Previdência privada vs. Consórcio: confira qual opção compensa mais

Planejar o futuro financeiro para garantir uma aposentadoria tranquila e com uma boa fonte de renda deve ser um processo realizado por todas as pessoas. Atualmente, existem diversas maneiras, além do INSS, para conquistar mais segurança financeira no futuro e não precisar trabalhar. Esse é o caso de modalidades como consórcio e previdência privada.

Escolher a melhor maneira de se aposentar e dar preferência por opções que tragam maior retorno financeiro, mais estabilidade e mais saúde nas finanças são as melhores iniciativas. A boa notícia é que você pode começar a se preparar desde agora.

Neste artigo, confira as vantagens e desvantagens da previdência privada e do consórcio e descubra qual é a melhor opção para você!

O que é previdência privada?

A previdência privada é um tipo de investimento de longo prazo que é destinado para a aposentadoria. Basicamente, trata-se de fazer depósitos frequentes para um fundo de investimentos, administrado por uma empresa gestora, e receber o usufruto no futuro, com o rendimento dessa poupança.

Essa é uma das alternativas que muitas pessoas recorrem para se aposentar, principalmente após a reforma da previdência. Ao optar por esse recurso, é preciso considerar os custos envolvidos, como:

• taxa de administração;
• corretagem;
• tributação do montante com base na tabela progressiva do Imposto de Renda;
• taxa de entrada e saída.

A previdência privada também apresenta 2 tipos de planos:

• VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livres) — seguro de pessoas, oferece a possibilidade de dedução de até 12% da renda bruta tributável no Imposto de Renda, conforme o valor investido no plano, sendo ideal para pessoas com receitas altas;
• PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livres) — previdência complementar, que não oferece benefícios de dedução, sendo ideal para pessoas com renda baixa ou no início da carreira.

Em geral, é importante saber que a previdência privada é uma alternativa mais burocrática e com bastantes processos. Por conta disso, tende a ser mais complexa que as demais opções.

O que é um consórcio?

O consórcio é um fundo formado por um grupo de pessoas com um objetivo em comum: a aquisição de bens ou serviços. Desse modo, com a administração de uma empresa, os contribuintes fazem o pagamento mensal de um determinado valor e, periodicamente, é feito um sorteio para contemplar um dos participantes. Para antecipar a contemplação, é possível também fazer lances.

Após a contemplação, o indivíduo recebe uma carta de crédito no valor do bem ou do serviço indicado no contrato. Com isso, o consórcio pode ser usado para comprar imóveis, veículos e demais aquisições vantajosas, que oferecem uma boa contribuição ao plano de futuro de uma pessoa.

O consórcio é uma alternativa que pode auxiliar na aposentadoria a partir da construção de um patrimônio que permita viver de renda, como ao comprar uma casa ou apartamento. Essa opção conta com menores custos, uma vez que não cobra juros, apenas uma taxa de administração. Além disso, a contratação é muito mais simples.

Consórcio ou previdência privada: qual a melhor opção?

Entre consórcio e previdência privada, a melhor opção vai depender dos seus objetivos. Como observado, existem vantagens e desvantagens em cada uma das modalidades. Por isso, conhecê-las a fundo vai ajudar a fazer a melhor escolha. Para dar suporte a essa decisão, separamos as principais características do consórcio e da previdência privada. Confira!

Flexibilidade e acessibilidade

Quando o assunto é flexibilidade e acessibilidade, o consórcio se mostra mais vantajoso. Isso porque, como existem menos burocracias envolvidas, é mais prático ser contratado pela maioria das pessoas.

Por ser bastante popular, o consórcio também se torna acessível para o público de diferentes perfis. Em contrapartida, a previdência privada pode oferecer mais vantagens e flexibilidade na declaração do imposto de renda.

Custos envolvidos

O consórcio não conta com taxas de juros. Ao contratá-lo, o indivíduo paga apenas a mensalidade combinada e a taxa de administração diluída nas parcelas mensais. Esse é um dos motivos pelos quais essa opção atrai tantas pessoas. Ao ano, são quase 10 milhões de participantes de consórcios, devido às vantagens dessa modalidade.

Já a previdência privada conta com taxas de juros, de administração e de impostos adicionais, devido à aplicação do dinheiro a longo prazo. Por conta disso, pode não ser a alternativa mais econômica para planejar o seu futuro.

Potencial de retorno e riscos

Ambas as opções apresentam potencial de retorno e riscos. No caso da previdência privada, é sempre importante considerar o contexto socioeconômico e a boa gestão da empresa. Assim, é possível fazer investimentos menos arriscados, por serem de longo prazo.

No caso do consórcio, para aumentar o potencial de retorno, é preciso ter estratégia no investimento. Sendo assim, a escolha do bem a ser adquirido por meio dessa modalidade precisa ser realizada com visão de futuro e de lucratividade.

Por que o consórcio pode ser a melhor escolha?

Se o seu objetivo é garantir um futuro mais tranquilo, confortável e com saúde financeira, sem precisar fazer investimentos de alto risco ou aumentar os gastos mensais com taxas de juros, o consórcio é a melhor escolha. Para aproveitá-lo, é fundamental montar um planejamento estratégico para selecionar os melhores bens e serviços a comprar.

Avaliar se prefere investir em consórcio ou previdência privada é uma excelente iniciativa para ter um futuro mais seguro e com retorno financeiro. Nesse caso, considerar os benefícios fiscais, os gastos envolvidos e os riscos faz toda a diferença para seguir o caminho mais vantajoso para você.

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