Saúde financeira do MEI: O que é, qual a importância e como melhorá-la?

Desde que foi implementado, o modelo de Microempreendedor Individual vem crescendo como escolha de carreira entre os brasileiros. Mas, para fazer isso dar certo, é importante entender de gestão financeira para MEI. Neste conteúdo, vamos passar pelos pontos mais relevantes da saúde financeira do MEI: o cenário atual para esses empreendedores, os maiores desafios que enfrentam e como melhorar seu controle das finanças para ter sucesso. Acompanhe!

O que explica o crescimento do MEI no Brasil?

O brasileiro sempre foi empreendedor por natureza. Em momentos difíceis, a gente se joga na criatividade e na garra de construir o nosso próprio futuro, descobrindo formas de ganhar dinheiro.

Essa verdade ficou ainda mais clara durante a pandemia, quando batemos recorde de novas empresas abertas — em 2021, teve um aumento de 19,8%, segundo dados do Sebrae. De todos os novos negócios, 80% foram abertos na categoria MEI, ou seja, por Microempreendedores Individuais. No ano seguinte, a tendência continuou, com 78% dos 3,6 milhões de empreendimentos sendo registrados nessa categoria.

O que o MEI proporcionou para o brasileiro foi um jeito mais simples e autônomo de entrar no mercado formal. Quando essa oportunidade surgiu, muita gente que sempre sonhou em ter o próprio negócio agarrou com tudo. Afinal, empreender como MEI não é só uma forma de ser o próprio chefe, mas também a chance de construir algo seu, com flexibilidade e equilíbrio entre a vida profissional e pessoal — o que pode trazer mais qualidade de vida.

Por que a gestão financeira é um dos principais problemas para MEI?

A facilidade em começar um novo negócio, apesar de ser um degrau para os sonhos de muita gente, também tem seus perrengues. Infelizmente, muitos acabam entrando de cabeça no mercado sem se preparar direito, e isso acaba causando problemas financeiros.

O resultado disso é que 3 em cada 10 MEIs encerram o empreendimento nos primeiros 5 anos de atividade. Essa realidade é um indício de que muita gente pula etapas ou não dá a devida atenção à gestão financeira. A verdade é que nem a ideia mais inovadora do mercado sobrevive à falta de controle financeiro do negócio. Muitos empreendedores focam no produto e em como conquistar o público, mas esquecem que é preciso ter disciplina e atenção para evitar que o negócio perca o fôlego.

Quais os principais problemas de gestão financeira para MEI?

Quando se trata de administrar um negócio, especialmente como Microempreendedor Individual, há alguns desafios financeiros comuns e que podem ter grandes impactos:

• Falta de fluxo de caixa
• Falta de mapeamento adequado de custos, precificação e margem de lucro
• Desorganização nas contas e nos contratos
• Dificuldade em monitorar indicadores de desempenho, como Custo de Aquisição de Cliente, Ticket Médio e Taxa de Conversão
• Dificuldade em consolidar indicadores financeiros
• Falta de visibilidade para projetar ganhos no futuro e planejar novos investimentos

Qual a importância da gestão financeira para o Microempreendedor Individual?

Uma boa gestão financeira vai além de simplesmente manter as contas em dia e garantir um lucro no final do ano. É um processo fundamental para estabelecer e expandir o seu negócio.

Com uma visão clara das finanças, você pode determinar com precisão o custo de produção e estabelecer metas de ganhos para oferecer os melhores preços e condições no mercado. Além disso, ter controle do fluxo de caixa e visibilidade dos ganhos permite ao empreendedor manter a estabilidade mesmo durante períodos de baixa demanda, planejando o uso do faturamento em alta temporada para cobrir as dificuldades em momentos de baixa demanda.

A gestão financeira é, acima de tudo, um controle para o futuro. Com uma estruturação adequada, é possível projetar ganhos e gastos a longo prazo, mesmo em mercados incertos. Assim, você estará preparado para investir em novas ferramentas, melhorar o fornecimento ou até mesmo expandir além do MEI no futuro.

Como alcançar uma boa saúde financeira como MEI?

Se você é MEI, é hora de trabalhar para ter controle financeiro, o que é fundamental para a estabilidade e crescimento do seu negócio. Aqui estão algumas dicas que vão ajudar você a se organizar.

Tenha um plano de negócio

Mesmo que você tenha muita habilidade para produzir, isso não significa que naturalmente seu produto ou serviço fará sucesso. Toda empresa precisa de um plano de negócio — inclusive as individuais. Nesse plano, você estuda e detalha seu público-alvo, mapeia concorrentes, projeta o quanto precisa investir e como se posicionar como marca. O planejamento evita surpresas no meio do caminho que signifiquem lucros menores do que esperava ou gastos inesperados.

Invista em registro e análise de dados

Uma empresa de sucesso hoje em dia é aquela que utiliza a gestão baseada em dados, independentemente do seu tamanho. Por isso, se esforce para registrar todas as informações possíveis: despesas, ganhos, processos, contas, contratos, etc. Quanto mais visibilidade financeira você tiver, mais fácil será analisar e tomar decisões que vão impulsionar o crescimento do seu negócio.

Para facilitar esse trabalho, invista em tecnologia. Soluções como os ERPs (plataformas digitais de gestão integrada) ajudam a compilar, armazenar e utilizar informações para o uso diário. No mercado atual, o uso de dados digitais é importante até mesmo para quem está começando.

Separe as contas pessoais das profissionais

Um erro comum entre empreendedores iniciantes é misturar as finanças pessoais com as do negócio. Essa é uma armadilha mais frequente por se tratar de uma empresa individual. Mas essa prática compromete o controle financeiro, confundindo o que é gasto da empresa com o que é gasto pessoal. Faça um esforço para separar claramente as duas coisas. Tenha uma conta bancária exclusiva para a empresa e evite retirar ou depositar dinheiro nela, a menos que seja uma emergência.

O ideal é que o seu empreendimento seja autossustentável e consiga crescer. Se você precisa usar dinheiro pessoal no negócio, é um sinal de que o desempenho não está adequado. Se acontecer o contrário, provavelmente seu controle financeiro ainda não é ideal para viver apenas do MEI. Nesse caso, pode ser uma boa ideia rever o seu plano de negócio e reestruturar o seu produto ou serviço para evitar problemas financeiros.

Busque ajuda especializada

Mesmo as pessoas mais habilidosas, criativas e capazes de produzir não sabem tudo. O controle financeiro é uma habilidade técnica que exige experiência. E por que não contar com ajuda no início? Existem diversos programas voltados para microempreendedores que apoiam a criação de planos de negócio e ensinam a fazer o controle financeiro de forma adequada.

Quem investe na gestão financeira para MEI já sai na frente, com uma vantagem competitiva: a capacidade de estruturar seu negócio e crescer rapidamente, transformando o sonho de ter um negócio próprio em realidade. Então, que tal dar o primeiro passo hoje mesmo? Invista na sua saúde financeira como MEI e colha os frutos do seu esforço em busca do sucesso empresarial. Gostou do conteúdo? Confira mais posts de assuntos financeiros no blog da Rodobens!