Apólice: o que é e para que serve? Guia completo

Entender o que é apólice é uma das melhores maneiras de ter seus direitos garantidos ao contratar um seguro. Afinal de contas, trata-se de um documento que estipula condições, prazos, cláusulas e riscos de contratação.

A apólice de seguro também estabelece quais são seus deveres com a seguradora, empresa responsável por fornecer aquele plano. Ou seja, tudo o que deve acontecer em relação ao seguro contratado varia de acordo com as especificações da apólice.

Neste post, vamos explicar o que é apólice de seguros, para que serve e seus diferentes tipos. Acompanhe!

O que é apólice de seguros?

Apólice de seguros é o contrato pactuado entre o segurado (cliente) e a seguradora (empresa). Por meio desse documento, o segurado transmite para a seguradora toda a responsabilidade relacionada com os riscos que recaem sobre determinado objeto, podendo dizer respeito a um automóvel, instituição de ensino, dispositivos móveis, residência e até mesmo a uma vida.

Geralmente, o documento é bastante extenso, com diversas páginas listando todas as cláusulas referentes ao contrato. Por isso, as seguradoras recomendam que os clientes acessem esse acordo no próprio site da empresa.

Esse documento define todas as cláusulas particulares e gerais que envolvem a cobertura de um seguro. Os assuntos que devem constar em uma apólice são, basicamente:

• Os dados da seguradora e do segurado;
• As informações do bem que será objeto do acordo;
• A existência de coberturas adicionais;
• As situações de sinistro que estão incluídas pelas coberturas e garantias (furto, roubo, enchentes, incêndio, entre outros);
• Os direitos e deveres que as partes contratantes terão de respeitar;
• O valor de cada cobertura;
• A forma de pagamento das parcelas.

Vale lembrar, ainda, que existem situações que estão excluídas ou que não estão cobertas pelo serviço. Por isso, antes de firmar o contrato, o ideal é verificar cuidadosamente as informações contidas na apólice de seguro, especialmente suas cláusulas, além de saber se elas cobrem as suas eventuais necessidades. Dessa forma, você não será pego de surpresa e evitará passar por situações indesejadas.

Para que serve a apólice de seguros?

Como explicamos, a apólice de seguros é o documento formal que assegura a ambas as partes (segurado e empresa seguradora) que o acordo que foi pactuado deverá ser cumprido.

Então, em caso de sinistro, ou seja, de eventos estranhos e que não são comuns no dia a dia, o segurado terá o direito de receber a quantia referente às indenizações que são estabelecidas na apólice.

Como no documento estão incluídas as condições particulares, especiais e gerais, a empresa seguradora saberá a partir dele o que não está coberto e o valor que deverá desembolsar.

Sempre que você for firmar acordo com uma seguradora, peça ao profissional responsável pelo atendimento que lhe entregue uma cópia. Lembre-se de guardar esse documento em segurança para quando precisar tê-lo em mãos.

Toda essa cautela é uma forma de garantir que o acordo foi realmente consolidado e que os bens objetos do contrato estarão protegidos em caso de sinistros. Além disso, é importante conferir todos os dados e cláusulas contidas na apólice para ter certeza de que tudo está de acordo com a realidade. Desse modo, você evitará sair prejudicado e poderá ficar tranquilo caso precise acionar sua seguradora.

Quais são os diferentes tipos de apólice de seguro?

Da mesma forma que existem vários tipos de seguros, também existem diferentes tipos de apólices. Sendo assim, cada seguro tem a sua própria apólice, em que são especificados os direitos, deveres, valores, prazos, condições de acionamento para o segurado, entre outros termos de um seguro.

É importante destacar que o documento será diferente, podendo ser personalizado de acordo com a contratação que você realizar.

O seguro veicular, por exemplo, em que o objetivo é a proteção do veículo, terá uma apólice totalmente distinta dos seguros residenciais ou de vida. Confira, a seguir, os principais tipos de apólice de seguros e suas aplicações.

Apólice compreensiva ou multirrisco

Como o próprio nome indica, a apólice multirrisco abrange diversos tipos de riscos, ou seja, diferentes tipos de seguros. Por ser uma apólice mais genérica, é uma modalidade que acaba sendo a mais utilizada em seguros de bens.

Apólice de riscos nomeados

Riscos nomeados são aqueles expostos de forma explícita no contrato firmado. Isso significa que, na hora da contratação, o cliente analisa quais são os riscos mais comuns de acordo com suas necessidades e realidade, e escolhe as principais coberturas.

Apólice de recibo

Este tipo de apólice é a ideal para o cliente que deseja contratar um seguro-viagem, por exemplo, já que a sua validade é por apenas um período.

O termo "recibo" também se refere ao fato de que essa apólice serve como um recibo de pagamento e assegura a cobertura em caso de sinistro.

Apólice contra danos a terceiros

Em um acidente de trânsito, por exemplo, é bastante comum que outras pessoas estejam envolvidas, como motociclistas ou pedestres. Por isso, em um seguro veicular, é fundamental incluir a apólice contra danos a terceiros.

Dessa forma, caso o cliente cause danos acidentais a uma terceira pessoa, o seguro deverá pagar a indenização por danos materiais e morais, além de pagar o tratamento de saúde.

Apólice aberta e fechada

Contratar uma apólice aberta é a possibilidade de o cliente alterá-la, caso necessário, durante a vigência do seguro. Sendo assim, existe a possibilidade de você escolher adicionar ou remover bens e pessoas das cláusulas do seguro.

Em contrapartida, caso o segurado opte pela apólice fechada, ela ficará imutável após a assinatura das partes, sendo impossível alterá-la depois disso.

Apólice de seguro resgatável

O seguro resgatável se diferencia dos outros, já que permite que o cliente resgate o valor investido naquele seguro, isto é, os pagamentos de prêmio. Dessa forma, quanto maior o tempo que a apólice estiver ativa, consequentemente maior será a porcentagem que o segurado poderá resgatar da quantia total que pagou.

Entender o que é apólice de seguros e saber quais são suas coberturas é a primeira etapa para quem deseja firmar esse tipo de contrato. Este é um documento complexo e extenso e que requer um acompanhamento de perto do cliente. Por isso, lembre-se de analisar todas as cláusulas e condições antes de fechar um acordo.

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