Entenda se é possível quitar financiamento com consórcio

Você já se perguntou se é possível quitar financiamento com consórcio? Essa dúvida surge frequentemente quando as parcelas começam a apertar o orçamento. Se você está atolado em juros altos e busca uma saída mais em conta, este post é para você.

Aqui, vamos explorar a viabilidade de usar uma carta de crédito de consórcio para liquidar seu financiamento. Parece complicado? Não se preocupe. Ao final deste artigo, você terá um entendimento claro sobre o assunto. Fique com a gente!

O que é a carta de crédito?

A carta de crédito é o prêmio que você recebe ao ser contemplado em um consórcio. Basicamente, ela equivale ao valor total do bem ou serviço que você planeja adquirir. Diferente de um empréstimo, essa carta não carrega juros e você pode usá-la para adquirir o que estava no seu plano original, seja um carro, uma casa ou até mesmo um serviço.

Agora, quando você consegue essa carta? Isso acontece de duas formas: ou você é sorteado nas assembleias mensais do grupo de consorciados, ou dá um lance vencedor. É importante destacar que, mesmo após a contemplação, as parcelas do consórcio continuam, pois a ideia é que todos contribuam até que cada um consiga sua carta.

Se você está familiarizado com tipos de consórcio, sabe que cada um tem suas especificidades. Mas, em geral, a carta de crédito funciona da mesma maneira em todos eles.

Quem pode quitar financiamento com um consórcio?

O procedimento para quitar um financiamento utilizando um consórcio acontece quando uma pessoa contemplada utiliza a carta de crédito à qual ela tem direito para pagar um financiamento já contratado. Esse mecanismo se tornou possível com a promulgação da Lei dos Consórcios, que foi assinada em 2008 e passou a vigorar no ano seguinte.

Para concretizar a operação, algumas regras devem ser seguidas. Primeiramente, tanto o financiamento quanto o consórcio devem ter o mesmo titular. Os contratos precisam prever essa possibilidade, ser posteriores a 2009 e pertencer ao mesmo segmento (ou seja, consórcios imobiliários só quitam financiamentos imobiliários).

Ainda, a administradora e a instituição financeira devem concordar com a operação, e a carta de crédito precisa ter valor igual ou superior ao saldo devido no financiamento.

Quem preenche todas as regras deve contratar um consórcio e aguardar a contemplação, que pode ser por lance ou sorteio. Com a carta de crédito em mãos, é preciso procurar a instituição financeira responsável pelo financiamento, informar a intenção de quitar o saldo devedor e negociar descontos por isso.

Com a concordância do banco, comunique à administradora do consórcio e siga os procedimentos finais necessários para a concretização da operação.

Quais são as vantagens?

Quem opta por quitar o financiamento com a carta de crédito consegue economizar. Com a antecipação do pagamento, é possível obter descontos nos juros pagos no financiamento.

Além disso, como os consórcios são isentos da cobrança de juros e do Imposto Sobre Operações Financeiras (IOF), eles geralmente oferecem parcelas mais em conta. A principal cobrança feita pelas administradoras é a taxa de administração, que quase sempre é menor que os juros.

Caso o valor da carta de crédito seja maior que o saldo do financiamento, é possível usufruir de outra vantagem. O dinheiro sobressalente pode ser utilizado para cobrir despesas burocráticas, como gastos com cartórios, taxas de transferência e tributos.

Quais são os procedimentos de cada consórcio para quitar financiamento?

Entender os procedimentos para quitar um financiamento com a carta de crédito de um consórcio pode ser um divisor de águas na sua vida financeira. No entanto, cada tipo de consórcio tem suas próprias regras e procedimentos. Vamos entender alguns deles:

• Consórcio de imóveis: geralmente permite que você use a carta de crédito para quitar um financiamento imobiliário. Você precisará apresentar toda a documentação necessária e esperar pela análise e aprovação
• Consórcio de veículos: aqui, a situação é um pouco mais rígida. Algumas administradoras permitem a quitação, mas outras podem criar obstáculos. O segredo é consultar o contrato e conversar com a administradora
• Consórcio de serviços: abrange uma gama mais ampla, como festas, viagens ou cursos. Nesse caso, a quitação de financiamento geralmente não se aplica, já que o foco é mais voltado para serviços e não para bens duráveis

Então, se quitar um financiamento está nos seus planos, é crucial conhecer as regras do tipo de consórcio que você está entrando. Vamos seguir para mais detalhes.

Vale a pena quitar financiamento com consórcio?

Essa opção de negócio é interessante principalmente para quem consegue tirar proveito das vantagens listadas acima. Dessa forma, o consumidor se livra de uma obrigação com a cobrança de juros e faz a troca por um compromisso com parcelas mais em conta.

Isso permite liberar parte do orçamento que ficaria comprometido com o financiamento, e até mesmo colocar as contas em ordem.

No entanto, antes de quitar financiamento com consórcio, consulte todos os detalhes previstos em ambos os contratos para que a operação saia conforme esperado. Não se esqueça também de fazer as contas para ter certeza de que essa opção é a melhor para o seu bolso.

Como contratar um consórcio?

Para entrar em um consórcio, o primeiro passo é escolher uma administradora de confiança. Escolhida a empresa, você define o valor da carta de crédito que deseja e, consequentemente, o valor das parcelas mensais.

Depois, é só fechar o contrato e começar a pagar as mensalidades. Durante o processo, você participa de assembleias mensais e tem a chance de ser contemplado pelo sorteio ou lance. Se você for o sortudo, recebe a carta de crédito e pode utilizá-la conforme planejado.

Vale a pena fazer uma pesquisa de mercado para comparar taxas e condições. Algumas administradoras oferecem vantagens como Seguro Prestamista ou sorteios extras. E lembre-se, leia o contrato com atenção para evitar surpresas desagradáveis mais tarde.

Portanto, quitar financiamento com consórcio é uma opção viável e pode ser a solução para driblar juros altos. Cada tipo de consórcio tem suas regras, então é importante entender bem antes de fazer sua escolha. Então, se você quer dar um basta nas parcelas que pesam no orçamento, a carta de crédito é um excelente caminho.

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