Disciplina financeira: como melhorar sua saúde financeira

A disciplina financeira é importante para alcançar objetivos e melhorar a qualidade de vida. Ela permite que você mantenha o controle de gastos e faça os investimentos necessários, aumentando o seu patrimônio ao longo do tempo.

Entre as tarefas, precisamos aprender como planejar o orçamento e, mais importante ainda, como se manter nele. Esse cuidado otimiza os recursos disponíveis com mais eficiência.

Continue a leitura para conferir as boas práticas e saiba como construir a sua disciplina financeira!

O que é disciplina financeira?

A disciplina financeira é a capacidade de cumprir o orçamento pessoal, criando hábitos saudáveis com o dinheiro. Envolve, principalmente, destinar os recursos para os nossos objetivos de longo prazo.

Em grande parte, os hábitos financeiros saudáveis consistem em saber a hora certa de fazer cada coisa. É necessário abrir mão de recompensas de curto prazo para focar em objetivos que demandam tempo e esforço para serem concluídos.

Imagine que uma pessoa deseja juntar dinheiro para comprar uma casa. Comprar agora gera uma recompensa de curto prazo, mas um financiamento pode fazer o imóvel custar mais que o triplo em muitas situações. Já um consórcio, em que poupamos todos os meses, protege a sua saúde financeira, sem juros.

Outro exemplo são os pequenos gastos realizados ao longo dos dias, as compras por impulso e outras tentações. Ter disciplina permite que esses recursos sejam direcionados para os seus projetos, aumentando a sua qualidade de vida ao longo do tempo.

Como ter disciplina financeira?

A disciplina financeira começa com um bom planejamento financeiro. Esse plano servirá de mapa para as mudanças que precisam ser realizadas.

Diagnóstico

Antes de iniciar qualquer mudança, é fundamental entender exatamente onde você está financeiramente. Examine suas receitas, despesas, dívidas e ativos para criar um mapa claro do seu cenário financeiro atual.

Desenho do plano

O planejamento passa por definir quais cortes de gastos e realocação de recursos devem ser feitos. Estabeleça um orçamento equilibrado que priorize suas necessidades essenciais, mas reserve parte da renda para suas metas financeiras.

Execução

As estratégias são importantes para tirar o plano do papel, como separar valores para investimentos no início do mês, anotar despesas pessoais e evitar compras sem tempo de reflexão. Tudo isso facilita o processo de se manter disciplinado.

Monitoramento e revisão

Os recursos e despesas mudam ao longo do tempo. Por isso, vale a pena definir um dia no mês para revisar o orçamento, considerando o que funcionou, os erros e as alterações na sua vida financeira.

Quais são as principais dicas para disciplina financeira?

A disciplina financeira envolve o planejamento e a mudança de hábitos. Conheça algumas dicas!

Elabore um orçamento pessoal

O primeiro passo é elaborar um orçamento pessoal, colocando seus gastos no papel e refletindo sobre eles. Uma boa prática é seguir a regra de 50-15-35, em que nossos ganhos são distribuídos entre despesas (50%), estilo de vida (35%) e prioridades financeiras (15%).

Estabeleça objetivos e metas

Os objetivos e metas direcionam nossos esforços ao longo do tempo. Para uma disciplina financeira, comece com os objetivos, listando o que você deseja alcançar após um determinado período, como 6 meses, 1 ano ou 5 anos.

A seguir, pense nos resultados que precisam ser alcançados para que, pouco a pouco, o objetivo se torne mais próximo. Por exemplo, considere a meta de acumular R$ 15.000 para a entrada de um apartamento em 2 anos.

Para alcançar esse objetivo, você precisará economizar R$ 625 por mês. Suas metas mensais, portanto, incluíram depositar esse valor em investimento específico.

Mude um hábito de cada vez

Podemos usar perguntas para identificar quais hábitos podem ser modificados e ter um plano concreto. Com base na técnica de entrevista motivacional, desenvolvida pelos psicólogos William Miller e Stephen Rollnick, responda às seguintes questões:

• O que você gostaria de mudar em sua vida?
• O que você espera alcançar com essa mudança?
• Quais são os benefícios esperados?
• Do que você abriria mão ao mudar?
• Qual passo pode ser dado para concretizar essa mudança?

Procure entender quais hábitos impactam a sua disciplina financeira e crie metas para mudanças. Por exemplo, se uma pessoa tem o hábito de fazer compras por impulso no cartão de crédito, pode enxergar os benefícios da mudança e criar estratégias como primeiro passo. Criar limitações no uso do cartão de crédito, usar o pagamento em dinheiro e remover o cartão de lojas online podem ser citados.

Priorize uma reserva de emergência

A reserva de emergência é uma ótima meta para quem tem o objetivo de conquistar a estabilidade e independência financeira. Trata-se de fazer investimentos em renda fixa, que possam ser rapidamente sacados, até juntar de 3 a 6 meses dos valores necessários para pagar o orçamento doméstico.

Esses recursos evitam a tentação de contratar empréstimos de curto prazo, como crédito rotativo, empréstimo pessoal pré-aprovado e cheque especial. Com isso, é possível lidar com imprevistos, evitando juros e encargos.

Separe o valor para investir no começo do mês

Outra prática de disciplina financeira é separar os valores para investir e pagar dívidas no começo do mês. Isso permite que você tenha outra visão sobre quanto dinheiro há disponível. Afinal, somente o saldo restante estará disponível.

Escolha um cartão para o seu dia a dia

Os cartões de crédito podem ser um desafio nesse processo. Muitas vezes, o limite muda nossa percepção, pois não sentimos a necessidade de poupar.

Uma forma de mitigar esse problema é ajustar o limite do cartão usado no dia a dia, usando o aplicativo do banco. Posteriormente, caso seja necessário realizar uma compra, o valor integral pode ser liberado.

Anote as suas despesas

As despesas podem ser anotadas por categorias, como alimentação, lazer, educação e saúde. Esse hábito ameniza a tarefa em comparação com listar cada uma das despesas realizadas ao longo do mês.

Essa compreensão do fluxo de caixa é importante para entender como o dinheiro foi gasto ao longo do mês. Caso identifique alguma despesa fora do adequado para os seus objetivos, pense nos hábitos que estão se relacionando com ela e priorize a mudança deles.

Use soluções que facilitam a disciplina financeira

Alguns produtos contribuem para manter a disciplina financeira. Os consórcios, por exemplo, permitem que você economize todos os meses para alcançar um objetivo financeiro, como comprar uma casa ou um carro.

Segundo a ABAC, essa solução financeira funciona com a união de pessoas para objetivos em comum: "Consórcio é a modalidade de compra baseada na união de pessoas — físicas ou jurídicas — em grupos, com a finalidade de formar poupança para a aquisição de bens móveis, imóveis ou serviços. A formação desses grupos é feita por uma Administradora de Consórcios, autorizada e fiscalizada pelo Banco Central do Brasil."

Os seguros podem contribuir para lidar com imprevistos, especialmente quando ainda não se tem uma reserva financeira. É o exemplo do seguro de veículos, que auxilia diante de quebras, furtos e outros problemas, dependendo da escolha.

Sendo assim, a disciplina financeira pode ser desenvolvida a partir de estratégias que colaboram para o controle de gastos e destinam recursos para o futuro. Por isso, alcança desde mudanças de hábitos até instrumentos financeiros, como títulos de investimento, consórcios e seguros.

Para conhecer esse planejamento mais a fundo, confira o guia completo para organizar as suas finanças!