Os primeiros meses do ano representam uma boa oportunidade para o planejamento financeiro anual. Metas e objetivos são firmados, e muitos aproveitam esse momento até para estabelecer novos hábitos. Quando se trata de finanças e aumentar a renda, o comportamento não deve ser diferente. Portanto, procurar onde investir dinheiro é uma das primeiras tarefas do ano.
No entanto, essa não é uma atividade fácil. Principalmente porque, além de existirem diferentes investimentos no mercado, é preciso levar em consideração como os índices financeiros influenciarão as alternativas ao longo do ano.
Por isso, trouxemos algumas dicas e opções de aplicações para você se situar e investir certo em 2023. Vamos lá?
Às vezes, o ato de investir é uma tarefa negligenciada por quem costuma cuidar das finanças. Isto porque, concentra-se boa parte dos esforços em organizar a vida financeira, olhando só as despesas e evitando dívidas, entre outras questões.
Contudo, aplicações são uma parte importante da saúde financeira, pois elas são essenciais para o futuro. São os investimentos que garantem um aumento de patrimônio e uma proteção para momentos de crise em que a renda pode sofrer uma baixa, como a perda de um emprego, por exemplo.
As opções são muitas quando se trata de responder onde posso investir meu dinheiro, muitas delas servirão para diferentes perfis. Nesse caso, é essencial que, antes de investir, você tenha uma noção clara de qual é o seu, pois isso está diretamente relacionado com a sua resistência a riscos.
Para te ajudar, separamos possibilidades que contemplam tanto quem tem baixa tolerância quanto alta. A seguir, conheça os principais investimentos para 2023!
O CDB é um bom representante de investimentos de renda fixa que não são atrelados ao Governo. Eles são um tipo de empréstimo que o investidor concede às instituições financeiras. Com esse dinheiro, elas arcam com os seus produtos e em troca recebe-se uma remuneração com juros.
É uma aplicação que permite que você escolha se quer receber rentabilidade pela taxa de juros, atrelada ao índice de inflação ou a uma tarifa pré-fixada.
O Tesouro Selic é um investimento muito parecido com o CDB, ele também é renda fixa, mas a principal diferença é que, ao invés de emprestar dinheiro para uma instituição financeira, você está emprestando para o Governo.
Você recebe de volta a rentabilidade acrescida de juros ligados à taxa Selic, por isso, o nome Tesouro Selic. Além disso, existem outras opções que são nomeadas de acordo com a taxa que estão atreladas, como o Tesouro IPCA e Prefixado.
Os fundos DI trabalham com a lógica dos fundos de investimentos. Portanto, é uma aplicação que funciona como um tipo de condomínio: vários interessados juntam seus recursos e por meio de um gestor investem em uma cesta de aplicações. No caso dos fundos DI, 95% do patrimônio é destinado para títulos públicos atrelados à Selic.
É uma ótima aplicação se a procura é por liquidez, isto é, rápida conversão do investimento em dinheiro, porém, existem algumas desvantagens. Por causa do Imposto de Renda sobre a rentabilidade, os investidores tendem a receber menos. Nesse caso, deve-se atentar-se para o come-cotas, um adiantamento do IR cobrado nos meses de maio e novembro.
Também é importante ficar de olho nas taxas de administração que atingem o total da aplicação.
As Letras de Créditos Imobiliários e do Agronegócio representam mais um tipo de investimento de renda fixa, mas eles não possuem nenhuma ligação nem com o Governo, nem com as instituições bancárias. Na verdade, estão relacionadas aos setores econômicos.
O funcionamento é bastante parecido com CDB e Tesouro Selic — você empresta dinheiro para ou os setores imobiliários, ou do agronegócio e recebe o valor acrescido de juros.
Algumas das vantagens desse tipo de aplicação está na isenção de imposto de renda e a cobertura pelo fundo FGC. Eles também garantem rentabilidade pré ou pós-fixada. A desvantagem está na liquidez: o dinheiro só pode ser resgatado depois de 3 meses e, em alguns casos, depois do vencimento do título.
Os fundos imobiliários funcionam com o mesmo princípio do fundos DI, mas ele possui algumas diferenças. Primeiro, eles são direcionados ao mercado imobiliário, recebendo rendimento direto de aluguéis de imóveis reais.
Existem quatro categorias no mercado:
O investidor recebe de acordo com a porcentagem que tiver do total do fundo, o que chamamos de cotas.
Agora que você entendeu onde investir meu dinheiro para render mais, é importante compreender que existem algumas características do mercado que são essenciais para os rendimentos. É o caso de taxas importantes como a Selic e o IPCA.
Para esses indicadores, há algumas previsões interessantes tanto para este ano como para 2024. Vamos entender mais a seguir!
No caso do IPCA, ele é uma taxa fundamental, pois é utilizada como referência para entender a inflação, além de estar atrelada a investimentos, como o Tesouro IPCA. Em 2022, ela caiu de 5,76% para 5,64%. As previsões para 2023 e 2024 é que ela aumente de 5,17% para 5,23% e de 3,50% para 3,60% respectivamente.
No caso da Selic, ela é uma taxa básica de juros usada como referência para a concessão de crédito. As projeções são que em 2023, ela cresça de 11,75% para 12%.
Essa moeda tem uma influência grande em investimentos cambiais e também para aplicações de renda variáveis como os BDRs. As previsões são que para este ano, ele aumente de R$ 5,26 para R$ 5,27.
A modalidade que fez 60 anos em 2022 tem altas expectativas para 2023. A previsão é que eles cresçam 13% em adesão, e tenham 19,9% na participação de negócios.
Financiamentos é outra modalidade de investimentos que cresceu nos últimos anos, especialmente, desde 2021. O setor imobiliário é o que mostrou mais sucesso, principalmente, o tipo que utiliza os recursos do FGTS e da poupança: em 2022, movimentou mais de R$ 240 bilhões.
Descobrir onde investir dinheiro em 2023 é uma tarefa que exige, além de cautela, uma boa dose de pesquisa e análise. Há todo um processo de conhecer os principais investimentos e como eles funcionam. Esse estudo é essencial para que as suas escolhas sejam mais seguras e para que você possa, no fim do ano, ter aumentado de forma significativa os rendimentos.
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