenas do serviço prestado pela administradora. É uma forma de fazer a compra planejada, juntando pouco a pouco com soluções para proteger o seu dinheiro.

Agora você entende melhor o que é IGP-M e como ele é uma referência importante para o planejamento financeiro. Portanto, ao adotar medidas para se proteger da inflação, você preserva o resultado do seu trabalho e esforço, podendo adquirir produtos e serviços com poder semelhante ao atual no futuro.

Para entender como o consórcio pode ser uma solução para inflação e realizar os seus objetivos, confira nosso guia completo sobre o assunto!