Contemplação em consórcio: o que você precisa entender

Quando você decide participar de um consórcio, é comum a expectativa para ser contemplado o quanto antes e, assim, alcançar o objetivo de adquirir o bem desejado. Porém, após a tão aguardada contemplação em consórcio, é importante dar atenção aos próximos passos para a liberação do crédito.

Afinal, trata-se de um processo que exige a entrega de documentação, autorização da administradora e outras etapas que você deve cumprir para a aquisição do seu imóvel próprio sem nenhum empecilho.

Quer saber mais sobre o assunto? Continue a leitura deste post para entender como funciona o processo de contemplação em consórcio e quais são os passos a seguir.

Como funciona o processo de contemplação em um consórcio?

Em primeiro lugar, vamos entender melhor sobre o que é e como funciona um consórcio contemplado. Nessa modalidade, o consorciado tem a sua carta de crédito sorteada ou o lance escolhido, dando a ele a condição de comprar o imóvel que ele deseja. Mas como isso acontece?

Sorteio

No caso da contemplação por sorteio, as administradoras costumam realizá-lo, pelo menos, uma vez ao mês. Durante o sorteio, todos os participantes ativos têm chances iguais de serem contemplados, independentemente do valor pago até o momento. Porém, tenha em mente que as parcelas precisam estar em dia.

Aqui estão os principais pontos sobre o sorteio no consórcio:

• Como funciona: cada consorciado recebe um número, que é sorteado de forma aleatória. Se o número do participante for escolhido, ele é contemplado e tem o direito de utilizar a carta de crédito, mesmo que ainda não tenha quitado todas as parcelas;
• Igualdade de chances: todos os participantes do consórcio que estão em dia com suas parcelas concorrem de maneira justa, ou seja, não importa o quanto já pagaram, todos têm a mesma probabilidade de serem sorteados;
• Contemplação: ser sorteado significa que o participante poderá usar o valor da carta de crédito para adquirir o bem, como um imóvel ou veículo ou, ainda, o serviço desejado, como viagens, saúde ou educação, mesmo sem ter pago todas as parcelas do consórcio. No entanto, o pagamento das parcelas continua até o término do consórcio.

Lances

Também existe a chance de você antecipar a contemplação do consórcio por meio dos lances, que é um valor adiantado das parcelas. Quem oferece o lance mais alto, ou o mais próximo de determinado valor predefinido, pode ser contemplado. Existem dois tipos principais de lances:

• Lance Livre: o participante escolhe o valor que deseja ofertar, normalmente uma porcentagem do valor total do consórcio. Quanto maior o lance, maiores as chances de ser contemplado;
• Lance Fixo: algumas administradoras oferecem a opção de lance fixo, onde os participantes competem oferecendo um percentual previamente estabelecido, geralmente em torno de 25% a 30% do valor da carta de crédito.

Quando chega o momento tão esperado e você é contemplado, recebe a carta de crédito. Esse documento é essencial para o cotista, permitindo fazer a compra do imóvel como se fosse à vista.

Porém, antes, é importante que você cumpra cada uma das etapas que são solicitadas pela sua administradora do consórcio. Quando tudo estiver de acordo com as exigências, o consorciado recebe a carta de crédito para concretizar a compra do bem.

Quanto tempo demora para ser contemplado?

A contemplação no consórcio pode ocorrer em alguns meses ou levar vários anos, dependendo do sorteio ou de lances. Caso você não acelere a contemplação (por meio de lances) e não seja sorteado durante o prazo do consórcio, terá direito à contemplação ao final do período estipulado pela administradora. Isso pode ser uma opção viável para quem não tem urgência.

Ou seja, se o consórcio chegar ao fim e você ainda não tiver sido contemplado, tem o direito de receber a carta de crédito.

Porém, outros fatores influenciam nesse tempo de contemplação, como:

• Valor da carta de crédito: grupos com valores mais altos podem ter contemplações mais frequentes ou demorar um pouco mais, dependendo do planejamento do consórcio;
• Número de participantes no grupo: quanto maior o número de participantes, maior a concorrência nas contemplações;
• Frequência de sorteios e lances: as contemplações podem ocorrer tanto por sorteio quanto por lances. No sorteio, todos os participantes têm chances iguais, enquanto no lance, quem oferece um valor maior pode ser contemplado mais cedo.

Como ser contemplado mais rapidamente?

Existem algumas alternativas que podem fazer com que o consorciado seja contemplado em um período de tempo menor.

Comprar a carta de crédito

Nesse caso, você compra a carta de um participante que foi sorteado ou que teve o seu lance escolhido. Quando um participante é sorteado ou dá um lance e é contemplado, ele tem o direito de usar a carta de crédito para adquirir o bem, mas, em alguns casos, pode optar por vender esse direito a outra pessoa.

Aqui estão alguns pontos a considerar:

• Transferência de titularidade: para comprar a carta, é necessário fazer a transferência de titularidade junto à administradora do consórcio. Esse processo deve ser formalizado e pode envolver taxas administrativas;
• Valor da carta e negociação: geralmente, o participante contemplado vende a carta por um valor que inclui o crédito disponível e, em alguns casos, um acréscimo por já ter sido contemplado, o que torna a transação mais vantajosa para quem deseja utilizar a carta de imediato;
• Parcelas restantes: ao adquirir a carta, o comprador assume as parcelas restantes do consórcio, se houver. É importante verificar quantas parcelas faltam e o valor total a ser pago, além de negociar essas condições com o vendedor;
• Vantagem do tempo: a principal vantagem de comprar uma carta contemplada é a possibilidade de usar o crédito de forma imediata, sem precisar esperar ser sorteado ou dar lances, o que pode ser uma excelente alternativa para quem está com pressa para realizar a compra do imóvel.

Uso do FGTS

No caso de consórcios de imóveis, uma alternativa é utilizar o saldo do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) como parte do lance. Esse benefício é especialmente útil para quem não tem recursos imediatos para ofertar um lance alto, mas possui saldo disponível no FGTS.

Bônus: dicas extras

Além das alternativas que apresentamos neste tópico, ainda existem algumas dicas que podem te ajudar a acelerar o seu processo de contemplação. Confira a seguir quais são elas:

• faça sempre o pagamento em dia de todas as suas parcelas, o que vai dar a você o direito de participar de cada sorteio e dar os lances;
• preste atenção na média dos lances que são feitos no grupo da sua cota para, assim, conferir os lances que venceram a contemplação;
• planeje-se financeiramente para juntar dinheiro necessário para fazer o lance;
• avalie as possibilidades de entrar em um grupo em andamento, onde alguns participantes já foram contemplados.

Como vimos até agora, existem várias alternativas interessantes que podem ajudar a acelerar o seu processo de contemplação em um consórcio. Assim, verifique aquela que melhor se encaixa nas suas condições e objetivos.

O que fazer após a contemplação no consórcio?

Depois que você é finalmente contemplado no consórcio, é fundamental realizar as próximas ações que são exigidas para, assim, ter acesso ao imóvel o mais cedo possível. Veja a seguir o passo a passo de como proceder:

1. Escolha o imóvel

Chegou a hora de pesquisar os imóveis no mercado imobiliário para encontrar aquele que tenha as características compatíveis com a sua preferência. Assim, avalie as opções disponíveis, tendo em mente que você pode optar tanto por um imóvel novo quanto um usado.

2. Providencie a documentação

O próximo passo é reunir a documentação solicitada pela sua administradora e entregá-la para a administração. Assim, será possível dar início à análise para ter a liberação do crédito ao qual você tem direito. Além dos documentos pessoais (como RG, CPF e CNH), geralmente são exigidos a comprovação de renda e de residência atualizados, bem como a ficha cadastral atualizada e assinada.

3. Aguarde a autorização da administradora

A próxima etapa é aquela considerada a que traz mais expectativa por parte do consorciado que recebeu a contemplação. Trata-se do momento em que é preciso esperar pela análise do crédito para que, enfim, você possa receber a autorização da sua administradora.

Esse procedimento tem prazos diferentes, o que vai depender da empresa do consórcio. No caso de aprovação da operação, você recebe a carta de crédito e já é possível dar início ao processo de compra do imóvel. Toda a parte burocrática que envolve a aquisição do bem desejado é feita entre a administradora do consórcio e o vendedor do imóvel.

A contemplação do consórcio pode acontecer de diferentes maneiras, sendo possível usar algumas técnicas para tentar acelerar esse processo. Após ser contemplado, você deve seguir as exigências da sua administradora, providenciando os documentos necessários para receber a carta de crédito e conquistar o seu novo imóvel.

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