Existe uma nova modalidade de uso para o Pix que vem sendo desenvolvida — você sabe como funciona o Pix parcelado? Muita gente ficou cheia de dúvidas em relação ao assunto, achando que pudesse ser algum tipo de fraude ou de golpe. Mas é uma possibilidade segura sim.
A opção tem como objetivo permitir que o pagador parcele o valor do Pix, tendo uma parte do valor descontada da conta a cada mês. Quer saber mais e entender direitinho como funciona essa opção? Então, leia este post até o final!
O Pix parcelado, ou Pix garantido, como também é chamado, é uma nova modalidade dentro do sistema Pix que permite que as pessoas parcelem os seus pagamentos, quase da mesma maneira que acontece com o cartão de crédito ou os crediários. Porém, quem recebe o valor terá o montante integral à vista.
Na prática, isso funciona assim:
Interessante, não é mesmo? Para isso, o cliente deve ter o dinheiro na conta na data em que o valor deverá ser descontado. Se ele não tiver, quem vai cobrir esse valor é o banco ou a fintech em que a conta foi aberta, e o usuário pagará por isso depois, com acréscimo dos juros cobrados pela instituição.
O Banco Central ainda não determinou como os juros poderão ser cobrados pelas instituições. Então, por enquanto, cada uma seguirá as suas próprias políticas. Em geral, o parcelamento varia entre 4 e 24 vezes e vai funcionar como uma espécie de empréstimo pessoal com base em um limite pré-aprovado.
O Pix veio mesmo para reformular o modo como nos relacionamos com o dinheiro. Por isso, essa proposta do Pix parcelado pode mexer nas estruturas das operadoras de cartão de crédito. Vamos entender melhor quais são as diferenças entre as duas opções? Olha só!
Para fazer o Pix parcelado, é muito importante que você tenha o dinheiro da parcela na conta na data de desconto. Do contrário, além dos juros pelo próprio parcelamento, haverá outros valores acrescidos por esse “empréstimo extra” de dinheiro até o pagamento.
O Pix pode ser parcelado inclusive entre pessoas físicas. Dessa forma, caso você tenha uma dívida com uma pessoa, por exemplo, pode quitá-la pagando de forma parcelada e com o desconto mensal, até concluir todas as mensalidades.
O Pix parcelado cobra juros. Por isso, é fundamental que você faça as contas e identifique se realmente vale a pena recorrer a essa modalidade. Um planejamento financeiro eficiente pode evitar que você tenha que recorrer a esse mecanismo, que funciona como uma espécie de linha de crédito e incide em custos.
Para o lojista, esse sistema conta com vantagens e desvantagens. Obviamente, é importante conhecê-las para saber com o que você está prestes a lidar. Veja a seguir!
Uma das grandes vantagens é que se o cliente parcelar o Pix, você sequer ficará sabendo. O valor total da compra entra na hora para você, tendo ou não saldo na conta do cliente. Então, é uma garantia extra de recebimento.
Outro ponto positivo é que você não precisa ficar esperando a transação compensar. Ela é efetivada na hora e, assim que o processo se conclui, o dinheiro já entra na conta. Dessa forma, o fluxo de caixa da sua empresa ganha um incentivo bem bacana.
Com mais possibilidades de pagamento à sua disposição, as pessoas tendem a consumir mais. Em especial, isso é possível quando os clientes já não têm mais limite nos cartões de crédito ou não possuem saldo nas carteiras digitais, por exemplo. Até nessas circunstâncias, eles não são impedidos de fechar a compra.
Muitas pessoas não têm acesso a cartões de crédito ou ainda contam com um limite bastante reduzido. Diante disso, você vai poder abrir as suas portas para quem quer comprar por Pix parcelado sem comprometer o limite disponível.
Um dos grandes problemas de trabalhar apenas com Pix à vista ou cartão de crédito é que se a pessoa não usa cartão, nem tem o dinheiro disponível no momento da compra, ela não converte, ou seja, desiste. Com o Pix parcelado, existe mais uma alternativa para o cliente levar a mercadoria e pagar depois.
Como você viu, as regras do Pix parcelado ainda não foram definidas pelo Banco Central, por isso, o procedimento pode variar de uma instituição financeira para outra. Porém, podemos esperar uma estrutura geral que inclua as seguintes etapas:
Para isso, você pode tanto informar a chave Pix do estabelecimento quanto gerar um QR Code no valor da compra para que o cliente escaneie.
O Pix parcelado deve ser estimulado apenas em situações específicas. Uma delas é quando o seu estabelecimento precisa aumentar o fluxo de caixa e levantar recursos de forma rápida. A outra é quando o cliente está pronto para levar o produto, mas precisa de uma alternativa para pagar.
Do contrário, incentive o seu consumidor a adotar outros meios de pagamento, já que o uso do Pix parcelado pode levar a um descontrole das finanças. Lembre-se sempre de que ocorre uma cobrança de juros no parcelamento e que ele funciona como uma linha de crédito.
Essa é uma ótima alternativa para clientes que precisam de mais flexibilidade para pagar suas compras. Ao mesmo tempo, é um bom negócio para empreendedores que querem receber na hora. Por isso, vale a pena acompanhar essa novidade de perto e entender quais serão as melhorias implementadas daqui para frente.
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