Empréstimo com imóvel em garantia: o que você precisa saber!

Tomar um empréstimo com imóvel em garantia é uma opção para quem tem dificuldades de obter crédito com juros razoáveis. Não basta apenas alienar seu imóvel: é preciso também ser aprovado na análise de crédito e realizar a avaliação física e jurídica do imóvel oferecido em garantia e ter o cadastro aprovado. Mas a modalidade é uma boa alternativa, pois apresenta as melhores condições de contratação do mercado.

Para saber melhor como funciona essa modalidade de empréstimo e entender quais são as vantagens e os riscos, acompanhe este post! Você também vai descobrir como funciona essa modalidade aqui na Rodobens. Boa leitura!

O que é o empréstimo com imóvel em garantia?

Quando você toma um empréstimo, a instituição financeira busca garantias de que você vai honrar o compromisso e pagar as prestações em dia. Quem tem um imóvel pode oferecê-lo como forma de garantia, desde que a instituição tenha essa opção de crédito.

Essa modalidade de empréstimo também pode ser chamada de home equity, termo equivalente a "casa e patrimônio". Trata-se de uma das opções mais versáteis para a conquista do imóvel no nosso país.

Nela, o bem fica vinculado ao banco em alienação fiduciária. E, no documento, consta uma anotação que impede que aquele imóvel seja transferido para outro titular. Depois que a operação de crédito é quitada, essa observação é retirada, e o bem volta a ficar à disposição do dono.

Nas operações normais de financiamento de imóveis, isso já acontece por padrão. Mas também há opções de refinanciamento, em que você oferece um bem já quitado como garantia para um novo empréstimo.

Por que esse tipo de empréstimo tem aumentado no brasil?

Acompanhando a crise econômica, as pessoas têm se voltado cada vez mais para essa modalidade, que oferece juros que cabem no bolso e maiores prazos de pagamento.

Nos padrões históricos brasileiros, os bens imóveis são vistos como a chave para a segurança. Mas essa tendência vai no sentido contrário dessa lógica e vem se mostrando uma estratégia interessante para a aprovação de crédito de muitas instituições financeiras.

O empréstimo com imóvel em garantia dá aos consumidores que estão inadimplentes uma chance de:

• Reerguer-se economicamente;
• Realizar investimentos;
• Abrir negócios.

Para a instituição financeira, há a grande vantagem da certeza de que ela não sairá no prejuízo, caso algum imprevisto aconteça. Alguns bancos exigem, ainda, um avalista pessoal — ou seja, alguém que se responsabilize no lugar do devedor em caso de não pagamento.

Entenda as condições

Em julho de 2020, o Banco Central estabeleceu uma norma que abria caminho para a utilização do imóvel financiado como garantia em outro empréstimo. O site Estadão Investidor divulgou os termos dessa nova regra.

Nela, será possível assegurar um novo empréstimo com um imóvel financiado como garantia. Na prática, isso significa que é possível dar a sua propriedade como segurança duas vezes.

Todavia, para que a operação seja concluída, são necessárias algumas condições baseadas no montante do bem e no empréstimo desejado. A soma das duas contas a pagar não pode exceder 90% do valor da propriedade, e a autorização do financiamento deve ser realizada pela mesma instituição bancária.

O novo empréstimo não pode ser quitado após a data prevista para o financiamento atual, e os juros aplicados não devem ser maiores que os contratados. Dessa forma, torna-se mais fácil obter mais financiamentos, caso os anteriores não sejam suficientes para suprir a sua necessidade atual ou futura.

Quais são as vantagens e os riscos dessa modalidade de crédito?

A principal vantagem do empréstimo com imóvel em garantia é a redução na taxa de juros. Ninguém quer perder algo o que já conquistou, certo? Por isso, é natural que essa modalidade de crédito tenha menor possibilidade de inadimplência.

Assim, enquanto os juros do empréstimo pessoal (sem garantias) podem passar de 900% ao ano, os do empréstimo com imóvel em garantia não chegam a 20%. É uma diferença gritante, não?

Por outro lado, você não pode negociar o bem por todo o tempo que durar o empréstimo. Ou seja, não dá para trocar nem vender seu imóvel, mesmo se houver necessidade de fazer isso.

Qual a idade máxima para fazer um empréstimo desse tipo?

Em linhas gerais, essa questão é muito frequente, principalmente entre aqueles que estão na idade adulta e que têm os recursos necessários para adquirir um imóvel. Isso porque quem procura financiar uma habitação deve ter uma idade adequada ao prazo estipulado pelo crédito imobiliário.

Portanto, o limite de idade para financiar um imóvel é de 80 anos e 6 meses. Por isso, o tempo restante de vida da pessoa precisa estar dentro do período de financiamento. Por exemplo, alguém com 60 anos só pode pedir um financiamento com duração de até 20 anos e alguns meses.

É importante ressaltar que o financiamento imobiliário não pode ser parcelado por mais de 35 anos, o que equivale a 420 meses. Assim, para obter a liberação de um crédito desse tipo, com o tempo de parcelamento máximo (35 anos), a pessoa deve ter no mínimo 45 anos.

Independentemente de sua idade, é preciso somá-la à quantidade de tempo destinada ao pagamento a fim de estabelecer a idade limite, que é de 80 anos e 6 meses. Confira alguns exemplos:

• Para aqueles com 50 anos, o limite pode ser prolongado até 30 anos e meio, ainda que o banco possa permitir um prazo maior, chegando até aos 360 meses;
• Pessoas com 60 anos de idade terão um limite de até 20 anos e 6 meses para cumprir a obrigação;
• Para indivíduos que atingiram a idade de 70 anos, a duração máxima do financiamento imobiliário se limita a dez anos e meio.

Que cuidados devem ser adotados ao dar imóvel em garantia?

Tudo tem ao menos dois lados, e, se você tomar um empréstimo com imóvel em garantia, deve ter cuidado redobrado. Claro que o certo é pagar todas as dívidas assumidas — assim, o cliente tem sempre crédito na praça e consegue as melhores condições possíveis.

Agora, para não perder o bem que você conquistou, vale a pena tomar precauções especiais. Veja a seguir as mais importantes.

Fazer um planejamento financeiro

Esse é um conselho valioso para qualquer transação financeira, seja financiamento, seja consórcio de bens ou empréstimo com propriedade em garantia. Planejar-se pode impedir que o pagamento se torne difícil, tornando a decisão mais segura e rentável.

Faça um orçamento doméstico para cada mês, calculando quanto pode gastar com as contas domésticas e lazer, por exemplo, sem comprometer toda sua renda. O foco é sempre fugir do consumo por impulso e manter as finanças na rédea curta!

Ter uma reserva financeira

Para evitar passar por dificuldades devido a emergências médicas ou à perda de emprego, por exemplo, tenha uma reserva de segurança. Ela vai ajudar você a ficar menos suscetível aos imprevistos e manter o equilíbrio enquanto as coisas voltam ao seu lugar.

Evitar assumir novas dívidas

Durante o prazo de pagamento, busque não se comprometer com novas dívidas. Você pode calcular tudo na ponta do lápis e garantir que vai poder pagar todas as contas, mas já pensou se algo acontecer? Com um orçamento apertado, qualquer derrapada pode colocar tudo a perder.

Fazer o pagamento em dia

O pagamento das mensalidades deve ser prioridade. Portanto, assim que tiver recebido os seus rendimentos, coloque em dia as próximas parcelas a vencer.

Cada instituição bancária tem regras próprias em relação a créditos. Isso significa que, com um número específico de parcelas atrasadas, sua divida pode ser executada e seu bem pode ser removido por meio de uma venda de leilão para pagamento da dívida.

Portanto, não pague nenhuma parcela depois do vencimento — é fundamental se manter dentro dos prazos. Assim, você tem sempre crédito à disposição e pode renovar seu empréstimo com imóvel em garantia quando precisar!

Como funciona o empréstimo com garantia de imóveis da rodobens?

O empréstimo com garantia de imóvel da Rodobens pode ser usado em financiamentos a partir de R$50 mil, mantendo a sua casa ou apartamento de forma segura, sem precisar vender! E não para por aí. Confira, a seguir, mais vantagens que merecem destaque.

Taxa de juros

Como você pode imaginar, o maior diferencial do empréstimo com imóvel em garantia é o fato de que a operação de crédito se torna menos arriscada para a instituição credora. Mas, aqui, você pode se perguntar: "mas o que isso significa para mim, cliente?".

Bem, toda operação de crédito lida com o risco da mesma forma: quanto maior o risco, maiores são os juros. Já quanto menor o risco, menores são os juros. É por isso que a taxa de juros cobrada no empréstimo com garantia de imóvel na Rodobens é consideravelmente menor do que o empréstimo convencional que você encontra no amplo mercado.

Atualmente, o empréstimo com imóvel em garantia Rodobens pode ser contratado por meio dos nossos parceiros autorizados nos estados de:

• São Paulo;
• Paraná;
• Santa Catarina;
• Rio Grande do Sul.

A taxa de juros praticada é a partir de 1,07% ao mês, acrescidos do IPCA — Índice de Preços ao Consumidor Amplo, que é o principal índice de inflação no Brasil.

Prazo de pagamento

Outra vantagem crucial no EGI é o prazo de pagamento estendido. Isso significa que você pode contratar um empréstimo 240 meses para pagar - ou seja, 20 anos.

É possível, ainda, formar um contrato com prazo a partir de 12 meses. O objetivo é firmar uma negociação que atenda às suas expectativas e necessidades, com responsabilidade e transparência.

Valores para empréstimo

Em um terceiro momento, existe a dúvida sobre o valor do empréstimo. Como você deve ter notado, quem contrata um empréstimo com imóvel em garantia busca uma quantia considerável de recursos, algo especialmente importante agora na travessia de uma crise. Por isso, a Rodobens oferece no EGI um arco de valores entre R$ 50 mil até R$ 1MM.

No entanto, o crédito do seu contrato está limitado ao valor do imóvel em garantia, podendo ser concedido empréstimos de até 50% do valor do imóvel. Portanto, para contratar um empréstimo de R$ 1 milhão, é preciso que o imóvel seja avaliado em, no mínimo, R$ 2 milhões.

Além disso, o valor mínimo do imóvel para contratar essa linha de crédito deve ser de R$ 200 mil. Não é à toa que somos uma das principais buscas para empréstimos com garantia de imóvel do Brasil.

Etapas para a concessão do empréstimo

Por fim, é interessante conhecer o passo a passo para contratação do empréstimo com imóvel em garantia da Rodobens. Conosco, todo o processo é bem simples, rápido e intuitivo, bastando seguir 7 etapas:

1. simulação da operação;
2. análise de crédito, para garantir que a proposta está de acordo com seu perfil;
3. avaliação física do imóvel, realizada por empresa especializada;
4. avaliação jurídica do imóvel e do proponente;
5. assinatura do contrato;
6. registro do contrato no Cartório de Registro de Imóveis;
7. liberação do crédito na conta indicada pelo cliente.

Caso tenha dúvidas sobre empréstimo com imóvel em garantia, fale com nossos especialistas, que podem explicar cada uma dessas fases em maiores detalhes. No fim das contas, nosso objetivo é garantir crédito rápido e transparente, para que você consiga tomar as melhores decisões para você, sua empresa e sua família.

Segurança e confiabilidade com uma instituição tradicional no mercado: não podia ser melhor. Para conhecer mais a fundo as vantagens oferecidas e fazer sua simulação, acesse nossa página de empréstimo com garatia de imóvel!