Reserva de Emergência: O que é e como criar a sua?
Uma das principais recomendações para quem quer começar a investir é, primeiro, criar uma reserva de emergência. A ideia é garantir um 'pé-de-meia' para possíveis momentos de sufoco e, a partir daí, procurar investimentos de longo prazo ou mesmo de maior risco.
Existem vários motivos para criar essa reserva. O principal deles é ter mais tranquilidade e segurança para enfrentar qualquer imprevisto. Afinal, nem todo investimento pode ser resgatado a qualquer momento e, em outros, você pode perder dinheiro ao fazer um resgate antecipado.
Por essas e outras razões, é importante ter uma reserva de emergência, mesmo que você construa a sua aos poucos. Quer saber mais sobre o assunto? Continue lendo e veja por que e como fazer essa reserva.
Muita gente confunde reserva de emergência com investimento, mas são coisas diferentes. A reserva de emergência é um valor que mantemos aplicado em uma poupança, uma conta-corrente ou em um investimento seguro com boa liquidez, ou seja, que pode ser resgatado a qualquer momento.
Essa reserva fica guardada para um momento muito específico, como no caso de uma queda na renda familiar, para pagar um tratamento médico, se surgir uma despesa imprevista ou qualquer outra necessidade que fuja do seu orçamento.
Como o nome indica, é uma reserva voltada apenas para emergências, e não para ser usada por qualquer motivo.
Uma boa reserva é constituída com base em um valor proporcional ao pagamento de um ano de custos sem a entrada de qualquer fonte de renda. Assim, caso o seu custo mensal seja de R$ 3 mil, uma boa reserva de emergência deve ser equivalente a R$ 36 mil.
A reserva funciona como um capital de giro. Imagine, por exemplo, que você acabe perdendo seu emprego. Com uma boa reserva, não há graves mudanças nos hábitos de consumo e a família não é muito afetada, além de ter tranquilidade até aparecer outra vaga.
Em uma situação de doença, o tratamento pode pesar no orçamento. É possível recorrer à reserva de emergência para não comprometer a renda e oferecer o melhor atendimento para o adoentado.
Quando surge algum outro imprevisto, como no caso de um acidente que comprometa a sua residência ou seu veículo, em vez de contrair dívidas para sanar o problema, você pode usar parte da reserva e depois repor esse valor.
Portanto, ela serve para manter a segurança, o bem-estar e os bons padrões de consumo durante momentos imprevistos. Também reduz riscos, evita dívidas e mantém todas as condições de vida, mesmo em situações de dificuldade.
Pelas informações que deixamos até aqui, você já deve ter percebido que a reserva de emergência traz uma série de vantagens. Mas podemos citar mais algumas, como:
Com a reserva completa, você fica livre para aplicar seu dinheiro em investimentos do seu interesse. Ele pode ser destinado à renda passiva, como ações, títulos ou debêntures, ou para a compra de bens, como o consórcio de uma casa ou carro.
O objetivo do investimento é fazer com que o seu patrimônio aumente cada vez mais, ou então adquirir um bem que possa ser vendido no futuro, se assim for desejado. Quando vamos investir, o ideal é que isso se torne um hábito.
Significa que devemos destinar uma parte da renda mensal para o investimento. O montante varia de acordo com seu poder aquisitivo, mas atualmente existem opções de investimento até mesmo por apenas R$ 30, o que permite se planejar ainda que o salário não seja muito alto.
Contudo, tanto para renda passiva quanto para investir em consórcio, o recomendado é que o valor não ultrapasse 30% da renda fixa mensal. Assim, você não compromete seu orçamento e minimiza os riscos de inadimplência.
Explicamos que uma boa reserva cobre os custos mensais por um ano, mas geralmente ela é calculada, em média, para seis meses. Você pode definir a duração da sua reserva dependendo da sua própria situação e dos seus planos para o futuro.
Para fazer o cálculo, você precisa somar seus gastos fixos como:
Calcule o gasto médio com supermercado e farmácia para acrescentar às suas despesas. Some tudo para saber o valor que você precisa para se manter por um mês. Depois, multiplique pelo tempo que deseja que a reserva dure, seja 6, 10 ou 12 meses. O resultado indicará quanto você precisa para criar a sua reserva.
Agora, que tal algumas dicas para montar essa reserva, poupar dinheiro e garantir tranquilidade? Veja só!
Antes de tudo, você precisa saber qual é a sua renda, quanto costuma destinar para as despesas, os custos variáveis e gastos supérfluos. Assim, terá uma visão real da sua situação financeira. Organize suas finanças, definindo o montante que deve ser utilizado para cada fim.
Calcule os gastos sem deixar nada de lado, nem mesmo o cafezinho na padaria ou o combustível do carro. Analise com cautela dívidas variáveis e crie um calendário financeiro para controlar quando elas encerram. Se possível, tente negociar descontos para que sejam quitadas mais rápido.
Com base em tudo o que você já calculou, avalie quanto pode guardar para sua reserva. É interessante que esse valor seja acrescentado aos gastos fixos, para que você não conte com esse dinheiro para outros fins. Somente depois de planejar as finanças, veja quanto vai sobrar para o supérfluo. A reserva deve ser sua prioridade.
Estude as opções para guardar sua reserva de emergência. Algumas alternativas são:
Desses, a poupança rende menos, mas é uma boa opção pela facilidade na hora de movimentar.
Viu como é importante contar com boas estratégias para aplicar bem o seu dinheiro? Por meio da criação de uma reserva de emergência, você conta com a segurança necessária para planejar os seus investimentos e suas finanças em geral. Assim, o seu dinheiro rende mais e garante a sua segurança e de toda a família.
Gostou do artigo? Então, aproveite para conferir este guia completo sobre educação financeira e confira outros conteúdos do blog para usar seu dinheiro de forma estratégica.
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