Inteligência financeira: como aplicar no seu dia a dia

Aprender a gerir o próprio dinheiro gera disciplina, força de vontade e, principalmente, o controle diário dos gastos, algo essencial pra manter as contas equilibradas. A boa notícia é que essa inteligência financeira pode ser desenvolvida — e reforçada, diariamente.

Mas o que é, exatamente, inteligência financeira? Como ela se manifesta no dia a dia e gera comportamentos melhores? É o que responderemos neste artigo, além de mostrar maneiras práticas de desenvolver essa habilidade. Venha conosco!

O que é inteligência financeira?

A inteligência financeira é, basicamente, a habilidade de compreender e administrar as suas finanças de maneira eficiente. O importante, aqui, não é apenas aprender um monte de conceitos — mas sim, colocá-los em prática diariamente.

Quem cultiva a inteligência financeira desenvolve a capacidade de tomar decisões conscientes que impulsionam o crescimento e a segurança. Isso desenvolve a habilidade de se proteger contra endividamentos e a fuga de investimentos equivocados, por exemplo.

Como desenvolver a inteligência financeira?

Confira algumas maneiras gratuitas de desenvolver conhecimento financeiro. Desse modo, será mais fácil fazer boas escolhas quando o seu dinheiro está em jogo. Vamos lá!

Aprenda com quem entende do tema

É possível aprender gratuitamente na internet sobre o tema, por meio da leitura de profissionais de referência. Confira algumas das nossas sugestões:

• Canal do Gustavo Cerbasi — esse investidor já marca presença no universo das finanças há muito tempo. Lançou livros que ainda vendem muito, como "Investimentos Inteligentes", e agora se dedica ao seu canal do YouTube
• InfoMoney — o InfoMoney é um dos principais portais online de referência em finanças, oferecendo informações atualizadas sobre diversos segmentos como finanças pessoais, imóveis, franquias, carreira e outros. O conteúdo noticioso é produzido por agências especializadas de renome, como o tradicional jornal Estadão
• Me Poupe — com seus mais de 7 milhões de inscritos, o canal Me Poupe também se tornou uma referência pra muitos brasileiros. Nathalia Arcuri oferece dicas de investimentos e ensina a economizar no dia a dia
• Dinheirama — Conrado Navarro mantém o Dinheirama, um dos sites de finanças mais recomendados do Brasil. Ao acessar a plataforma, você pode aprimorar sua compreensão financeira por meio de dicas, artigos e notícias relevantes sobre o setor

Ler a revista Exame e o Valor Econômico também vai ajudar muito a desenvolver sua inteligência financeira. Esses sites estão há anos no ar e continuam produzindo conteúdo de qualidade — o único problema é que eles não são gratuitos.

Anote as entradas e saídas de dinheiro

Uma maneira de desenvolver inteligência financeira é adotar uma mentalidade de controle das informações. Quanto mais você conhece as suas contas, e as consequências dos gastos impulsivos, mais fácil será adquirir a disciplina e o conhecimento necessários pra fazer escolhas precisas.

Por isso, comece a registrar os seus ganhos e os seus gastos. Mantenha um controle detalhado de toda sua receita e despesas pra identificar oportunidades de economia e formas de aumentar seus rendimentos.

Para isso, utilize ferramentas como aplicativos de gestão financeira, planilhas eletrônicas ou até mesmo um caderno dedicado ao controle financeiro.

Faça cursos

Além de acompanhar as pessoas que entendem do tema, você também pode participar de treinamentos estruturados. Confira essas dicas:

• Organização das finanças familiares, ofertado pela Fundação Getúlio Vargas (FGV)
• Curso introdutório de investimentos, também da FGV
• Investidor 180, da XP
• Gestão de finanças pessoais, ofertado pelo Governo Federal

Quais são algumas maneiras de exercer essa inteligência financeira?

No tópico anterior, você viu algumas maneiras de começar a desenvolver a sua inteligência financeira e a capacidade de administrar melhor suas contas. **Mas como colocar as habilidades adquiridas em prática? ** Continue a leitura pra entender.

Planeje o orçamento

Manter seu orçamento alinhado ao planejamento é indispensável pra uma boa gestão financeira. Isso previne gastos desnecessários e assegura que você viva de acordo com suas possibilidades financeiras.

É muito importante que seu estilo de vida esteja alinhado ao orçamento, de modo que você consiga evitar armadilhas financeiras e entender o momento adequado pra utilizar seus recursos. Uma consequência prática disso é a capacidade de prevenir o endividamento ao final do mês.

Além disso, definir metas financeiras claras é fundamental pra desenvolver sua inteligência financeira e adquirir experiência prática. Inclua aqui todos os seus objetivos e aspirações, como a compra de um imóvel, viagens ou a formação de uma reserva financeira.

Controle os gastos

O controle deve ser diário. Afinal, muitas vezes nos enganamos com frases como "Ah, um sorvete a mais ou menos não faz muita diferença" ou "vou levar um refrigerante a mais para experimentar". Quando somados, todos esses pequenos gastos geram um excedente significativo.

É justamente nesses momentos que ter uma planilha, um caderno ou um aplicativo virá muito a calhar. Registre todos os seus gastos, independentemente do valor. Só assim será possível acompanhar as despesas do dia a dia sem ter uma surpresa negativa no final do mês — e você ainda aprende a controlar seus impulsos.

Faça investimentos

Estudar opções e investir o seu dinheiro é uma prática fundamental tanto pra desenvolver inteligência financeira como pra colocar tudo o que você aprendeu em prática.

No início, é importante identificar seu perfil de investidor pra escolher investimentos que correspondam aos seus objetivos e ao seu nível de tolerância ao risco. Bancos digitais e tradicionais frequentemente oferecem esse serviço de perfilamento em seus aplicativos, o que é um bom ponto de partida para a sua pesquisa.

Dito isso, é importante que você comece devagar. Não é recomendado aplicar todo o seu capital nas primeiras tentativas. Aprenda com o conselho de Warren Buffett, considerado por muitos o melhor investidor de todos os tempos:

"Outro ensinamento de Buffett é de não se endividar para realizar investimentos. Em uma das conferências da Berkshire Hathaway, ele parafraseou Munger (o vice-presidente da empresa) e mencionou o álcool, o amor e a alavancagem como 'as três maneiras de uma pessoa esperta quebrar'".

A alavancagem é, justamente, um termo que descreve a capacidade de gerar rentabilidade baseada no endividamento. Contudo, essa é uma técnica muito arriscada e definitivamente não é recomendada pra iniciantes.

Estude cada uma das opções de investimento, como as opções de renda fixa ou variável. Também considere a possibilidade de adquirir imóveis. O importante é que considerar o funcionamento de cada alternativa gera resultados significativos, a médio e longo prazos, no crescimento do capital investido.

Sempre se questione: **esse investimento em particular se alinha com meus objetivos pessoais e financeiros? ** Essa é uma pergunta que auxilia muito a tomar decisões mais conscientes e estratégicas.

Monte uma reserva de emergência

Criar uma reserva de emergência ajuda a enfrentar imprevistos financeiros e evita que você precise solicitar empréstimos em situações urgentes — justamente aquelas nas quais a possibilidade de se endividar com cobranças abusivos de juros é maior.

Ter essa segurança financeira extra proporciona tranquilidade em momentos delicados, como a perda inesperada de um emprego ou despesas médicas imprevistas.

E aí, o que achou das dicas? Como você viu, a inteligência financeira pode ser desenvolvida e, tão importante quanto, exercida no dia a dia. Tente controlar os seus gastos por um mês, por exemplo, registrando as entradas e saídas. Ao final dos 30 (ou 31) dias, você terá uma imensa satisfação ao notar que nada escapou do seu radar.

Entenda melhor como controlar o seu orçamento e definir metas realistas de gastos mensais: conheça a regra 50-15-35!