Liberdade financeira: 3 dicas para alcançá-la

Quem já sonhou um dia em ter sua própria casa, gastar de forma independente e ser dono do próprio dinheiro, sonhou em ter liberdade financeira. Não importa se você está em um momento mais estável ou ainda está batalhando para ter o que deseja, é importante começar a planejar o futuro do seu capital. Apesar de muitas pessoas desejarem viver com mais liberdade para usar o próprio dinheiro, poucas estão verdadeiramente dispostas a traçar um plano para isso. A verdade é que você não precisa de um salário com cinco dígitos e nem patrimônio no seu nome para começar. Ao longo deste post, trouxemos dicas valiosas que vão ajudar a estruturar os seus primeiros passos rumo à liberdade financeira. Topa? Então, vamos nessa!

O que é liberdade financeira?

Primeiramente, vamos entender o que é esse negócio de “liberdade financeira”. Uma pessoa livre é aquela que tem poder e autonomia para tomar as próprias decisões. Basicamente, todos nós somos livres. Porém, existem fatores que costumam limitar as nossas escolhas, como o dinheiro. Ou, melhor, a falta dele. Levar uma vida financeira desorganizada e estar sempre com as contas apertadas é o que faz com que tantas pessoas se sintam “presas”. Isto é, sem dinheiro ou poder para comprar o que querem, comer o que gostariam, frequentar os lugares que sonham. Na maioria dos casos, o salário dos brasileiros mal cai na conta e já começa a escoar para:

• Pagar o parcelamento de compras
• Quitar o pagamento de dívidas
• Arcar com o aluguel
• Cobrir as contas de consumo (água, luz, supermercado etc.)

Assim que o dinheiro acaba, o trabalhador fica sem fazer o que gosta por falta de recursos. Desse modo, podemos entender a liberdade financeira como a possibilidade de você fazer o que quiser com o seu dinheiro. Em outras palavras, é a sua autonomia de escolher onde quer aplicar seus recursos, que custaram minutos preciosos do seu tempo.

Como alcançar a liberdade financeira?

Ao contrário do que possa ter passado pela sua cabeça, a grande diferença entre quem alcança ou não a liberdade financeira não é o quanto uma pessoa ganha por mês. O que realmente afeta a qualidade das finanças é a sua organização financeira e como você administra o seu dinheiro. Quer aprender a fazer isso, na prática? Confira algumas dicas!

1. Organize suas finanças

É impossível manter as contas sob controle, reservar dinheiro para emergência, aplicar valores para o seu futuro e ainda fazer sobrar para o seu lazer e diversão sem um planejamento. Por isso, comece a se acostumar com a ideia de mapear todos os seus gastos e os seus ganhos. Coloque todas as suas contas no papel, inclusive aquelas que você terá que pagar nos próximos meses. Depois, analise tudo e corte todos os gastos supérfluos possíveis. Se você já tem dívidas ou contas altas, a sua prioridade é quitá-las quanto antes. Não faça novas dívidas até conseguir isso.

2. Crie um plano de liberdade financeira

Seu planejamento para a liberdade financeira deve considerar alguns pontos: quitar suas contas, resumir seus gastos e guardar para o futuro. Veja que essas etapas são divididas entre passado (contas já feitas), presente (seus gastos atuais) e futuro (reserva e investimento). A ideia é que você deixe o mínimo (ou nenhum) rastro de dívidas pendentes, ou seja, pare de comprar parcelado. Além disso, acostume-se a ter um estilo de vida com um consumo menor e mais proposital. Gaste menos dinheiro com coisas que você nem usa e use seus recursos naquilo que você ama fazer. E faça seu dinheiro sobrar.

3. Invista seus recursos

O passo seguinte ao anterior é entender que você precisará fazer seu dinheiro sobrar todos os meses. Por quê? Primeiramente, porque você precisa construir uma reserva de emergência. Um fundo que vai guardar dinheiro suficiente para sustentar sua casa por alguns meses caso “tudo saia de controle” — você perca o emprego, fique doente ou tenha outra emergência. Depois, porque serão as suas economias que vão acelerar a sua liberdade financeira. Se você começar a investir dinheiro, ele começará a trabalhar a seu favor. Com isso, você poderá contar com uma renda extra todos os meses para usufruir como quiser: reinvestindo, se divertindo, aprendendo algo novo ou o que for.

Como o consórcio pode ajudar?

Aqui vai uma dica de ouro para a sua liberdade financeira: faça um consórcio. O consórcio nada mais é do que um serviço financeiro que reúne um grupo de pessoas com um objetivo comum — comprar um carro, uma moto, viajar etc. Ao aderir ao plano, os participantes contribuem mensalmente com uma parcela, que vai para um fundo. Periodicamente, alguns participantes são sorteados e contemplados com o prêmio contratado. Inclusive, se você pagar suas parcelas em dia, pode dar lances que aceleram o processo de contemplação. A ideia é que, se você não tem todo o dinheiro para adquirir um determinado bem ou serviço, você pode ir pagando por ele de forma antecipada. Isso vai criar uma espécie de “obrigação” financeira no seu orçamento, que ajuda a realizar seu sonho ou desejo. Nesse caso, sua liberdade financeira assume um compromisso para um benefício futuro. Diferentemente do que ocorre por comprar algo por impulso e ter que arcar depois. Sua saúde financeira depende de boas decisões, em especial daquelas tomadas com calma. Por isso, prezar pela organização das suas finanças e por um plano que sirva como uma espécie de mapa do que fazer com o dinheiro, gera uma certa garantia para o futuro, o que é uma excelente estratégia. Embora pareça o oposto, manter a disciplina com as suas contas não é nada que vai restringir a sua liberdade de decidir o que fazer com o dinheiro. Escolher primeiro como você vai realizar seus sonhos e só depois desfrutar do que sobrar por mês é o que vai garantir que você pare de adiar o que sempre quis. Leia outros conteúdos no blog e, se gostou deste conteúdo, compartilhe-o nas suas redes sociais!