Quais são os principais tipos de seguros? conheça aqui!

Se você está buscando informações sobre os tipos de seguros é porque sabe o impacto que um imprevisto pode causar na sua vida. Sabemos muito bem que os riscos estão presentes no nosso dia a dia e que podem afetar tanto nossos bens quanto as pessoas que amamos.

Para se precaver de consequências indesejadas, as pessoas aproveitam os benefícios oferecidos pelos diferentes tipos de seguros.

Cada vez mais a população tem se conscientizado sobre a importância de se proteger de imprevistos, pensando nisso, desenvolvemos um conteúdo especial sobre o assunto. Neste artigo, vamos ajudar você a entender mais sobre o tema.

Aqui, você confere o que são seguros, como eles surgiram, como funcionam, os principais tipos de seguros e como contratar. Continue a leitura e fique por dentro do assunto!

O que é um seguro?

O seguro é uma modalidade de contrato por meio do qual uma das partes (segurador) se obriga a indenizar outra parte (segurado) caso ocorra um sinistro descrito na apólice de seguro. Em troca dessa proteção, o segurado faz o pagamento do prêmio do seguro.

Conforme define a Circular 354/07 da SUSEP, o seguro é:

"Contrato mediante o qual uma pessoa denominada segurador, se obriga, mediante o recebimento de um prêmio, a indenizar outra pessoa, denominada segurado, do prejuízo
resultante de riscos futuros, previstos no contrato".

Para entender melhor o que isso significa e como funciona na prática, você precisa conhecer alguns conceitos importantes.

• Seguradora: é a empresa de seguro, autorizada pela SUSEP, a operar com esse tipo de contrato.
• Segurado: é o beneficiário da apólice de seguro. Na maioria dos casos, o segurado é a pessoa física ou jurídica que contrata o seguro.
• Corretor de seguro: é quem intermedia os processos de contrato, cotação, apólice, atendimento e afins, do segurado com a seguradora.
• Apólice de seguro: é o documento emitido pela seguradora e que define todas as regras e cláusulas aplicáveis ao seguro. A apólice formaliza a aceitação das coberturas e cria um vínculo de obrigação entre as partes envolvidas.
• Prêmio do seguro: é o valor pago pelo segurado para que a apólice tenha validade e as coberturas passem a valer.
• Sinistro: é quando ocorre um fato que está coberto pela apólice do seguro.
• Franquia: é o valor fixo, definido na apólice, que o segurado deverá pagar para a seguradora em caso de sinistro. A franquia de seguro será cobrada conforme as disposições e cláusulas da apólice.

O seguro serve para que a pessoa tenha um suporte caso algum imprevisto venha a acontecer. Ele está ligado à proteção financeira e envolve situações como furtos, roubos e acidentes.

Conhecendo melhor o funcionamento e os tipos de seguros, fica mais fácil saber qual deles atende às suas necessidades.

Por que é importante ter um seguro?

O seguro é uma proteção. Ele surgiu com o objetivo de proteger o patrimônio e as pessoas. Assim, o segurado ou os beneficiários indicados na apólice podem ser ressarcidos caso ocorra alguma das situações previstas e cobertas pela apólice de seguros.

Ao contratar um seguro, você não evita a ocorrência do problema, mas tem mais tranquilidade para lidar com a situação no caso de algum imprevisto se concretizar. Imagine que você comprou um caro de R$ 100 mil e saiu contente com ele pelas ruas. Se um acidente ou roubo ocorrer, sem a proteção do seguro de automóvel, seu investimento naquele bem pode ser perdido em pouco tempo.

Por outro lado, caso tenha feito a contratação de um seguro que tenha custado, por exemplo, R$ 2 mil reais, muitos dos riscos serão cobertos pela apólice. Por um preço relativamente baixo se comparado ao valor do carro, você diminuirá as chances de ter um grande prejuízo.

O seguro automotivo é um dos mais conhecidos e tradicionais. Em razão dos inúmeros riscos atrelados ao trânsito, ele é indispensável para quem transita pelas ruas das cidades brasileiras.

Antes de tomar a decisão de comprar um carro, é recomendado incluir, no orçamento, o custo com a contratação do seguro — assim, você vai transitar com mais tranquilidade. Essa lógica não vale apenas para o seguro do carro. Os produtos de seguro têm se tornado cada vez mais acessíveis, o que amplia as possibilidades para os consumidores. Se você tem interesse em cotar e contratar um seguro, não deixe de procurar uma corretora para obter mais informações.

Quais são os principais tipos de seguro?

Seria impossível listar, neste texto, todos os tipos de seguros disponíveis no mercado. Dessa forma, relacionamos abaixo os mais comuns. A variedade é grande e, procurando, você encontrará o que atende à sua necessidade.

Seguro residencial

O seguro residencial busca proteger o imóvel de imprevistos como incêndios e desastres naturais. Esses são os sinistros mais comuns, mas é possível incluir coberturas adicionais das mais diversas, que vão segurar contra danos elétricos e furtos, por exemplo. Além disso, alguns seguros oferecem assistência 24 horas para reparos domésticos.

Como a casa própria costuma ser o principal patrimônio de uma pessoa, a contratação de um seguro é sempre interessante. Em outros casos, quem faz um financiamento bancário é obrigado pelo banco a adquirir um seguro, assim como os prédios e condomínios, que precisam fazer isso para seguir a legislação.

Seguro de vida

O seguro de vida paga uma indenização aos familiares diretos do segurado em caso de morte por causas naturais ou acidentes. Dependendo das coberturas do seguro de vida, o pagamento pode ser estendido para situações de invalidez permanente ou temporária e doenças graves.

Um seguro desse tipo protege a família da ausência ou da incapacidade física do seu provedor, resguardando-a financeiramente.

Seguro automotivo

O seguro auto é o mais popular entre os brasileiros, já que o risco de se envolver em um acidente ou ter o veículo roubado é bem grande, principalmente nas grandes cidades.

A maioria das apólices cobre incidentes mais básicos, como danos materiais e roubos. Indo além, pode-se contar com proteção para terceiros, para não ter que arcar com o reparo do carro de outros motoristas, caso você se envolva em acidentes.

No Brasil, sempre que um carro é licenciado (e em toda renovação), o motorista precisa pagar o DPVAT (Danos Pessoais Causados por Veículos Automotores de Via Terrestre), que é um seguro obrigatório. Apesar disso, a proteção dele fica aquém do esperado, já que seu foco é a assistência às pessoas envolvidas nos acidentes — em caso de morte, invalidez ou pagamento de despesas médicas.

Seguro empresarial

O seguro empresarial fornece cobertura para negócios e empreendimentos comerciais. Se você tem uma indústria, por exemplo, e ela for destruída por um incêndio, o seguro fará o ressarcimento. Outras coberturas também são possíveis — tudo depende do que estiver acordado na apólice.

Seguro viagem

O seguro viagem é recomendado para quem vai ao exterior. Além da cobertura por morte e invalidez, esse seguro evita que seja necessário pagar caro em atendimentos médicos no país destino, caso algo aconteça. Coberturas adicionais incluem ajuda em situações como perda de documentos e extravio de bagagem.

Seguro prestamista

O seguro prestamista é uma modalidade de seguro destinada a cobrir operações de arrendamento mercantil, operações de crédito, parcelas de investimentos, entre outros. Ele permite que o credor receba o valor devido e que o cliente tenha a dívida paga.

Esse tipo de seguro expandiu no mercado brasileiro entre 2003 e 2010, por ser mais acessível para a população que prosperou economicamente no período. A finalidade dele é realizar o pagamento integral de dívidas sem comprometer o consumidor com a apreensão de bens em caso de morte ou invalidez.

O seguro prestamista é muito comum em operações financeiras, por isso, você vai se deparar com ele em casos mais específicos. Nos consórcios, por exemplos, ele é amplamente utilizado.

Seguro de danos

O seguro de danos é o nome dado aos seguros destinados à proteção do segurado contra a ocorrência de danos de diferentes tipos. Na apólice de seguro devem estar descritas as coberturas oferecidas e os prejuízos indenizáveis.

Geralmente, o prazo de vigência desse tipo de seguro é de um ano. Ele começa a valer 24 horas após o início da vigência especificada na apólice.

Seguro fiança

Um seguro que vem crescendo significativamente no Brasil é o seguro fiança. De acordo com a SUSEP, esse seguro pode ser definido como:

"O Seguro Fiança Locatícia é o seguro que se destina a garantir o pagamento de indenização, ao segurado, pelos prejuízos que venha a sofrer em decorrência do inadimplemento das obrigações contratuais do locatário previstas no contrato de locação do imóvel, de acordo com as coberturas contratadas e limites da apólice".

Trata-se de um seguro que tem o propósito de proteger o locador contra o risco de inadimplência do locatário no que diz respeito às obrigações estipuladas no contrato de locação.

Uma características interessante do seguro fiança é que, nesse caso, o beneficiário do seguro será o locador do imóvel, enquanto o responsável pela contratação e o pagamento do prêmio é o locatário.

Seguro patrimonial

O seguro patrimonial, como o nome sugere, é um produto destinado à proteção do patrimônio. Ele é considerado um seguro imprescindível dentro das empresas, independentemente do segmento de atuação ou do porte do negócio.

Com um seguro patrimonial, a empresa tem condições de lidar com os impactos negativos de um sinistro com mais eficiência e rapidez, evitando prejuízos que possam causar danos graves às suas operações.

Seguro de máquinas

O seguro de máquinas é um tipo de seguro empresarial para patrimônio que tem como principal função garantir tranquilidade com relação à disponibilidade e uso de equipamentos e máquinas.

As coberturas variam de acordo com a apólice e podem cobrir danos como incêndio, inundação, colisão, tombamento, furto, pane elétrica, entre outros.

Destinado para diferentes setores de negócios que fazem uso de máquinas e equipamentos e que desejam manter a proteção para o caso de indisponibilidade de maquinário. Amplamente utilizado pelos setores agrícola, construção civil, médica, odontológica e de tecnologia da informação.

Seguro de risco e engenharia

Também dentro do grupo de seguros patrimoniais empresariais, o seguro de risco e engenharia é um produto que garante a indenização por prejuízos decorrentes de acidentes causados durante a execução de obras, instalação e montagem de maquinários.

Seguro de responsabilidade civil ambiental

O seguro responsabilidade civil ambiental, também conhecido pela sigla RC Ambiental é um produto de seguro que traz proteção para empresas com relação a eventuais danos causados ao meio ambiente.

Ocorrendo danos decorrentes de atividades industriais ou de qualquer outra atividade de responsabilidade da empresa, o RC Ambiental oferece o suporte e proteção para garantir a continuidade das operações e reparação de eventuais danos.

Seguro aeronáutico

O seguro aeronáutico é um produto diferenciado e que atenda as necessidades de clientes pessoa física e jurídica. Se aplica especialmente aos proprietários de aeronaves e empresas do setor de aviação e tem cláusulas que visam proteger contra riscos relacionados às atividades, uso da aeronaves e responsabilidade civil em relação à terceiros.

Há uma série de coberturas que vão desde acidentes até a proteção da aeronave e da tripulação, contemplando pagamento de danos morais, materiais e custos jurídicos.

Seguro de embarcações

O seguro de embarcações é outro produto que tem suas particularidades e é destinado a um público bem específico: proprietários de embarcações como lanchas, jet-boats, veleiros, jet-skis ou navios.

Na prática, este é um seguro muito semelhante a outros tipos de seguro patrimonial. A apólice e as coberturas podem ser desenhadas de acordo com as particularidades de cada embarcação.

Antes de contratar qualquer seguro é fundamental entender quais são as suas necessidades, avaliar as opções de produtos e coberturas que melhor se adaptam aquilo que você está procurando.

Preparamos um infográfico para que você conheça os principais tipos de apólice de seguro e também suas características:

Como escolher a cobertura correta para o seu tipo de seguro?

Saber qual cobertura escolher na hora de contratar um seguro é bem complicado, mas algumas dicas podem ajudar. Pense, primeiramente, no valor do seu bem. Carros mais antigos talvez façam com que, logo de cara, o seguro não seja vantajoso.

Em um segundo momento, avalie a quais riscos o seu bem está sujeito na região onde você mora ou circula. A incidência de violência é alta? Sua casa está em uma área onde intempéries climáticas são comuns? No caso do seguro de vida, considere, por exemplo, se a sua família tem uma reserva financeira.

A franquia de seguro é mais um ponto a ser observado. Esse é o valor cobrado do segurado para que ele possa utilizar o serviço em caso de sinistros. Preste atenção: a franquia não pode ter preço muito alto, a ponto de inviabilizar o uso do seguro quando necessário — o que é muito comum em seguros mais baratos.

O que faz uma corretora de seguros?

A corretora de seguros é responsável por intermediar o contato entre o segurado e a seguradora. Quando você quer contratar um seguro, precisa procurar uma corretora de seguros. Essas empresas contam com profissionais com expertise no mercado e que podem oferecer os produtos mais adequados às suas necessidades.

Depois de procurar a corretora, saiba que ela vai avaliar o tipo de seguro mais adequado para você e vai buscar opções de seguradoras que possam oferecer o produto que você precisa.

Ao contratar um seguro, o suporte da corretora com tradição e conhecimento é essencial — daí a importância de buscar orientações com profissionais sérios e que tenham expertise no mercado.

Verificar a idoneidade da corretora de seguros também é importante. Para fazer isso, certifique-se de que ela está credencia junto à SUSEP (Superintendência de Seguros Privados). A consulta pode ser feita diretamente no site.

Como escolher uma boa seguradora?

Tão importante quanto a escolha da corretora de seguros é a escolha da seguradora. Antes de fechar uma apólice de seguro, é recomendado que o contratante cheque a reputação da seguradora, procurando sinais de como ela se relaciona com o cliente.

Uma boa corretora conta com profissionais capacitados, que indicarão os melhores tipos de seguros, que vão suprir as suas necessidades sem lhe deixar em apuros na hora em que for preciso acioná-los.

A Rodobens está no mercado de seguros há mais de 30 anos, mas carrega uma tradição de mais de 70 anos de operação em segmentos relacionados a finanças e veículos.

Autorizada pela SUSEP, a empresa trabalha com seguradoras tradicionais e que oferecem atendimento de excelente qualidade. Com uma trajetória de trabalho construída na base da confiança, trabalhamos para oferecer, aos nossos clientes, os melhores produtos disponíveis no mercado.

O grupo empresarial proporciona as melhores soluções da área a todas as pessoas, e conta com parceiros que compartilham dos mesmos valores. Há diferentes tipos de seguros disponíveis no mercado e você deve buscar um seguro que esteja alinhado com as suas necessidades. Nesse sentido, o suporte de um corretora de seguros de confiança vai fazer toda a diferença.

Agora que você sabe mais sobre seguros, que tal garantir tranquilidade para a sua vida e contratar um? Entre em contato com a Rodobens! Certamente, você terá as melhores soluções à sua disposição!