Saber como parar de usar cartão de crédito é fundamental para alcançar seus objetivos financeiros. Apesar dele trazer praticidade, conforto e segurança para suas transações, há maiores chances de estourar o limite de gastos bem antes do mês acabar. Ao adotar certos cuidados, você consegue equilibrar a praticidade desse instrumento financeiro com o respeito aos seus limites de orçamento.
Alguns vídeos na internet mostram indivíduos congelando seus cartões para evitar mais gastos. Contudo, não é preciso chegar a esse extremo para ter controle do seu dinheiro. Se você quer entender como usar o cartão de maneira inteligente e sem extrapolar o orçamento, continue a leitura e confira nossa seleção de dicas!
1. Renegocie as dívidas
Entender como negociar dívida de cartão de crédito é o primeiro passo para parar de usar esse instrumento financeiro. Isso porque ao organizar a sua situação, você para de pagar juros e multas e sobra mais orçamento para as compras necessárias.
Para isso, vale consultar a instituição financeira que você está devendo para verificar a opção de acordos que reduzem o montante total a ser pago. Caso a proposta feita seja com um valor elevado, vale efetuar uma contraproposta.
Além disso, opte sempre por parcelas fixas e que estejam conforme o seu planejamento financeiro. Também analise o custo total efetivo (CET) da operação, pois ele ajuda a compreender o que será realmente pago.
2. Faça um planejamento financeiro detalhado
Se você sabe o que acontece se não pagar a fatura do cartão, compreende a importância de fazer um planejamento financeiro detalhado para não entrar no rotativo, já que ele costuma cobrar altas taxas de juros, IOF e outros valores que certamente vão prejudicar a sua saúde financeira.
Nesse sentido, existem diversas táticas que podem ser usadas no seu plano de ação. Por exemplo, iniciar fazendo um diagnóstico detalhado da sua situação atual vai permitir ter uma visão mais clara.
3. Controle seus gastos e crie um orçamento
O controle de gastos também é fundamental para parar de usar o cartão e evitar dívidas. Nesse sentido, o ideal é que você tenha um fluxo de caixa, anotando tanto as despesas mensais, quanto as receitas recorrentes que você tem.
Esse passo vai trazer mais clareza na hora de estabelecer um orçamento para manter as contas no azul e evitar entrar em novas dívidas, além de criar um espaço no orçamento para quitar as dívidas, caso existam. Uma boa prática é classificar os gastos em categorias, como:
- Despesas fixas — envolvem o pagamento de aluguel, água, luz e seguros
- Despesas variáveis — aqui entram custos como alimentação, transporte e lazer
- Despesas de dívidas — nessa categoria, você lança os valores que se comprometeu a pagar aos credores para organizar a situação
- Economias — serve para registrar os valores destinados a reserva de emergência e investimentos para construção de patrimônio, como os consórcios
4. Use alternativas de pagamento, como débito e dinheiro
Para evitar que você faça dívida de cartão de crédito, uma boa prática é se organizar para sempre ter outras formas de pagamento disponíveis para a utilização. Por exemplo, realizar as compras em débito ou dinheiro permite ter uma gestão financeira mais simples.
Afinal, você não inicia os meses com valores a pagar de aquisições de outros períodos e tem todo o orçamento mensal disponível para efetuar os pagamentos necessários de cada uma das categorias listadas em seu planejamento.
Definir objetivos financeiros claros é um passo importante para ter um direcionamento sólido, ajudando a alcançar cada uma das metas com o passar do tempo. Nesse sentido, você pode estipular ações como:
- Organizar a situação financeira e sair das dívidas
- Construir uma reserva financeira
- Encontrar fontes adicionais de renda
- Começar a construir o patrimônio
Cada tópico desse é útil tanto para organizar a sua situação atual, quanto para manter a motivação e a disciplina financeira.
6. Evite compras por impulso
Um estudo conduzido pelo SPC Brasil afirma que 41% dos brasileiros que realizam compras por impulso estão listados como inadimplentes. Essa é uma realidade comum aos brasileiros, mas que pode comprometer de maneira decisiva o seu orçamento. Para evitar compras por impulso, você pode responder a algumas perguntas antes de passar o cartão:
- Eu realmente preciso disso?
- Preciso comprar agora?
- Ainda vou querer isso daqui uma semana?
- Estou comprando apenas porque está na promoção?
- Onde vou colocar/usar isso?
Ao responder a essas perguntas, você consegue raciocinar com mais clareza sobre a utilidade do bem em questão e pode determinar se a compra é ou não necessária. Tal cuidado permite que você filtre as compras por impulso e melhore sua gestão financeira.
7. Cancele ou guarde seus cartões de crédito
Algumas pessoas, mesmo conscientes sobre a importância do controle financeiro, não conseguem limitar seus gastos. Seja por meio de compras por impulso, saídas com os amigos ou pedidos online, o valor do cartão cresce de maneira assustadora ao longo do mês.
Para essa realidade o cancelamento ou guarda dos cartões pode ser uma alternativa. Pense nesse momento como um período detox do cartão para que você consiga desenvolver a sua disciplina financeira. Aliado a essa estratégia, considere a criação de uma poupança planejada por meio do consórcio. Isso permite realizar grandes aquisições por meio de um pequeno esforço mensal.
8. Procure orientação financeira, se necessário
A orientação financeira é necessária em alguns casos específicos. Para quem está com uma situação de endividamento grave, por exemplo, o auxílio de especialistas pode ajudar na hora de renegociar dívidas e criar um bom planejamento das contas para conseguir quitar o valor.
O suporte de profissionais também é necessário para quem deseja realizar investimento no mercado financeiro, especialmente quando se trata de renda variável: ações, fundos de investimento, derivativos e outros ativos que envolvem maior grau de risco.
Após entender como parar de usar cartão de crédito, é hora de planejar o seu futuro e investir na construção do seu patrimônio. Para isso, o consórcio representa um importante aliado na hora de fazer sua poupança programada. Com mais de 70 anos de experiência nesse mercado, a Rodobens conta com diversos planos para a realização do seu sonho, seja ele um automóvel, um imóvel, uma viagem, uma festa e muito mais.
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