Consórcio para grandes aquisições

Escrito por: Eduarda Fernandes, colunista iDinheiro

Comprar um bem de alto valor não é acessível para muitas pessoas, dado os altos custos que envolvem esse tipo de investimento, como impostos, gastos com documentação e outros. Mesmo com esse desejo, não é tão fácil assim construir um patrimônio que seja suficiente para fazer a compra de grandes aquisições da noite para o dia.

De acordo com o portal CNN, 3 em cada 10 brasileiros pretendem comprar um imóvel como forma de investimento nos próximos dois anos. Isso significa que a vontade/necessidade de possuir um bem caro é uma questão relevante para a população.

A partir disso, vemos a ferramenta útil que o consórcio pode se tornar para viabilizar a conquista daqueles que não tem nenhum patrimônio acumulado para dar entrada e conquistar o bem por meio de financiamentos, por exemplo, em que é necessária uma entrada relativamente alta.

Como o consórcio pode servir como uma ferramenta de planejamento financeiro

Você já deve saber que o consórcio é um modelo de compra planejada que oferece a possibilidade de adquirir bens com planejamento a longo prazo sem cobrança de taxa de juros. Isso se mostra ideal para aquisição de bens e serviços de alto valor agregado, uma vez que é possível se preparar financeiramente, com previsibilidade e segurança, sem um risco alto de endividamento ou perda do bem.

Porém, nem todos têm o conhecimento de que o consórcio pode servir como uma boa ferramenta de planejamento financeiro, visto que esse assunto fica mais restrito àqueles profissionais do ramo dos investimentos, os quais são responsáveis por elaborar metas e traçar estratégias de curto, médio e longo prazos.

Mas não são todas as pessoas que têm recursos para arcar com uma consultoria de investimentos ou até mesmo não possuem acesso a informações dessa natureza. Isso torna o consórcio uma opção para ajudar os brasileiros a acumular um montante de dinheiro.

Sendo assim, o planejamento com o consórcio, quando previamente estruturado, pode ser uma ótima ferramenta para quem possui dificuldades de acumular patrimônio, seja pelo medo de investir em renda variável, a qual oferece um nível mais elevado de risco, seja pela ausência de compromisso em separar uma parte dos ganhos mensalmente.

Sobre esse último ponto, é interessante ressaltar que há muitos brasileiros que possuem dificuldades de acumular patrimônio – por uma educação financeira precária, cultura de poupança baixa ou falta de instrução sobre gestão patrimonial.

Por isso, acredito que o consórcio é um bom recurso para quem passa por quaisquer dificuldades acima mencionadas, pois a disciplina de pagar as parcelas também é uma forma de acumular patrimônio de forma a existir um "boleto para pagar".

Por fim, devo destacar que a aquisição de bens de alto valor por meio do consórcio é gradual e causa um menor impacto nas finanças do cliente interessado. Dessa maneira, por ser um pagamento dividido ao longo tempo e não haver incidência de juros, o consorciado pode se planejar para pagar parcelas pré-definidas e manter o orçamento sob controle.

Benefícios e vantagens do consórcio para grandes aquisições

Ausência de juros

Diferentemente de um financiamento ou de um empréstimo, os quais cedem valores por um determinado período e a pessoa paga os juros com base no valor e no prazo, o consórcio não possui juros, apenas são cobradas taxas administrativas da administradora responsável pelo grupo, para que consiga administrar adequadamente o dinheiro e premiações de todos os consorciados.

Leia mais: como escolher entre consórcio e financiamento

Disciplina no planejamento

O consórcio, como já dito, também é um bom recurso para quem não tem disciplina para investir, pois a disciplina no pagamento das parcelas é uma forma obrigatória de acumular valores, tanto menores quanto maiores, para grandes aquisições, sem os riscos associados a investimentos mais arrojados. Ou seja, ter uma conta para pagar todo mês exige do investidor o compromisso de poupar, mesmo que seja obrigatório.

Possibilidade de contemplação antecipada

A contemplação no consórcio acontece de duas formas: por sorteio ou por lance. Esta última vamos tratar mais adiante no texto. Concentremo-nos então na contemplação por sorteio.

Nas assembleias mensais, a administradora realiza os sorteios de forma aleatória, e o consorciado é escolhido por meio de um processo em que todos os consorciados concorrem de forma igualitária. Sendo assim, é possível que qualquer participante seja sorteado para ser contemplado, permitindo que a carta de crédito para comprar o bem de alto valor, como um carro novo, por exemplo, seja utilizada antes do término das parcelas.

Contemplação adiantada pelo lance

E por falar em lance de consórcio, o mais interessante desta modalidade visando grandes aquisições é que, pelo lance – que funciona como em um leilão, em que os participantes fazem suas ofertas e aquele que oferecer o maior valor ganha a carta de crédito, sem depender do sorteio – o consorciado pode comprar o bem desejado e o investimento mensal nas parcelas do consórcio finalmente é materializado.

No caso do sonho da casa própria, por exemplo, o interessado pode comprar um imóvel antes do prazo final do pagamento da sua carta de crédito.

Porém, você não pode esquecer que, no caso do lance livre, é preciso ter uma quantia significativa de dinheiro, que pode variar de 30% a 50% do valor do bem.

Uso do FGTS

Nos casos de entrada em grupos para aquisição de imóveis, os quais entram na categoria de consórcio para grandes aquisições, a utilização do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é permitida, o que pode ser uma boa estratégia para adquirir a casa própria de maneira mais rápida.

Primeiro, é preciso verificar se você atende aos critérios estabelecidos pela Caixa, como ter trabalhado sob o regime do FGTS por pelo menos três anos e outros.

Estando dentro dos critérios, é possível usar o FGTS no consórcio para ofertar lances com recursos do FGTS para antecipar a contemplação, liquidar ou amortizar parte da dívida ou pagar parte das prestações do consórcio. Isso facilita que os clientes consigam fazer uso do FGTS em prol da conquista de sua casa própria.

Você notou que o consórcio pode te ajudar a alcançar de forma mais acessível aquele sonho que parece inalcançável.

A decisão de entrar em um grupo de consórcio com um objetivo centrado em comprar algo de alto valor não deve ser feita sem precedentes, pelo contrário, deve ser analisada com calma, considerando a sua realidade financeira.

Caso você tenha visto que o consórcio vale a pena e realmente é uma modalidade de compra interessante para você, vale a pena simular como ficaria todos os procedimentos dessa aquisição e, assim, escolher essa alternativa para adquirir bens ou realizar projetos que estejam alinhados aos seus objetivos.