Financiar um imóvel pode ser mais fácil do que você imagina

Durante muito tempo, saber como financiar um imóvel era um conhecimento ignorado por muitas pessoas, que viam o financiamento como um filme de terror. A ideia de assumir um compromisso financeiro de longo prazo gerava receio, especialmente entre aqueles que acreditavam que essa modalidade era destinada apenas para quem não tinha conhecimento em educação financeira.

No entanto, a verdade é que o sonho da casa própria pode estar mais próximo do que se imagina. Seja uma casa ou um apartamento, seja um terreno, está no alcance de todos, sem complicações.

Como muitas pessoas têm dificuldade de juntar o valor necessário para uma compra à vista, um financiamento bem-planejado se torna uma alternativa viável e acessível. Confira o nosso post sobre quais são os processos do financiamento e como essa modalidade é simples e acessível, além dos tipos disponíveis.

Como financiar um imóvel de maneira prática?

Para desmistificar esse meio de aquisição de bens e mostrar como é simples e acessível, apresentamos as etapas do financiamento a seguir. Confira!

Análise do crédito

Nesta etapa, são considerados fatores como renda, perfil do cliente e prazo. Por isso, o primeiro passo é calcular suas finanças para entender quanto você possui e quanto pode gastar. Esse detalhe facilitará a definição do valor do imóvel que é possível financiar.

Em seguida, reúna a documentação necessária e apresente-a ao gerente do banco de sua escolha. Geralmente, é necessário:

• Documentos pessoais — RG, CPF, certidão de casamento (se for casado) ou certidão de nascimento (se for solteiro);
• Comprovante de renda — se for carteira assinada, apresentar os últimos três contracheques. Para autônomos, são necessários extratos bancários recentes e a declaração de Imposto de Renda. Para empresários, é preciso fornecer o pró-labore e o balanço patrimonial;
• Documentos do imóvel — certidão de matrícula atualizada do imóvel (emitida pelo cartório de registro de imóveis).

Só para ter uma ideia, em 2024, a demanda por financiamento imobiliário no Brasil apresentou um aumento significativo, especialmente nos primeiros meses. De acordo com a ABECIP (Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança), em abril, por exemplo, o valor total de financiamentos imobiliários alcançou R$ 15,7 bilhões, uma alta de 37,6% em comparação ao mesmo mês do ano anterior.

Ainda segundo a associação, esse crescimento reflete o maior volume financiado em um único mês e demonstra o impacto positivo da queda de juros na atratividade dos financiamentos, incentivando tanto novos compradores quanto investidores no mercado imobiliário.

Escolha do imóvel

Após a aprovação prévia do crédito, finalmente você pode decidir qual imóvel deseja adquirir. É aconselhável chegar a essa fase com algumas alternativas em mente, pois imprevistos podem ocorrer e as condições oferecidas pelo banco podem não ser exatamente como as esperadas.

Vale lembrar que os bancos só financiam imóveis que estejam com os documentos em ordem e regularizados.

Processo de avaliação do imóvel

Após a escolha do imóvel, a documentação é encaminhada para a instituição financeira, dando início ao processo de avaliação do imóvel. Nesta etapa, é agendada uma vistoria por um arquiteto ou engenheiro, que verifica tanto a qualidade quanto o preço do imóvel, para averiguar se atende aos requisitos necessários e se está alinhado ao valor de mercado.

Se tudo estiver conforme o esperado, será emitido um laudo autorizando o prosseguimento para as próximas fases. Vale destacar que, nessa etapa, a taxa relacionada com a engenharia pode ser exigida de forma antecipada.

Análise jurídica

A documentação envolvida na fase de financiamento imobiliário é submetida a uma análise jurídica pela instituição financeira. O propósito dessa revisão é garantir a seguridade da operação e proteger todas as partes envolvidas. Em alguns casos, podem ser solicitados documentos adicionais para completar a análise.

Contrato

Após a aprovação da documentação, a etapa de financiamento segue para a fase de preparo do contrato. Alguns bancos também agendam uma entrevista com os compradores nessa etapa.

Assinatura deste contrato

Nessa etapa, a parte burocrática no banco está quase concluída! Aqui, as partes se reúnem para a assinatura do contrato de financiamento , que envolve o pagamento de uma taxa. O montante dessa taxa pode variar dependendo da instituição financeira.

Registro

Após a assinatura, os contratos devem ser registrados em um cartório. Como esse serviço envolve o pagamento de uma taxa, é importante verificar o valor ou solicitar o auxílio do corretor. Além disso, é exigido o pagamento do ITBI (Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis), que é de responsabilidade do município e, por isso, não se inclui no valor do financiamento.

Encaminhamento do registro ao banco

Depois de registrar o contrato, ele deve ser enviado ao banco para uma última verificação. Em seguida, o pagamento é liberado ao vendedor. Após a entrega do contrato registrado, esse processo leva geralmente até cinco dias úteis.

Quais são os principais tipos de financiamentos?

No geral, os financiamentos se diferenciam pelos bens ou serviços que se pretende obter. A seguir, esclarecemos quais podem ser adquiridos por meio desse método.

Financiamento imobiliário

O financiamento imobiliário é uma forma de crédito destinada especificamente para a compra, construção ou reforma de imóveis, tanto residenciais quanto comerciais.

Algumas características desse tipo de financiamento são:

• o imóvel adquirido serve como garantia para o empréstimo;
• as taxas de juros tendem a ser mais baixas em comparação a outros tipos de crédito;
• o prazo de pagamento pode se estender por até 35 anos.

Financiamento de veículos

É uma modalidade de crédito destinada à compra de automóveis, sejam novos ou seminovos. Essa opção permite que o consumidor adquira o carro desejado mesmo sem ter o valor total para pagar à vista.

Nessa modalidade, o próprio veículo é utilizado como garantia do empréstimo. Caso o comprador não consiga quitar as parcelas, o banco tem o direito de recuperar o bem.

As taxas de juros costumam ser mais altas em comparação ao financiamento imobiliário, e o prazo de pagamento geralmente varia entre de 12 a 60 meses.

Financiamento estudantil

É uma forma de crédito destinada a cobrir os custos de estudos em instituições de ensino superior privadas. Em geral, as condições de pagamento permitem que o estudante comece a quitar o empréstimo somente após a conclusão do curso.

Essa modalidade pode ser solicitada diretamente junto à instituição de ensino, em bancos, ou por meio de programas governamentais, como o FIES (Fundo de Financiamento Estudantil).

Financiamento para construção ou reforma

Essa modalidade de financiamento é destinada a quem deseja construir ou reformar um imóvel. O valor emprestado deve ser utilizado exclusivamente na obra e é liberado de forma gradual, à medida que a construção ou reforma avança.

Durante o período de execução da obra, o tomador paga apenas os juros correspondentes ao valor que já foi disponibilizado. Somente após a conclusão do projeto é que ele começa a quitar as parcelas, que incluem o montante principal, juros e possíveis taxas adicionais.

Leasing

O leasing é uma modalidade em que o bem desejado não é comprado diretamente, mas alugado por um período definido. Ao término do contrato, o locatário tem a opção de adquirir o bem.

Nesse arranjo, o bem (como um veículo ou imóvel) permanece sob a propriedade da instituição financeira, que o disponibiliza ao locatário em troca do pagamento de parcelas mensais. Embora seja bastante utilizado por empresas, também está disponível para pessoas físicas.

Agora que você sabe como financiar um imóvel, vai ficar mais fácil aproveitar essa modalidade. Lembre-se de que quanto mais informações e suporte você tiver, mais fácil e rápido será todo o processo. Além disso, usar um simulador de crédito para comparar diferentes planos e ofertas pode ajudar a economizar tempo e facilitar a escolha.

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