Guia completo com todos os tipos de consórcio

Você tem o desejo de comprar aquele carro do ano ou de adquirir o primeiro imóvel? Pois saiba que tão importante quanto cumprir as metas é decidir como realizá-las. Felizmente, existem alternativas que podem encurtar sua jornada e evitar prejuízos financeiros. Um bom primeiro passo nessa empreitada é conhecer os principais tipos de consórcio.

A forma de pagamento pode fazer uma enorme diferença para as finanças. Quer saber mais detalhes? Confira este post para entender qual a melhor modalidade para ajudar você a conquistar seus objetivos!

O que é consórcio?

O consórcio é uma alternativa inteligente para adquirir bens como automóveis, veículos e serviços. Ao se inscrever, você participa de um grupo com o mesmo objetivo, que é reunir uma quantia mensal para formar um fundo comum. Em seguida, é realizado um sorteio que determinará quem receberá o crédito primeiro.

Todos os participantes têm chances iguais de serem contemplados até o final do plano. Além disso, se tiver dinheiro guardado, é possível fazer um lance para tentar obter a aquisição antecipada. Nesse caso, o valor ofertado é descontado do saldo devido, e quanto maior o lance, maiores as chances de ganhar.

como funciona o consórcio?

Os consórcios se formam quando um grupo de pessoas se reúne para alcançar um objetivo. Cada uma contribui com parcelas para o fundo comum, com um número de vagas e o valor do objeto consorciado definidos de acordo com o tempo de pagamento acordado.

Em intervalos regulares, os integrantes são selecionados para receberem o valor do objeto consorciado, e os demais participantes também podem fazer lances para entrarem na rodada.

Com base nos termos e nas condições de um contrato de consórcio, como valores, duração, forma de resgate, número de membros, lances e taxas de administração, a dinâmica do grupo varia. No entanto, certas regras e mecânicas são bem comuns em muitos deles, e elas são essenciais para compreender a natureza e o funcionamento desse sistema.

Quais as vantagens do consórcio?

O consórcio pode se mostrar um investimento de longo alcance, que propicia um alívio da contribuição tributária, com prazos mais extensos e mais flexibilidade. Entre as principais vantagens, podemos destacar as seguintes.

Redução de tributos

O consórcio é a única alternativa com taxas adicionais pequenas perto das cobradas pelos bancos, como IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e juros. Assim, o valor final pago será o mesmo do estipulado em contrato. Para financiamento de imóveis, os juros praticados para 2023 vão variar entre 9,5% ao ano. Já para compra de automóveis, as taxas giram em torno de 27% ao ano.

Versatilidade

Esse tipo de transação oferece flexibilidade quanto ao prazo de pagamento. Ou seja, alguns detalhes podem ser personalizados conforme a demanda do cliente, como a duração do contrato, o montante que será recebido no vencimento e se haverá atualizações pelo índice de inflação. Dessa maneira, as customizações trazem tranquilidade e a chance de obter o objetivo com mais facilidade.

Possibilidade de compra à vista

Quando se adquire um bem por meio de um consórcio, ao parcelar o pagamento, o produto acaba por ser adquirido à vista, na hora da contemplação. Nessa data, o comprador recebe a carta-valor — preço acordado no contrato — e tem à disposição o valor integral do bem para fazer a aquisição, sem incorrer em juros. Ao negociar com o estabelecimento, ainda é possível obter descontos.

Quais os tipos de consórcio?

De maneira geral, os tipos de consórcio se constituem para compra de veículos, imóveis e serviços. Entenda, em detalhes, como cada um funciona.

Consórcio de veículos

Todo mês, uma pessoa do grupo é selecionada ao acaso para receber a carta de crédito para realizar a compra. Porém, quem desejar adquirir o dinheiro antes do término do consórcio tem a opção de disputar lances, como em um leilão.

Ao optar por um consórcio de carro, o preço a pagar equivale ao do bem no valor tabelado, e os bancos geralmente se encarregam de gerir o consórcio.

Consórcio de imóveis

Típico ao Brasil, o consórcio imobiliário é percebido como uma maneira mais barata de comprar a casa própria. Todas as despesas, geralmente, somam mais de 20% do preço do imóvel.

Por isso, é de extrema relevância se questionar qual o montante total da transação, considerando todos os custos. Por outro lado, alguns custos comuns aos financiamentos imobiliários não estão presentes no consórcio imobiliário, como é o caso do IOF, que não é cobrado nessa modalidade.

Consórcio de serviços

É possível aproveitar diversas opções de serviços por meio de um consórcio. Com uma enorme variedade de planos, você precisará verificar o que melhor se adéqua ao seu orçamento e aos seus objetivos.

Assim que aderir, certifique-se de ler o contrato do grupo com cuidado, contendo tudo o que foi acordado com o vendedor e seus direitos e deveres. Confira agora mesmo as principais opções:

• Para serviços e reformas;
• Serviços estéticos e saúde;
• Para viagens e turismo;
• Investimento nos estudos;
• Para festas e eventos;
• Serviços odontológicos.

Qual o perfil ideal para cada tipo de consórcio?

A verdade é que não existe um modelo específico para qualquer tipo de consórcio. A única regra é que você não deve precisar do bem ou serviço imediatamente. Isso porque não há garantia de quando receberá a carta de crédito, mas a contemplação será confirmada no término do consórcio.

Por sua vez, para quem se planeja com cautela e se esforça para atingir seus objetivos com tranquilidade e segurança, o consórcio se mostra como uma ótima alternativa. Tanto é assim que, com quase 8 milhões de participantes ativos, o Sistema de Consórcios se tornou uma escolha segura para brasileiros que almejam adquirir bens e serviços.

Inclusive, em 2020, a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC), em parceria com a Quorum Brasil, realizou uma pesquisa aprofundada para entender o perfil do consorciado e por que essa modalidade é escolhida. Foram entrevistados 1.400 consorciados e possíveis clientes de oito cidades brasileiras. Confira os resultados!

Classe social

A pesquisa mostra que a classe C continua tendo o maior número de consorciados, com 44%. Por outro lado, as classes B e A subiram na comparação com o ano anterior, sendo responsáveis por 26% e 7% dos consorciados, respectivamente. Por fim, a classe D segue atrás, representando 23% dos adeptos a essa modalidade.

Gênero

O levantamento comprovou que os homens continuam sendo a maior parte dos consorciados, chegando a 60%. Mas as mulheres têm mostrado maior engajamento ao sistema, com um aumento de 4% entre 2014 e 2020, saindo de 36% para 40%.

Com este artigo, buscamos esclarecer os questionamentos mais frequentes em relação aos tipos de consórcio. Tenha em mente que cada modalidade segue padrões como a questão de sorteios e prazos. Só preste atenção ao planejamento e ao prazo a ser estipulado pela administradora.

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