Entenda o processo de averbação de empréstimo

Entender o que é averbação de crédito é importante para qualquer um que deseja pedir um empréstimo em algum momento da vida. Afinal, há instituições financeiras que oferecem boas condições — e o dinheiro obtido pode ser utilizado para comprar um imóvel, iniciar um negócio, fazer uma reforma, entre outras utilidades.

Neste post, vamos mostrar minuciosamente o que é a averbação de empréstimo e como ela funciona no processo de crédito. Também explicaremos a relação dessa modalidade com o consignado e o processo de garantir a autorização para o crédito solicitado. Boa leitura!

O que é averbação de empréstimo?

Em primeiro lugar, é importante entender o significado de averbação: basicamente, é o ato de registrar algo em um cartório. Quando aplicamos o conceito aos empréstimos, estamos falando do procedimento administrativo que formaliza efetivamente a contratação de crédito.

A averbação de empréstimo não é apenas um termo complicado que encontramos em contratos — é uma etapa fundamental para a liberação do crédito e para garantir a segurança jurídica de ambas as partes, o solicitante e o credor.

A averbação é muito comum em empréstimos consignados, um tipo de repasse de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha do pagamento do contratante.

A etapa de averbação do empréstimo consignado acontece durante o processo geral de aprovação do crédito. Assim, a parte consignável é reservada — abrindo caminho para que ocorra o desconto das mensalidades em cima do benefício ou salário do contratante dessa modalidade crédito. Contudo, nem toda averbação está ligada ao consignado.

Os procedimentos de averbação, em geral, garantem que a margem disponível para empréstimo seja analisada. A partir daí, o crédito pode ser aprovado ou não. Como se não bastasse, essa autorização é necessária para concluir a operação geral, principalmente quando o solicitante é um beneficiário do INSS.

Para os beneficiários do INSS, a averbação é realizada pela Dataprev, uma empresa pública brasileira. Já para os servidores públicos federais, o procedimento é feito pelo SouGov.br. Os funcionários de empresas privadas também precisam cumprir essa etapa de autorização para o crédito ser liberado.

Quais são os benefícios desse instrumento?

A averbação de empréstimo é muito importante para garantir que o solicitante do empréstimo tenha condições de pagar o crédito concedido. Além disso, como envolve um processo minucioso de análise, também ajuda as instituições a evitarem fraudes durante a operação.

De modo geral, os benefícios do procedimento de averbação de empréstimo são os seguintes:

• autoriza o desconto automático das parcelas na folha de pagamento ou no benefício do INSS, na modalidade de consignado;
• reserva o valor de cada parcela no benefício do solicitante, também na modalidade de consignado;
• agiliza as transações de modo geral, como os empréstimos e solicitações relacionadas à aposentadoria;
• garante, à instituição financeira, que o contratante tem condições de arcar com o pagamento das parcelas. Isso também é importante para o solicitante, que terá previsibilidade, poderá planejar melhor o uso das suas finanças e evitar o endividamento;
• proporciona uma análise rápida de todos os fatores envolvidos. Isso porque o processo de averbação se tornou bem mais rápido com o uso da tecnologia. Assim, tudo pode ocorrer em até 24 horas, por exemplo.

Como é o processo de averbação de empréstimo?

A averbação de empréstimo é, como vimos no primeiro tópico, uma etapa de análise e aprovação de um contrato de solicitação de crédito.

Por isso, envolve o estudo das condições de pagamento, levando em conta as prioridades da instituição financeira e do órgão responsável pela renda do contratante.

De modo resumido, as etapas do processo de averbação são as seguintes:

• o primeiro passo é a solicitação de crédito. Nesse primeiro momento, são enviados os documentos exigidos pela instituição financeira escolhida. Pode ser preciso comprovar vínculo empregatício, o recebimento de benefício e informações da renda;
• o segundo passo é a aprovação do empréstimo. Caso ele seja concedido, a instituição financeira envia as informações do contrato, como o valor solicitado, número de parcelas, mensalidades e percentual a ser descontado do salário;
• o terceiro passo é a verificação, por parte da instituição financeira, das informações recebidas e se o valor respeita o limite da margem consignável, caso seja essa a opção escolhida pelo solicitante. Para beneficiários do INSS, essa margem é de 35%. Para empregados celetistas, é de 40%, por exemplo;
• caso a instituição financeira tenha aprovado as etapas anteriores, a averbação é realizada. A partir daí, em empréstimos consignados, mensalmente será enviada parte do salário do solicitante para essa empresa, até que a dívida seja totalmente quitada.

Caso você solicite um empréstimo e a averbação não seja concluída, será preciso entrar em contato diretamente com a instituição financeira escolhida e solicitar uma explicação.

Quais são as opções de crédito da Rodobens?

A Rodobens oferece algumas modalidades de crédito para os solicitantes, como o empréstimo com garantia de imóvel e o empréstimo consignado privado.

O empréstimo com garantia de imóvel é uma opção de crédito que permite que o solicitante utilize o seu próprio bem imobiliário como garantia de pagamento.

Por sua vez, o empréstimo consignado privado é um empréstimo exclusivo pra pessoas colaboradoras das empresas conveniadas à Rodobens, em que as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento. Como vimos anteriormente, essa modalidade de empréstimo costuma ser muito associada ao procedimento de averbação.

Um detalhe importante é que os empréstimos são uma ótima ajuda para que as pessoas possam realizar investimentos, abrir um negócio ou pagar outras dívidas que tenham juros maiores. Também é relevante para micro e pequenas empresas, como mostra o Sebrae:

"Sabemos que o capital de giro é de grande relevância para empresas alcançarem êxito em suas atividades. Esse feito é atingido quando os empreendimentos possuem financeiro suficiente para tal e concluem vendas. Mas como seguir em frente se o negócio não possui capital de giro para prosperar? Uma saída é buscar crédito em instituições para ganhar fôlego e recolocar a empresa nos trilhos. Essa é uma situação que pode ocorrer em qualquer estágio do negócio, por isso é importante estar sempre atento e preparado."

A Rodobens é uma empresa com mais de 70 anos de atuação no mercado e com uma variedade de serviços prestados aos seus clientes. Além de diversas modalidades de empréstimo, também há consórcios, seguros e outras opções. Você pode visitar o nosso site para saber mais sobre as opções de crédito.

Como foi possível ver neste artigo, a averbação de empréstimo é um procedimento que, basicamente, garante a autorização para que o crédito solicitado seja entregue ao contratante. Embora seja muito ligada ao consignado, a verdade é que esse processo está presente em outras modalidades de repasse de recursos pelas instituições.

Já que você chegou ao nosso blog, aproveite a sua visita para conhecer mais sobre o processo de averbação em imóveis!