Gerenciar finanças pessoais: 4 dicas para aplicar em 2024

Você já terminou o mês se perguntando como conseguiu gastar tanto dinheiro? Essa sensação de não entender para onde foram todas as suas economias é mais comum do que imagina. Isso porque gerenciar finanças pessoais exige um pouco mais de atenção do que normalmente se faz no dia a dia.

Com compromissos, demandas de trabalho e a necessidade de produzir cada vez mais, muitas pessoas acabam destinando pouco, ou até nenhum, tempo para organizar suas contas e usar o dinheiro para trabalhar a seu favor. Se você quer mudar essa realidade e se preparar para realizar uma grande aquisição em 2024, continue a leitura e confira como pequenas mudanças são suficientes para o orçamento custear seus planos!

Quais os métodos de organização das finanças pessoais?

Segundo o Índice de Saúde Financeira do Brasileiro, cerca de 1 a cada 4 brasileiros tem dificuldades em fechar as contas no final do mês. Por isso, conhecer métodos de organização para fazer o dinheiro sobrar e, com isso, dar andamento aos projetos, é essencial.

Nesse sentido, existem diversas metodologias de organização que podem funcionar para evitar apertos e assegurar maior equilíbrio financeiro, como:

• Controle pessoal e fluxo de caixa — organize uma planilha com dados sobre as finanças pessoais, anotando todas as entradas e saídas que acontecem ao longo do mês
• Orçamento mensal — define um limite de gastos para cada categoria de despesa, é mais um método útil para organizar as finanças
• Método 50/30/20 — estabelece percentuais de gastos para cada categoria, como 50% da renda para necessidades primárias, 30% para desejos pessoais e 20% para investimentos
• Método 50/15/35 — para quem quer economizar ainda mais, esse método sugere usar 50% do orçamento em despesas gerais, 15% em lazer e 35% em poupança
• Método ABCD — categoriza os gastos em Alimentação, Básico, Contornável e Desnecessário, ajudando a reduzir os custos mensais

Além desses métodos, é válido utilizar um app controle financeiro para anotar tudo e evitar se perder na hora de controlar as despesas e as receitas.

Quais os 5 aplicativos grátis para organizar as finanças pessoais?

Contar com um bom aplicativo é uma ótima maneira de automatizar o seu controle e gerenciar finanças pessoais com maior eficiência. Por isso, listamos algumas das opções disponíveis, a seguir:

1 - Guiabolso — permite que você tenha uma ótima visão das finanças a partir da categorização automática de despesas

2 - Organizze — considerado por muitos o melhor app controle financeiro pessoal grátis, ele oferece boa usabilidade para categorizar os gastos e receitas e criar metas orçamentárias

3 - Mobills — além de servir para fazer o seu controle de entradas e saídas, está disponível na versão web e na mobile

4 - Minhas Economias — além dos recursos destacados nos outros app, permite obter gráficos e relatórios para facilitar suas decisões

5 - Money Lover — ajuda a manter o controle de gastos diários, como os de supermercados e até mesmo o lanche feito em um dia corrido

O uso desses aplicativos de finanças pessoais ajuda a colocar em prática cada uma das dicas que você verá a seguir.

Quais as dicas de organização financeira para atingir novos objetivos?

Além de usar a tecnologia a seu favor, alguns outros cuidados são simples de implementar e podem potencializar sua administração financeira. Isso não significa necessariamente gastar menos, mas sim, usar o dinheiro com itens que proporcionam grande satisfação e qualidade de vida.

1. Tenha um orçamento bem definido

O orçamento é o primeiro passo para organizar as contas, seja com o intuito de poupar para grandes compras ou para quitar dívidas que estão pendentes. Mesmo que esse termo pareça complicado, é possível determinar o orçamento direto no seu aplicativo ou em uma planilha do Excel.

Nele, basta listar de um lado as receitas — salários, aluguéis recebidos, rendimento da poupança e qualquer outro tipo de entrada de recursos — e do outro, as despesas — contas fixas e variáveis. Ao comparar as colunas, é necessário garantir que o total de receitas é menor que o de despesas. Do contrário, mudanças são necessárias para evitar o endividamento.

2. Defina metas de economia

Após organizar todo o fluxo financeiro, é hora de determinar metas de economia. Mesmo para quem trabalha de maneira autônoma e não tem um ganho fixo, há como fazer uma estimativa com base na média dos últimos ganhos mensais.

O estabelecimento de metas deve ser adequado aos seus planos, orçamento atual e fontes de renda disponíveis. Quanto mais altos os desejos de compra, maior deve ser o montante acumulado mensalmente.

Mas, quantos por cento da renda poupar? Uma alternativa é seguir a regra: 50-15-35. Segundo ela, 50% das receitas podem bancar o custo de vida, 15% atende aos custos variáveis ou lazer e 35% é destinado à poupança. Essa é apenas uma referência, mas pode ser adaptada para a sua realidade.?

3. Crie uma reserva de emergência

Ao destinar uma parcela do orçamento para a poupança, é possível criar uma reserva de emergência. Ela possibilita resolver problemas inesperados como acidentes, questões de saúde ou a perda de emprego.

Esse valor garante que nem você ou sua família ficarão desamparados em um momento que as entradas de recursos se reduzam ou as saídas aumentem. Não existe uma regra fixa para a reserva, mas uma boa opção é ter guardado o suficiente para bancar um ano de custos fixos.

Isso permite lidar com diversos imprevistos e ter o tempo necessário para se recuperar de qualquer situação. Tal valor também pode ser usado para oportunidades de negócios, tal como a criação de uma empresa ou a compra de algum bem durável de alto valor. Contudo, é importante recuperar o valor de reserva o mais breve possível.

4. Conte com o consórcio

O consórcio é um importante aliado para quem tem dificuldades de organizar as contas para realizar uma grande aquisição, como a compra de um imóvel ou automóvel. Como ele permite uma poupança programada, livre de juros e entrada, essa opção se adequa a diferentes perfis e orçamentos.

Além disso, grandes administradoras oferecem diversos planos, condições especiais e prazos, fazendo com que você possa alcançar seus sonhos, independentemente da disponibilidade para investir. Mesmo indivíduos negativados podem contratar um consórcio, o que demonstra a acessibilidade dessa modalidade.?

Ao seguir as práticas para gerenciar finanças pessoais de maneira efetiva, você tem mais condições de tirar os planos do papel e começar a construir o seu patrimônio. Além disso, ao contar com o consórcio, é possível fazer compras planejadas e melhorar a sua disciplina financeira. Portanto, não deixe de aplicar cada um dos conhecimentos que você viu neste texto.

Você está pronto para alcançar seus objetivos financeiros? Faça uma simulação do Consórcio Rodobens agora e descubra como podemos ajudar!