Consórcio para investimento: como escolher a melhor opção

Quando pensamos em aplicações financeiras, algumas formas específicas vêm à mente: compra de ações, títulos de renda fixa ou variável, poupança. Contudo, uma modalidade que tem ganhado espaço e que oferece diversos caminhos para a geração de renda é o consórcio para investimento.

Neste artigo, vamos explicar como o consórcio funciona e por que ele pode ser uma boa alternativa de investimento. Além disso, mostraremos as diferentes modalidades e as dicas para analisar a melhor opção, de acordo com as suas preferências. Acompanhe conosco!

Como funciona um consórcio?

O consórcio é uma espécie de compra planejada, em que o participante contribui financeiramente de forma programada para a aquisição futura de um bem, que pode ser uma moto, um imóvel, um caminhão, entre outros itens.

Para isso, grupos de pessoas com o objetivo comum de adquirir bens de valor similar são formados. Eles são administrados por uma empresa credenciada pelo Banco Central. Então o interessado em participar pode integrar um grupo em formação, onde a administradora ainda está reunindo os membros, ou aderir a um grupo já existente.

Em grupos já existentes, há a opção de adquirir cota disponível ou negociar a cota de um consorciado desistente. No segundo caso, o participante assume os direitos e as obrigações contratuais, incluindo o pagamento das parcelas.

Já nos grupos novos, a administradora reúne participantes com interesses semelhantes. Nessa opção, as contemplações ainda não começaram a ser feitas, mas já foi definido um prazo para iniciar essa fase.

Contemplação

A contemplação é o momento em que o participante de um grupo é selecionado para receber o bem ou serviço. Ela é formalizada pelo repasse de uma carta de crédito, o documento que garante o direito à aquisição.

É importante entender que a conquista da carta de crédito não exime o consorciado de continuar pagando as parcelas contratuais. Ainda que um participante seja contemplado durante uma das primeiras assembleias, por exemplo, ele ainda precisará arcar com os pagamentos acordados em contrato.

O valor da carta de crédito, escolhido pelo interessado conforme o preço do bem desejado, é dividido em parcelas mensais. Essa contribuição forma uma espécie de poupança coletiva, gerenciada por uma empresa especializada e capacitada para administrar os recursos e oferecer suporte ao grupo.

Como ser contemplado?

Confira as diferentes maneiras de conquistar o seu bem em uma assembleia.

Sorteio

Nas assembleias mensais, cotas de consorciados com pagamentos em dia são sorteadas, oferecendo a todos chances iguais de contemplação.

Lance

Caso não queira contar exclusivamente com a sorte, como ocorre nos sorteios, o consorciado pode oferecer um lance nas assembleias, que acontecem em momentos programados.

Essa opção geralmente funciona como uma espécie de leilão. O maior lance, correspondente à antecipação de parcelas, geralmente garante a contemplação. Quanto maior o número de parcelas antecipadas, maiores as chances de ser contemplado. Mas ainda existem outros tipos de lances, que funcionam de maneira diferente.

Encerramento

Quem não recebeu o bem por meio do sorteio ou do lance será contemplado ao final do grupo. Isso garante que todos adquiram o bem, mesmo que em momentos distintos.

Quais são os tipos de consórcio disponíveis?

Com o crescente interesse do público, o consórcio evoluiu e hoje oferece diversas modalidades. Só para você ter uma ideia do sucesso desse modelo, confira alguns números de um estudo de 2024 da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC):

"O número de participantes ativos em grupos de consórcio atingiu o maior volume da história da modalidade, em setembro. Após 62 anos de sua criação, foram alcançados 11,07 milhões de consorciados, 11,1% acima dos 9,96 milhões atingidos no mesmo mês do ano passado."

Esse crescimento se deve, em grande parte, aos diferentes tipos de consórcio disponíveis para os cidadãos. Confira os principais!

Imobiliário

É a opção ideal para quem planeja adquirir, construir ou reformar imóveis, sejam eles residenciais ou comerciais. Essa alternativa permite a compra de terrenos, casas, apartamentos e até mesmo a quitação de financiamentos imobiliários existentes.

Os prazos e valores das parcelas variam de acordo com as escolhas das administradoras. De qualquer modo, é possível encontrar opções que se adaptem a diferentes orçamentos e objetivos.

Veículos

Essa opção é destinada à aquisição de automóveis, motocicletas, caminhões, ônibus e outros tipos de veículos. Ela oferece flexibilidade na escolha da marca e modelo desejados, dentro do valor do crédito contratado.

É uma alternativa para quem busca um carro novo ou usado sem pagar juros, planejando a compra de acordo com suas necessidades e possibilidades financeiras.

Serviços

Uma modalidade mais recente e versátil, que permite a contratação de diversos tipos de serviços, como reformas, viagens, estudos, festas, procedimentos estéticos e até mesmo serviços de saúde.

Como utilizar o consórcio como investimento?

Você sabia que o consórcio é uma maneira segura de investir, principalmente quando você se associa a uma das melhores administradoras do mercado? Além disso, há várias formas de gerar rendimento. Confira as principais opções!

Adquira imóveis para aluguel

Investir em consórcios de imóveis e oferecer lances para antecipar a carta de crédito são duas atividades que possibilitam a compra de propriedades para locação.

A receita gerada pelo aluguel pode ser utilizada para quitar as parcelas do consórcio. Uma dica é focar em áreas com alta procura, já que muitas pessoas querem morar nelas e isso aumenta as possibilidades de que você consiga interessados na locação do imóvel.

Compra de veículos para revenda

Uma estratégia interessante para obter ganhos financeiros com consórcio envolve o investimento em veículos com o intuito de revenda. Em vez da utilização pessoal do automóvel, o objetivo principal é revendê-lo com lucro. Para isso, alguns investidores realizam melhorias no veículo, como reparos e limpeza, buscando valorizar o bem no mercado.

Pensando bem, também dá para fazer isso com imóveis, caso o seu orçamento esteja mais folgado. Isso é feito por meio da realização de melhorias em uma casa ou apartamento localizado em uma área com alta procura, por exemplo.

Frota de veículos de transporte

Ainda falando de veículos, é possível utilizar o consórcio para começar a construir a sua própria frota. Embora seja uma estratégia de longo prazo, é uma forma de gerar receita — que pode ser direcionada para a quitação das parcelas.

Participação em vários consórcios

Desde que você consiga se manter em dia com as parcelas, e cumpra os requisitos das administradoras, poderá participar em vários consórcios. Desse modo, você diversifica os investimentos.

A distribuição de cotas em várias modalidades pode aumentar o potencial de rentabilidade e oferecer proteção contra as oscilações do mercado, além de assegurar cartas de crédito com bom valor.

Poupança programada

O consórcio opera também como uma forma de poupança programada, principalmente quando lembramos que não há incidência de juros que possam encarecer o investimento.

Essa modalidade representa uma alternativa interessante para quem deseja acumular patrimônio de maneira mais econômica, pois o custo final da aquisição tende a ser inferior ao de outras formas de compra parcelada.

Compra de equipamentos

Para quem quer fazer a própria empresa crescer, pode ser necessário adquirir alguns ativos, como equipamentos. Algumas administradoras oferecem consórcios voltados ao mercado agro. Assim, será possível adquirir maquinário e tecnologias para acelerar a produção.

Como você viu no artigo, o uso do consórcio para investimento já é uma opção consolidada e versátil. Afinal, não é preciso se prender a apenas uma modalidade ou aplicar o dinheiro nos mesmos bens. Dá para diversificar e aproveitar diferentes rotas para gerar um bom rendimento. Aproveite a visita ao blog para conhecer a melhor administradora do mercado, que trabalha com todas as modalidades citadas aqui: confira os consórcios da Rodobens!