Como escolher o melhor seguro residencial: guia prático para proteger seu patrimônio

Você já parou para pensar em quantos imprevistos podem acontecer na sua casa? De um incêndio acidental a uma tentativa de arrombamento e roubo, passando por danos causados por tempestades ou vazamentos, os riscos são muitos.

Só que, com tantas opções no mercado, como escolher o melhor seguro residencial?

A dúvida é natural, pois escolher um plano sem analisar as coberturas pode deixar seu patrimônio desprotegido quando mais precisar.

Por outro lado, contratar um seguro com assistências desnecessárias significa pagar mais por algo que não usará.

Vamos começar, então, a partir do básico até chegar ao ponto central, que é a escolha do melhor seguro residencial para as suas necessidades? Boa leitura!

Seguro residencial: como funciona?

O seguro residencial é um contrato que protege seu imóvel e os bens dentro dele contra danos causados por eventos imprevistos, como incêndios, roubos, explosões e desastres naturais.

Diferente do seguro de vida (que cobre pessoas) ou do seguro de aluguel (que protege o locador contra inadimplência), o foco aqui é patrimonial. Por exemplo:

• Incêndios acidentais causados, por exemplo, por um curto-circuito ou vazamento de gás;
• Roubo ou furto qualificado (quando há arrombamento);
• Danos elétricos em eletrodomésticos devido a picos de energia na rede elétrica;
• Vendaval ou granizo que quebra telhas ou janelas.

Se algum desses eventos ocorrer, você aciona a seguradora, que envia um perito para avaliar os danos e liberar o reparo ou indenização, conforme o contrato.

O que avaliar no seguro residencial?

Nem todo seguro vai atender ao seu perfil, por isso é importante saber o que buscar ao escolher o melhor seguro residencial.

Por exemplo: no sul do país, [38,6% dos domicílios estão segurados — e muitos deles contam com proteções específicas, como a tragédia de enchentes que assolou a região em 2024.

Descubra, a seguir, como fazer uma análise criteriosa.

Tipos de cobertura

Todo seguro residencial básico inclui proteção contra incêndio, queda de raio e explosão. Esses são os riscos essenciais, mas você pode (e deve) considerar coberturas adicionais:

• Roubo/furto qualificado (protege contra arrombamentos);
• Danos elétricos (queima de eletrodomésticos por oscilações de energia);
• Vendaval e granizo (para regiões com tempestades frequentes);
• Responsabilidade civil (acidentes com terceiros dentro do imóvel).

Serviços de assistência 24h

Além das coberturas, muitos seguros oferecem serviços emergenciais que valem o investimento, como é o caso de chaveiros (se você perder as chaves ou trancar a porta acidentalmente), eletricistas, (para reparos urgentes na rede elétrica) e encanadores (em casos de vazamentos ou entupimentos).

Esses benefícios podem evitar gastos inesperados e trazem praticidade no dia a dia, compensando um prêmio (o pagamento previsto no contrato do seguro) mais alto.

Valor do prêmio e franquia

Vale reforçar: prêmio é o valor que você paga mensal/anualmente pelo seguro; a franquia tem a ver com o quanto você precisa arcar do próprio bolso antes da seguradora cobrir o restante em um eventual prejuízo.

Só tenha atenção: seguros com franquia alta têm prêmios mais baixos, mas avalie se você teria esse valor disponível em caso de sinistro. Às vezes, pagar um pouco mais no prêmio — para ter franquia baixa — pode valer a pena.

Reputação da seguradora

Antes de fechar, pesquise se a seguradora em questão tem uma boa reputação em sites como o Reclame Aqui (avaliações de outros clientes sobre atendimento) ou se é regularizada na Superintendência de Seguros Privados (Susep).

Isso é importante para já avaliar se uma seguradora com preços ótimos está, na verdade, compensando o péssimo atendimento que costuma prestar aos seus consumidores (o que vira uma dor de cabeça no momento em que você mais precisa).

Personalização do seguro

Em certos bairros da cidade de São Paulo, por exemplo, seu apartamento pode precisar de cobertura contra roubos. Uma casa em municípios com baixa incidência de ocorrências assim, por sua vez, pode não ter a mesma característica.

Mas quem sabe demande uma proteção contra vendavais? Ou seja: busque sempre um meio de ajustar:

• Valor segurado (evite super ou subestimação);
• Coberturas extras necessárias;
• Franquias e assistências que façam sentido para seu estilo de vida.

Melhor seguro casa: como comparar opções?

Com base no que vimos até aqui, entenda como escolher o melhor seguro residencial a partir do comparativo abaixo:

Erros comuns ao contratar um seguro residencial

Na pressa de proteger o lar, é fácil cometer equívocos que podem custar caro depois. Veja os 5 principais erros que você deve evitar:

1. Contratar só pelo preço mais baixo, pois essas “oportunidades” costumam ter coberturas limitadas, franquias altíssimas e exclusões camufladas nas letras miúdas do contrato;
2. Não ler a apólice com atenção e, aí, muitos descobrem tarde demais que enchentes não estão incluídas, que roubo sem arrombamento não é coberto e que eletrônicos danificados têm limite de valor para a substituição do aparelho;
3. Ignorar o valor da franquia. Com isso, de nada adianta pagar R$ 50 ao mês, de seguro, se a franquia for R$5.000 e você não tiver esse valor guardado para emergências.
4. Esquecer de atualizar o seguro para atender às suas necessidades específicas;.
5. Não verificar as exclusões, o que tende a surgir (e incomodar) quando você mais precisa da seguradora. Imagine, descobrir que danos por falta de manutenção não fazem parte da sua cobertura bem quando um problema acontece?

Conclusão

Ao aprender como escolher o melhor seguro residencial, você garante tranquilidade para a sua família. Por isso, não caia na armadilha de pensar apenas no custo mensal: um seguro completo pode custar pouco mais, mas vale cada centavo quando você precisar acioná-lo.

Não sabe por onde começar a sua pesquisa? Nós podemos ajudar! Conheça as opções da Rodobens Seguros e proteja seu patrimônio com quem entende do assunto!