Como comprovar renda: confira os principais documentos

Carla é uma mulher independente, empreendedora e autônoma que recebeu uma ótima notícia: foi contemplada em seu consórcio e agora pode comprar um carro zero!

Os planos saíram como ela esperava, e sua compra programada está se concretizando. Então, a administradora solicita um documento para ter como comprovar renda. E agora? Como comprovar renda sendo autônoma?

Assim como Carla, muitas pessoas precisam comprovar renda em diferentes instituições para fins bem distintos. Às vezes, a solução é simples: basta apresentar um contracheque. Em outras situações, como no caso dos autônomos, é preciso buscar outros tipos de documentos — e isso é mais fácil do que se imagina.

Por isso, preparamos este artigo para você entender o que é comprovante de renda, em quais situações ele é pedido e o que cada tipo de profissional pode apresentar para comprovar renda. Continue a leitura e saiba tudo sobre o assunto!

O que é um comprovante de renda?

É um documento apresentado a terceiros para atestar o seu volume de ganhos mensais — seja um salário fixo, sejam proventos variáveis. Por isso ele não inclui, geralmente, a reserva de emergência que você construiu. Por meio dele, empresas, Governo, bancos e demais instituições financeiras podem avaliar a capacidade do cliente de arcar com pagamentos ou ter acesso a serviços e benefícios.

Esse registro precisa ser produzido ou validado por terceiros. Ou seja, não pode ser gerado pelo próprio usuário, pois não haveria garantias de sua veracidade. Por isso, os comprovantes podem vir da Receita Federal, de bancos, empresas empregadoras, órgãos públicos, contratos, entre outras fontes.

Como funciona o comprovante de renda?

A ideia do comprovante de renda é provar o que você ganha de forma perene. Isso quer dizer que ele tem que mostrar não apenas o que você recebeu em um mês, mas que aquele valor é, em média, o recebido mensalmente.

A partir dele, por exemplo, um banco pode definir qual é seu valor máximo de empréstimo, ou o limite de um cheque especial e de um cartão de crédito. Claro, isso é definido em conjunto com outras informações, como seu histórico de pagamentos na instituição e o seu score nos órgãos de proteção ao crédito, por exemplo.

Mas, a princípio, o comprovante de renda funciona como uma primeira avaliação, que é atestar que você tem uma fonte de rendimentos mais ou menos constante, capaz de garantir que pode pagar as parcelas referentes ao valor que vai receber de crédito.

Quais os documentos usados para comprovar renda?

Diversos documentos podem ser usados para comprovação de renda, desde que, como explicamos, sejam emitidos por algum órgão ou empresa oficialmente constituído. Uma pessoa física não pode, simplesmente, declarar a renda de outra.

Em outras palavras: se alguém quiser declarar junto ao banco que paga a você uma quantia todo mês, por via de uma declaração de próprio punho, esse documento não vai ter valor. Ele precisa de uma vinculação legal para ser válido.

De modo geral, quem é empregado de carteira assinada pode usar o contracheque como comprovante de renda. Porém, como as pessoas exercem diferentes tipos de atividades e nem sempre recebem holerites por elas, ou podem contar com uma renda extra recorrente, outros documentos podem ser usados, incluindo:

• Extrato de FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço);
• Pró-labore (uma espécie de holerite do empresário);
• Extrato de conta bancária;
• Extrato do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) etc.

No geral, a comprovação de renda não ocorre apenas com um único documento. Assim, pode ser necessário utilizar vários para atestar não somente o nível de rendimentos que o cliente recebe mensalmente, mas também a estabilidade financeira, ou seja, a constância dos seus rendimentos.

Quando é necessário comprovar a renda?

O comprovante de renda pode ser necessário em diferentes situações, especialmente em operações de solicitação de crédito. Confira algumas das possibilidades!

Aumentar limites bancários

O comprovante pode ser solicitado para aumentar a disponibilidade de crédito, ou seja, aumentar o limite do cartão de crédito, do cheque especial ou de linhas de créditos diversas que o banco tiver para oferecer.

Nesse caso, o banco quer saber se você tem condições de pagar as faturas ou honrar com o limite descoberto na conta, por exemplo. O objetivo é que o valor máximo de crédito fornecido seja compatível com a renda comprovada.

Alugar imóveis

A administradora ou o proprietário do imóvel deseja ter certeza de que o futuro inquilino tem como cumprir com o valor mensal do aluguel, reduzindo as chances de inadimplência e de outros tipos de riscos.

Por isso, é direito legal dela solicitar comprovante de renda para análise cadastral, antes de fechar um contrato de aluguel com um possível inquilino.

Melhorar taxas de empréstimos e financiamentos

Quando uma instituição financeira fornece um empréstimo ou financiamento, ela precisa lidar com o risco de inadimplência. Quanto maior for o risco, maiores são as taxas de juros. Por outro lado, quando as garantias são melhores, ela pode oferecer condições mais agradáveis para o cliente.

Por isso, empréstimos sem comprovantes apresentam taxas mais altas, enquanto aqueles que têm garantias reais (bens como carros, imóveis etc.) contam com juros muito menores. Além disso, é preciso decidir o volume do dinheiro repassado, o que é analisado com base na renda do cliente.

Receber carta de crédito de consórcio

O comprovante de renda é um dos documentos importantes na análise de crédito em consórcios para a liberação da carta de crédito. Ele dá uma segurança maior à administradora e aos demais consorciados de que o contemplado continuará pagando as parcelas mesmo após a aquisição do bem.

Como comprovar renda em regime clt?

Profissionais assalariados, ou seja, que têm carteira assinada, podem comprovar a renda com:

• Cópia da carteira de trabalho corretamente preenchida e atualizada, com ajustes salariais, contrato de trabalho atual e qualificação civil;
• Holerites (contracheques) dos três últimos meses, que podem atestar remunerações que vão além do que está na carteira, como recebimento de comissões e participação nos lucros da empresa.

Esses registros são normalmente apresentados juntos. Caso o trabalhador tenha remuneração variável, pode ser necessário apresentar comprovantes de pagamento que digam respeito a um número maior de meses. Existe também a possibilidade da apresentação da Declaração de Imposto de Renda atualizada.

Como comprovar renda sendo autônomo?

Profissionais autônomos que ganham dinheiro em casa e liberais, como advogados, nutricionistas, professores particulares e vendedores, não dispõem de holerites, já que não têm um empregador que faça pagamentos de salários mensais.

Por isso, eles precisam de outro tipo de comprovação de renda, podendo apresentar um dos documentos a seguir. Confira:

Extratos bancários

Os extratos bancários (geralmente, solicitados dos últimos 3 a 6 meses) servem para comprovar movimentação bancária equivalente à renda mensal que a pessoa está informando. Os bancos calculam uma média de entrantes e de volume mensal movimentado, para determinar qual valor pode ser considerado como uma renda constante.

Imposto de renda

É válido apresentar a última Declaração de Imposto de Renda da Pessoa Física (DIRPF), emitida anualmente com os dados sobre a renda total e seus bens no ano anterior. Mas, como a DIRPF não informa exatamente a renda atual, podem ser solicitados outros documentos adicionais para chegar a um valor mais preciso.

Faturamento do mei

A Declaração Anual de Faturamento do Simples Nacional (DASN-SIMEI), que é emitida pelo Microempreendedor Individual (MEI), serve de comprovante dos rendimentos anuais desse autônomo já formalizado.

Decore

A Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (Decore) é um comprovante de rendimentos emitido por um contador, com base em diferentes fontes de informação, como DIRPF, recibos de aluguéis e outras rendas.

Contratos de serviços

Quem presta serviços pode mostrar Notas Fiscais emitidas e associadas a contratos de prestação de serviços com os valores recebidos.

Quando analisamos os diferentes tipos de documentos que podem ser utilizados, vemos a importância de manter um bom planejamento financeiro para autônomos. É possível notar que aqueles que realizam uma boa gestão financeira têm maior facilidade em comprovar renda.

Então, se você for autônomo ou trabalhador informal e não tem uma conta bancária exclusiva para seu negócio, ou não desenvolveu o hábito de emitir e arquivar seus recibos, recomendamos que comece a fazer isso o quanto antes.

Quanto maior sua formalização, melhor. Assim, quando for necessário comprovar renda, você não enfrentará transtornos.

Como comprovar renda sendo empresário?

O empresário também conta com diferentes documentos para comprovar sua renda, parecidos com os documentos que podem ser usados pelo MEI. Algumas administradoras podem solicitar o já citado pró-labore. Além disso, é possível apresentar:

• Contrato Social e/ou Declaração de firma individual;
• Cartão do CNPJ juntamente ao Quadro Societário (QSA);
• Decore.

Como comprovar renda sendo aposentado ou pensionista?

O aposentado e o pensionista podem apresentar algum documento que comprove sua condição e que demonstre que o benefício é recebido constantemente, sem interrupção, e que não é de caráter temporário. Podem ser usados:

• Cópia do cartão de benefício;
• Último extrato de pagamento;
• Extratos bancários dos últimos 3 meses;
• Extrato trimestral do INSS ou Instituição Pagadora;
• Recibos de pensão dos 3 últimos meses completos.

Como comprovar renda como produtor rural?

Os produtores rurais, por sua vez, também podem comprovar sua renda de diferentes formas:

• Notas e contra notas rurais;
• Declaração de bens e direitos;
• Declaração de Imposto de Renda atualizado;
• Declaração do Imposto sobre a Propriedade Territorial Rural (DITR), obtido no sindicato rural do município ou, em alguns casos, na prefeitura.

Entendeu como comprovar renda, independentemente da sua situação profissional? Mesmo sem um vínculo empregatício formal, a emissão dos comprovantes é bem fácil.

Mas, repetimos: para isso, é importante manter uma boa organização das finanças e dos registros. Assim, quando precisar de um comprovante de renda, como na contemplação do seu consórcio, seus documentos estarão sempre à mão!

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