Tudo o que você precisa saber sobre autofinanciamento

Vamos imaginar que você esteja determinado a conquistar um objetivo pessoal, seja a compara de uma casa, um carro, ou a realização de uma viagem especial. Sabemos que nem sempre é fácil acumular dinheiro, mas a resposta pode estar no conceito moderno do autofinanciamento.

Pagar à vista nem sempre é viável, e os altos custos de crédito bancário podem ser desanimadores. No entanto, o autofinanciamento surge como uma alternativa inteligente e sustentável. Baseado em práticas tradicionais, este conceito moderno permite que o consumidor alcance suas metas ao economizar em conjunto de outras pessoas que compartilham os mesmos objetivos.

Além do custo muito mais baixo, o autofinanciamento traz outras vantagens, como a redução da burocracia e a segurança, desde que tomadas as devidas precauções. Quer conhecer melhor o autofinanciamento e saber por que ele pode ser sua opção ideal? Então, acompanhe o post que preparamos! Você também vai entender melhor o que é consórcio e como ele se relaciona com o autofinaciamento.

O que é autofinanciamento?

Autofinanciar-se significa alcançar suas conquistas com recursos próprios, sem depender de empréstimos. Isso não implica, necessariamente, pagar tudo à vista. Aqui entra o conceito de autofinanciamento em grupo.

Imagine um grupo de 20 amigos se unindo para adquirir um bem de R$ 20 mil. Contribuindo R$ 1.000 por mês, um membro é escolhido mensalmente para receber o valor e realizar sua aquisição. Esse modelo reflete a essência do consórcio, uma forma de autofinanciamento em grupo.

No consórcio, ou autofinaciamento, um grupo de pessoas se reúne para poupar mensalmente uma determinada quantia. O tempo varia conforme o número de meses necessários para atingir o valor do bem que desejam obter.

Assim como no exemplo que demos, todos os meses é feito um sorteio para decidir quem será o contemplado da vez. Essa pessoa recebe o valor para adquirir o bem e continua contribuindo todos os meses até finalizar o consórcio e todos serem contemplados.

Quais são as vantagens do autofinanciamento?

O autofinanciamento oferece a oportunidade de realizar suas comparas sem recorrer a empréstimos bancários, eliminando desafios como juros, IOF, burocracia, análise de crédito, entrada e taxas bancárias. Manter o controle do planejamento financeiro torna-se mais simples, permitindo que você defina suas regras e gerencie seus investimentos de maneira eficaz.

Muitos acreditam que consórcios têm juros, mas essa modalidade de autofinanciamento é isenta dessa taxa, proporcionando economia significativa e evitando dívidas elevadas. Veja os principais benefícios:

• Evita o pagamento de juros
• Não exigem o pagamento do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF)
• Reduz a burocracia na entrega de documentos
• Não necessita a espera pela análise de crédito
• Elimina a necessidade de dar um valor de entrada
• Evita o pagamento de taxas bancárias

No autofinanciamento, você consegue manter o controle e definir suas próprias regras para que você consiga adquirir aquilo que deseja. Muita gente pensa que consórcio tem juros, mas ele consegue livrar você dessa taxa que acaba encarecendo o seu bem no final das contas. Então, é possível fazer uma boa economia sem que você acabe se prendendo a uma dívida muito alta, que ficará bem acima daquilo que pretendia investir.

Por que o consórcio é um tipo de autofinanciamento?

O consórcio é um autofinanciamento, pois não requer empréstimos de instituições financeiras. Funciona como uma poupança coletiva, na qual, mensalmente, reservamos um valor para adquirir o bem desejado. A empresa administradora desempenha o papel de garantir que todos os participantes cumpram suas obrigações, assegurando um processo justo e dentro do prazo estipulado.

No final das contas, o valor que você vai usar para comparar o seu bem é uma conquista totalmente sua, já que foi você que economizou para alcançar esse objetivo, sem depender de mais ninguém.

É claro que existe uma empresa por trás de todo esse processo, mas o papel dela é apenas administrar o consórcio para garantir que todos os participantes do grupo estejam em dia com as mensalidades. Isso garante que ninguém será prejudicado, que as contemplações serão justas e que todos receberão o seu bem dentro do prazo estipulado no contrato.

Como funciona o consórcio?

No consórcio, você escolhe a administradora para gerenciar o autofinanciamento que pretende fazer. É importante pesquisar aquelas autorizadas a funcionar, o que pode ser feito diretamente no site do Banco Central, que é o regulador do setor no Brasil. Você vai escolher:

• O bem que quer adquirir
• O valor que pretende pagar por ele
• O prazo total de pagamento do consórcio
• O valor ideal das parcelas de acordo com seu orçamento

A escolha do bem define o grupo do qual você participará. Não é possível, por exemplo, fazer um consórcio imobiliário e comprar um caminhão com a carta de crédito.

Depois, você só precisa se manter em dia com as mensalidades para que possa concorrer a uma carta contemplada. São feitos sorteios entre aqueles que ainda não foram contemplados para que um deles possa receber o valor economizado pelo grupo naquele mês.

Também existe a possibilidade de dar um lance. Nesse caso, a pessoa adianta determinado valor referente às suas parcelas futuras. Aquele que oferecer um lance mais alto ou equivalente a um número maior de parcelas poderá ser escolhido como contemplado. Mas as regras sobre como tudo vai funcionar estarão descritas no contrato.

Vale lembrar que quando uma pessoa é contemplada, se ela ainda tiver parcelas do consórcio abertas, precisa continuar fazendo o pagamento delas até quitar por completo a carta.

Como as administradoras fazem a gestão do consórcio?

A administradora de consórcio gerencia os grupos desde a definição de suas características até a realização dos consórcios. Garante o cumprimento das regras e regulamentações, cobra uma taxa para administração e realiza atividades como a organização de assembleias, gestão de recursos e cobrança de inadimplentes.

Essa empresa realiza diversas atividades. Tudo começa com a definição das características dos grupos para que as pessoas sejam organizadas conforme seus interesses. Ela também avalia o prazo de cada consórcio e o número de cotistas que devem compor cada grupo. Depois, organiza o processo para que o consórcio seja realizado, inclusive criando o contrato.

Quando se iniciam os pagamentos, ela gerencia os recursos arrecadados e a cobrança dos membros do grupo que estão inadimplentes. Desse modo, garante a saúde financeira dos grupos organizados.

Cabe à administradora realizar as assembleias mensais para que sorteios aconteçam e as cartas de crédito sejam contempladas. Ela repassa o valor para o membro do grupo que foi contemplado e continua administrando o consórcio até que ele termine.

O que está incluído nas parcelas?

Ao ingressar em um grupo, você dá início ao pagamento das parcelas, que incluem:

• O fundo comum — sobre o qual já falamos
• Seguro Prestamista, que é opcional
• A taxa de administração, que cobre os custos da gestão dos grupos

Ao ingressar em um grupo, as parcelas incluem o fundo comum e a taxa de administração, que cobre os custos de gestão. Algumas administradoras podem cobrar uma taxa de seguro para garantir o pagamento em casos de acidentes ou desemprego, mas nem todas adotam essa prática. É importante pesquisar sobre taxas adicionais, como fundo de reserva e taxa de adesão de cada organização.

Como acontece a contemplação?

Durante o pagamento das prestações, o consorciado participa de assembleias, nas quais são compartilhadas informações sobre o grupo e ocorrem os sorteios para a contemplação. Além disso, a possibilidade de antecipar a contemplação com lances é outra opção oferecida.

Com a carta de crédito em mãos, você já pode adquirir seu bem. Se você pensar bem, verá que o autofinanciamento está presente tanto na ideia quanto na prática do consórcio: o dinheiro para o pagamento do bem sai inteiramente de suas economias e dos demais membros. Assim, você não precisa contar com a ajuda de terceiros e paga muito menos!

Qual é o papel da administradora?

Você deve estar pensando: se é tão fácil, posso fazer isso com meus amigos, sem precisar de uma administradora para intermediar meu autofinanciamento, certo? Pois, muita calma nessa hora!

Supondo que você queira comparar um carro de R$ 40 mil, que é o valor de um modelo popular atualmente, se você reunir 20 amigos, cada um terá que pagar R$ 2 mil por mês durante 20 meses. Diante desse cenário, pense:

• Se você conhece 20 pessoas idôneas em quem possa confiar por quase 2 anos
• Se essas pessoas terão condições de pagar, sem falhar nenhum mês, uma parcela desse valor
• Na situação do resto do grupo, se um deles desistir ou não puder mais pagar as parcelas
• Em quem vai se encarregar de guardar o fundo comum
• Sobre como lidar com a inflação, que fatalmente abalará o poder de compara do grupo

Esses são só alguns exemplos dos cuidados que um consórcio requer, viu? O papel da administradora de consórcios é, portanto, fundamental. É ela que se encarrega de lidar com tanta responsabilidade, garante o recebimento da carta de crédito e mantém o poder de compra que você esperava ter no momento da contratação.

Por tudo isso, a escolha da administradora de consórcio é a principal preocupação que você deve ter. O primeiro passo é considerar as mais renomadas no mercado. Veja há quantos anos a empresa atua e confira se ela tem autorização do BACEN. A administradora deve passar segurança, transparência e solidez. Lembre-se de que será a responsável por garantir a realização dos seus planos.

Então, confira as redes sociais da empresa, analise os índices de resposta nos sites de reclamação e verifique órgãos de defesa do consumidor. Não economize na pesquisa para tomar a melhor decisão a esse respeito.

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