Por que é importante fazer um orçamento individual? Essa é uma pergunta central para quem deseja aprender mais sobre dinheiro e como fazer com que ele trabalhe a seu favor. Muitas famílias brasileiras têm dificuldade na administração de suas contas e o conhecimento de finanças normalmente não faz parte da formação educacional nas escolas brasileiras.
Isso significa que a maioria das pessoas aprende sobre dinheiro quando chega na vida adulta e começa a utilizá-lo em seu dia a dia. Pensando nisso, organizamos um guia detalhado sobre orçamento individual e como organizá-lo de maneira correta. Siga a leitura e descubra como conquistar uma vida financeira mais estável!
Por que é importante fazer um orçamento individual?
O orçamento individual funciona como um mapa que vai conduzir suas escolhas financeiras ao longo do mês. Certamente, sem ele será muito fácil se perder na gestão de receitas e despesas, inviabilizando projetos de longo prazo.
As estatísticas refletem o cenário descrito acima. Segundo dados do SPC, cerca de 46% dos brasileiros não controlam o orçamento. Outra pesquisa da mesma instituição destaca que 41% dos brasileiros que fazem compras por impulso são inadimplentes.
Por isso, ter um orçamento individual atualizado com frequência permite que você tenha mais controle e consiga planejar as metas conforme as condições de sua realidade atual, evitando aquisições impulsivas e dificuldades para manter a saúde financeira.
Você pode se perguntar ainda: “o orçamento individual deve ser feito com que frequência?”. Uma boa ação é ajustá-lo mensalmente, mas com lançamentos diários de todas as compras que você faz.
Quais são as dicas para otimizar as suas finanças?
Existem diversas práticas que auxiliam na otimização das finanças e na construção de um orçamento mensal eficiente. Quer saber mais sobre quais são elas? Então, continue lendo e confira, a seguir.
1. Registre todas as suas despesas e receitas
A elaboração de um orçamento individual ou familiar começa a partir do registro de todas as receitas e despesas. Essa prática permite ter uma visão melhor da situação financeira e fazer ajustes sempre que necessário.
Isso porque a partir dela, você tem detalhadamente todos os gastos que fez ao longo do mês e também todas as receitas que entraram na conta. Assim, tem condições de conter custos e até mesmo buscar novas receitas para manter o orçamento no azul e evitar que surjam novas dívidas.
2. Categorize seus gastos e identifique áreas de economia
Outra prática importante é fazer uma categorização dos seus gastos. Essa prática auxilia na hora de identificar áreas nas quais você pode economizar, além de estipular limites para não sair das metas financeiras estabelecidas.
Para isso, existem diversas classes de gastos que podem ser incluídas em seu planejamento financeiro, como:
- Contas fixas — considere aqui despesas como aluguel, luz, água e outras que são fixas
- Gastos variáveis — faça subclassificações dentro dessa classe, estabelecendo limites para alimentação, atividades de lazer e compras pessoais
- Reserva de emergência e investimentos — também estipule valores para poupar mensalmente para lidar com imprevistos e começar a construir o seu patrimônio
Com essas categorias, fica mais fácil fazer os lançamentos e entender o que pode ser otimizado para que você tenha tranquilidade financeira.
Outro passo importante é definir as suas metas financeiras. Elas precisam ser realistas, mensuráveis e com prazo definido. Assim, você ajusta suas ações para atingir os objetivos determinados.
Uma boa prática é utilizar metodologias já consolidadas para criar as suas metas. Por exemplo, o método SMART pode ajudar a definir aspirações que sejam Específicas, Mensuráveis, Atingíveis, Relevantes e Temporais.
4. Planeje uma reserva de emergência
A ocorrência de situações inesperadas causa grandes dificuldades se você não estiver preparada. Nesse sentido, é preciso começar a construir uma reserva de emergência para lidar com tais imprevistos. Você pode destinar uma parte mensal da sua renda até chegar a um valor que traga tranquilidade.
Em geral, o aconselhável é ter um montante que seja capaz de cobrir entre 6 e 12 meses de todos os seus custos mensais. Além disso, vale deixar esse valor em um investimento com alta liquidez, ou seja, que pode ser facilmente sacado, como o Tesouro Selic.
5. Revise e ajuste seu orçamento regularmente
Conforme o tempo passa, o orçamento doméstico também é transformado. Mudanças no padrão de vida, aumentos no salário, surgimento de novas despesas e aplicações em investimentos, fazem com que seu plano necessite de ajustes regulares.
Portanto, não deixe de fazer revisões constantes para identificar quais são as melhorias possíveis e como organizar as contas para alcançar seus objetivos. Tenha flexibilidade em meses de gastos imprevistos, mas também adote disciplina para poupar mais em períodos tranquilos.
6. Utilize ferramentas e aplicativos de gestão financeira
Os aplicativos são excelentes aliados na gestão financeira, especialmente pela facilidade que eles oferecem. Há quem prefira uma boa e velha planilha do Excel, mas vale a pena dar uma chance para esses dispositivos.
Existem 5 apps disponíveis online que recomendamos para facilitar a gestão de suas contas no dia a dia. Por meio deles você verifica seus limites por categoria de despesa, acompanha variações entre os meses e avalia seu histórico. Isso oferece ainda mais controle e segurança no gerenciamento dos gastos.
Como o consórcio pode ajudar a otimizar as finanças?
O consórcio é um excelente aliado na hora de melhorar sua gestão financeira. Além de viabilizar a realização de grandes projetos como a compra de um imóvel ou automóvel, essa modalidade também contribui para que você tenha o hábito de poupar em favor de um objetivo.
Após conseguir sua primeira contemplação, o hábito de investir no seu planejamento será ainda mais recompensador. Contudo, para que o consórcio seja ainda mais favorável, é importante contar com uma administradora confiável, experiente e que tenha planos disponíveis para diversos interesses e orçamentos.
Depois de descobrir por que é importante fazer um orçamento individual, é hora de pensar no futuro. Para apoiar seus sonhos a Rodobens conta com diversas modalidades de consórcio, inclusive para serviços específicos como viagens, tratamentos estéticos, procedimentos odontológicos, festas e muitas outras opções. Então otimize seu orçamento e comece a investir em seus próprios projetos.
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