Open Finance é seguro? Entenda como funciona

Um novo método de compartilhamento de informações financeiras foi desenvolvido pelo Banco Central e disponibilizado para consumidores e instituições do setor, como os bancos. Contudo, uma questão ainda inquieta muitas pessoas: o Open Finance é seguro?

Ao longo deste conteúdo, vamos apresentar o conceito de Open Finance e sua importância no contexto financeiro atual. Falaremos ainda do funcionamento do método e das vantagens para os usuários. Boa leitura!

O que é Open Finance?

O Open Finance foi criado para facilitar a comunicação e o intercâmbio de dados entre diversas plataformas e instituições financeiras — com o devido consentimento de cada consumidor.

Seu principal objetivo é otimizar a interação entre as empresas do setor e seus clientes. Além disso, as instituições passam a proporcionar serviços mais personalizados e eficientes para eles.

Confira a definição do próprio Banco Central, que desenvolveu o instrumento: "O Open Finance ou Sistema Financeiro Aberto é uma iniciativa do Banco Central do Brasil que tem como principais objetivos trazer inovação ao sistema financeiro, promover a concorrência, e melhorar a oferta de produtos e serviços financeiros para você, consumidor. Você, pessoa física ou jurídica, é quem decidirá quando e com quem deseja compartilhar seus dados. O Open Finance assegura a padronização do compartilhamento de dados e serviços."

Uma curiosidade é que o Open Finance também foi projetado como uma das medidas de otimização do Open Banking, o sistema que só abrangia bancos e instituições financeiras. Com a evolução, outras organizações foram incluídas, como corretoras de valores, companhias de câmbio e fundos de previdência.

Outra mudança significativa foi em relação à abrangência de informações. Para além dos dados de produtos oferecidos pelas instituições do setor, como contas e operações de crédito, o sistema agora engloba dados de produtos e serviços financeiros ligados a investimentos.

Tudo isso possibilita que um indivíduo utilize seus dados bancários para realizar comparações e buscar condições mais vantajosas em outras instituições financeiras, como obter taxas mais competitivas.

Como funciona esse método?

Imagine que você utiliza um banco para a maioria das suas movimentações financeiras. Contudo, outra instituição oferece condições mais atrativas. Digamos, em relação a empréstimos e a cartões de crédito.

Contudo, você não quer repassar todas as informações para essa nova instituição de maneira manual — algo repetitivo e desgastante, além de demandar muito tempo. Por meio do cadastro no Open Finance, todas as organizações com as quais você se relaciona terão acesso facilitado a esses dados.

Assim, eles terão acesso a suas informações financeiras e poderão ofertar produtos ou facilitar negócios. Vale a pena reforçar que tudo precisará do seu consentimento, isto é: nenhum banco ou instituição poderá visualizar os seus dados sem que você permita.

O sistema oferece a liberdade de selecionar especificamente com qual instituição deseja partilhar suas informações, bem como garante a autonomia para interromper o processo a qualquer momento.

Outro ponto importante é que a adesão ao Open Finance é totalmente facultativa: você não é obrigado a compartilhar seus dados com outras instituições financeiras.

Open Finance é seguro?

Sim, o Open Finance é seguro. As instituições financeiras que integram o sistema são rigorosamente regulamentadas, devendo cumprir normas e exigências que asseguram a autenticidade, a proteção e a confidencialidade dos dados compartilhados.

Um exemplo disso é que a Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais (LGPD) oferece amparo legal aos consumidores que optam por compartilhar suas informações no âmbito do Open Finance.

Além disso, as APIs (interfaces de programação de aplicações) que viabilizam a comunicação entre os diversos softwares do ecossistema seguem as diretrizes e legislações estabelecidas pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) e pelo Banco Central do Brasil.

Utilizar o aplicativo de uma instituição financeira reconhecida e prestigiada no mercado é uma maneira que o consumidor encontra de se beneficiar de um ambiente digital seguro. Afinal, essas próprias organizações investem em medidas de proteção às informações.

Quais são as vantagens do Open Finance para o consumidor?

Entendidas as principais questões sobre o funcionamento dessa iniciativa, chegou o momento de conhecer os principais benefícios, tanto para consumidores como para gestores de instituições financeiras. Vamos lá!

Maior controle dos dados financeiros

O Open Finance confere, aos seus usuários, maior autonomia e controle sobre os dados financeiros. Nesse sistema, o compartilhamento de informações, abrangendo transações, dados bancários, investimentos e solicitações de crédito e empréstimos, torna-se uma decisão exclusiva do consumidor.

Flexibilidade para os clientes

O principal propósito do Open Finance é simplificar a jornada dos clientes que buscam mudar de instituição financeira ou contratar um novo produto. Tradicionalmente, esse processo pode ser complexo e ignorar o histórico financeiro do consumidor, além de exigir o envio de informações de maneira repetitiva.

Essa dificuldade costuma ocorrer porque a nova instituição ou produto carece do contexto necessário para oferecer soluções mais personalizadas, como um limite de crédito ou um plano de investimentos alinhado ao perfil individual de cada cliente.

Com a chegada do Open Finance, um cliente que busca um empréstimo em um determinado banco, por exemplo, terá a possibilidade de utilizar seu histórico financeiro consolidado em outras instituições para pleitear taxas de juros mais vantajosas ou limites de crédito superiores.

Melhoria do relacionamento com a instituição financeira

É importante ressaltar que o Open Finance aprimora significativamente o relacionamento entre o banco e o cliente. Quando o consumidor aceita compartilhar seus dados no sistema, um gerente obtém acesso ágil a essas informações. Isso permite o oferecimento de um atendimento mais eficiente, personalizado e, consequentemente, mais satisfatório.

Essa vantagem também mitiga outro problema frequentemente citado como motivo de estresse para os clientes — a demora nas solicitações. Afinal, os funcionários da instituição financeira terão acesso rápido aos dados necessários.

Praticidade e segurança

O compartilhamento de dados no Open Finance é realizado de forma totalmente online, sempre por meio de canais oficiais e seguros. Essa metodologia minimiza o risco de roubo de dados por terceiros, uma vez que todo o sistema é protegido por protocolos de segurança robustos.

Melhores ofertas para os bons pagadores

Você sempre honrou os seus compromissos financeiros, mas sente que nunca teve uma valorização efetiva por conta desse bom comportamento? O Open Finance pode ajudar a modificar essa situação.

Para os consumidores com bom histórico de pagamentos, o Open Finance viabiliza condições de crédito mais vantajosas e serviços exclusivos. Isso ocorre justamente pela facilidade de acesso, por parte das empresas, às informações mais relevantes, como o score.

Como você viu neste artigo, o método é uma criação do Banco Central brasileiro para facilitar a troca de informações entre clientes e instituições financeiras. Além disso, o Open Finance é seguro, uma vez que as transações são realizadas em canais oficiais e regulamentadas pelo órgão de controle que o desenvolveu.

E aí, o que você acha do Open Finance? Ficou alguma dúvida sobre o tema? Deixe o seu comentário e junte-se à discussão!