Empréstimo com garantia de imóvel [Guia completo]

Em momentos de necessidade — seja para investir em um negócio, quitar dívidas ou realizar um sonho —, seu imóvel pode ser a chave para conseguir um crédito de maneira vantajosa, sabia?

Trata-se do empréstimo com garantia de imóvel e que, diferentemente de linhas de crédito convencionais, oferece juros baixos e prazos estendidos.

Porém, muitas pessoas ainda têm dúvidas (ou mesmo receio) de solicitar crédito dessa forma porque ainda não entende, ao certo, como funciona esse tipo de empréstimo:

Afinal, será que é seguro usar o imóvel como garantia? E quais são os riscos reais?

Neste guia, vamos explicar tudo o que você precisa saber antes de contratar e, ao final, estará preparado para decidir se essa é a melhor opção para o seu caso. Vamos começar?

O que é empréstimo com garantia de imóvel?

O empréstimo com garantia de imóvel se destaca como uma escolha inteligente para quem precisa de dinheiro. Nesta modalidade, o seu imóvel é utilizado como garantia no acordo com a instituição financeira, o que normalmente deixa as taxas de juros mais acessíveis.

Isso acontece porque o risco do credor diminui quando há uma garantia envolvida, facilitando a obtenção de condições mais vantajosas para quem toma o crédito.

Ideal para quem planeja grandes projetos, deseja quitar dívidas ou investir em novas oportunidades, essa opção permite acessar valores maiores com a segurança de que seu imóvel permanece seu, enquanto você usa o dinheiro para atingir seus objetivos.

Qual é a diferença entre empréstimo com garantia e hipoteca?

A confusão entre empréstimo com garantia de imóvel e hipoteca é comum, mas há diferenças significativas entre esses dois conceitos financeiros.

Ambos envolvem o uso de um imóvel como segurança para o credor, mas operam de maneiras distintas.

No empréstimo com garantia de imóvel, o proprietário do bem utiliza o imóvel como garantia para obter crédito, mas continua com a posse e o uso do imóvel durante o período do empréstimo.

As taxas de juros tendem a ser mais baixas devido à segurança que o imóvel oferece ao credor. O processo envolve a alienação fiduciária, na qual o imóvel é transferido para o nome do credor até a quitação da dívida, mas sem que o proprietário precise sair do imóvel.

A hipoteca, por outro lado, é um tipo de garantia onde o imóvel também é usado como segurança no caso de inadimplência do empréstimo.

No entanto, diferentemente do empréstimo com garantia, na hipoteca, o imóvel fica em nome do proprietário, e o credor possui um direito de execução sobre o bem em caso de não pagamento.

A hipoteca permite ao proprietário fazer uso do imóvel enquanto paga o empréstimo, mas o processo para executar a hipoteca em caso de inadimplência pode ser mais longo e complexo.

Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?

Na prática, por que será que o empréstimo com garantia cresceu tanto no último ano, com um aumento de 41% em solicitações quando comparado ao mesmo período em anos anteriores Para isso, vale a pena entender como funciona a modalidade.

Como funciona a taxa de juros do empréstimo?

Quando o assunto é empréstimo, as taxas de juros são um dos principais pontos que você deve considerar. E a Rodobens se destaca, oferecendo condições bastante atraentes.

As taxas de juros para esse tipo de crédito começam em 1,17% ao mês, valor bem mais baixo se comparado às altas taxas de outras modalidades de crédito que podem chegar até 13% ao mês.

Assim, há uma economia significativa para quem busca financiamento, permitindo acesso a valores maiores com custos mais baixos.

Essa diferença nas taxas de juros se deve ao menor risco que a instituição corre ao ter o imóvel como garantia, o que é vantajoso tanto para a empresa quanto para o cliente.

Quais são as vantagens do empréstimo com garantia de imóvel?

Optar por um empréstimo com imóvel em garantia traz várias vantagens que podem ser decisivas na hora de escolher essa modalidade de crédito. As principais são:

• Taxas de juros menores: com o imóvel servindo de garantia, as instituições financeiras geralmente oferecem taxas de juros mais baixas em comparação a outros tipos de empréstimos;
• Prazos de pagamento flexíveis: os prazos para pagamento podem ser mais longos, facilitando a organização financeira do tomador do empréstimo;
• Acesso a valores maiores: a garantia de um imóvel permite acessar quantias de crédito mais elevadas, tornando possível a realização de projetos maiores;
• Manutenção da propriedade: mesmo com o imóvel em garantia, o proprietário continua com o bem em seu nome e pode usufruir dele normalmente;
• Processo de aprovação ágil: com uma garantia sólida, o processo de análise de crédito pode ser mais rápido, facilitando o acesso aos recursos necessários.

E quais são os riscos deste tipo de empréstimo?

Embora ofereça vantagens, o empréstimo com garantia de imóvel apresenta situações que devem ser analisadas em detalhes. Por exemplo:

• Se você não conseguir pagar as parcelas, a instituição financeira pode executar judicialmente a garantia, levando à perda da propriedade. Esse processo varia de seis meses a dois anos, dependendo da análise legal;
• Além dos juros, você precisará arcar com a taxa de avaliação do imóvel (de R$ 500 a R$ 2.000), além do seguro de alienação fiduciária (obrigatório, cerca de 0,5% ao ano sobre o valor do imóvel) e as despesas cartorárias (registro de contrato);
• Apesar de ter taxas mais baixas que o crédito pessoal, como o prazo é longo (até 15 anos), o montante final pago pode ser significativo. Exemplo: empréstimo de R$ 200 mil, a 12% ao ano, em 10 anos, daria o total de R$ 286 mil;
• O imóvel fica "amarrado" até a quitação total. Isso limita sua capacidade de vendê-lo ou usá-lo como garantia para outros financiamentos.

Quais são os requisitos para obter um empréstimo com garantia de imóvel?

As exigências variam por instituição, mas os critérios básicos incluem a apresentação da documentação completa (pessoal e do imóvel), como CPF e RG do proprietário(s), comprovante de residência e renda (holerite, declaração de IR), matrícula atualizada do imóvel (obtida no cartório de registro de imóveis) e certidões negativas.

Além disso, o bem deve ser residencial, comercial ou terreno, até, mas não pode ter restrições (como alienação ou penhora).

Vale observar: ter o nome sujo não impede, mas pode aumentar os juros ou exigir avalista. E, por falar nisso, é comum a instituição financeira enviar um avaliador para verificar:

• Estado de conservação;
• Valor de mercado real;
• Localização (imóveis em áreas valorizadas têm melhores condições).

E quais são os documentos necessários para solicitar o empréstimo?

Os documentos exigidos podem variar de acordo com cada instituição, mas os mais comuns são:

• Identificação pessoal: RG e CPF ou CNH válida;
• Comprovante de residência: contas de luz, água ou telefone recentes;
• Comprovante de renda: extratos bancários, holerites ou declaração de imposto de renda;
• Documentação do imóvel: matrícula atualizada, IPTU do ano vigente e, em alguns casos, certidões negativas de ônus reais;
• Registro de propriedade: escritura registrada do imóvel em nome do solicitante.

Como solicitar o empréstimo com garantia de imóvel?

O processo para conseguir esse tipo de crédito é mais burocrático que um empréstimo pessoal, mas segue um fluxo padrão. Conheça, a seguir:

1. Compare taxas em pelo menos três instituições financeiras;
2. Reúna a documentação essencial para a solicitação;
3. O banco enviará um engenheiro ou avaliador para a vistoria da propriedade;
4. Analise o CET (Custo Efetivo Total) da modalidade e certifique-se de que vale a pena;
5. Estando tudo certo, o dinheiro é depositado em alguns dias úteis.

É necessário ter nome limpo para fazer empréstimo com garantia de imóvel?

Não é obrigatório, mas influencia nas condições. Isso porque, os bancos tradicionais podem negar ou cobrar juros mais altos de quem tem o nome sujo no mercado.

Uma boa dica, aqui, é a seguinte: opte por instituições especializadas em crédito com garantia ou trabalhe em melhorar o score de crédito antes de solicitar o empréstimo com garantia de imóvel.

É possível usar imóvel financiado ou não quitado como garantia?

Em geral, sim, mas com regras específicas. Por exemplo: em um imóvel financiado, o saldo devedor do financiamento original deve ser inferior a 60–70% do valor atual do imóvel.

É comum, também, o banco que fez o primeiro financiamento autorizar a nova operação.

Se trata-se de um imóvel não quitado (herança ou divisão), todos os herdeiros ou proprietários devem assinar o contrato.

E, se estamos falando de um imóvel em construção, a condição para o “sim” da instituição costuma vir se a obra estiver pelo menos 80% concluída e se já existir o Habite-se ou laudo técnico de engenheiro.

Posso continuar morando no imóvel de garantia?

Sim, você pode continuar morando no imóvel que foi colocado como garantia em um empréstimo.

Contratar esse tipo de crédito não significa que você tenha que se mudar ou deixar de usá-lo.

A propriedade do imóvel fica, de certa forma, condicionada ao pagamento do empréstimo, mas o direito de moradia permanece com você, o proprietário.

Então, durante todo o período de pagamento do empréstimo, o imóvel continua sendo seu lar, desde que as parcelas sejam quitadas conforme o acordado no contrato.

Se eu não pagar, posso perder meu imóvel?

Sim, se você não pagar o empréstimo com garantia de imóvel, existe o risco de perder seu imóvel. Afinal, o imóvel serve como garantia de pagamento ao credor.

Então, se as parcelas não forem pagas conforme acordado, o credor tem o direito legal de iniciar um processo para tomar posse do imóvel para recuperar o valor devido. Esse processo é conhecido como execução da garantia.

Por isso é tão importante entender os termos do seu contrato de empréstimo e estar ciente das consequências do não pagamento.

Afinal, vale a pena fazer um empréstimo com garantia?

O empréstimo com garantia de imóvel vale a pena quando você precisa de valores altos (acima de R$100 mil) e não tem acesso a crédito mais barato, como consignado ou linhas pessoais com boas taxas.

É ideal para quem busca prazos longos (até 15 anos) e tem renda estável para arcar com as parcelas, desde que os juros fiquem abaixo de 1,5% ao mês.

Por outro lado, não é recomendado para pequenos valores (menos de R$50 mil) ou gastos não essenciais, já que o risco de perder o imóvel em caso de inadimplência é real.

Com isso, a decisão final depende do seu objetivo financeiro e da segurança da sua renda. Veja um comparativo rápido para situações comuns:

Conheça o empréstimo com garantia de imóvel da Rodobens

A Rodobens se destaca no mercado de empréstimos com garantia de imóvel oferecendo condições bastante vantajosas.

Entre os diferenciais, há a possibilidade de contratar créditos a partir de R$50 mil sem a necessidade de vender ou sair do imóvel, garantindo que sua casa ou apartamento permaneça em seu nome.

Além disso, oferece empréstimos de até 50% do valor do imóvel, podendo chegar até R$1 milhão, com prazos de pagamento que podem se estender por até 20 anos e taxas a partir de 1,17% a.m. + IPCA.

A marca é reconhecida pela confiança gerada por seus 70 anos de tradição. Além disso, a Rodobens simplifica o processo de solicitação por meio de simulações e análises de crédito rápidas e eficientes.

Ter o seu lar como garantia abre portas para possibilidades financeiras antes inimagináveis, com condições e vantagens que só um empréstimo com garantia de imóvel oferece.

Afinal, quem não gostaria de taxas mais baixas e prazos mais longos para pagar?

Se essa opção parece a chave para realizar seus projetos, saiba mais sobre o Empréstimo com Garantia de Imóvel Rodobens. Visite nosso site e faça uma simulação hoje mesmo!

Conclusão

O empréstimo com garantia de imóvel pode ser uma ferramenta poderosa para quem precisa de crédito em valores elevados, mas exige análise cuidadosa.

Avalie sempre se as condições (taxas, prazos e riscos) se alinham ao seu objetivo financeiro e à sua capacidade de pagamento.

Lembre-se: seu imóvel não é apenas um bem — é parte do seu patrimônio e da sua segurança.

Se decidir seguir com a operação, prefira instituições idôneas como a Rodobens, que oferecem transparência e acompanhamento personalizado.

Assim, você transforma esse recurso em uma alavanca para seus projetos, sem colocar em risco o que conquistou com tanto esforço. Conte conosco!