Consórcio tem juros? Confira a explicação completa

Muitas pessoas acreditam que o consórcio tem juros, mas isso não é verdade. Os consórcios são uma solução de investimento e planejamento financeiro pra você conquistar seus objetivos com uma ajudinha de facilitadores, como custos mais baixos.

Entender o funcionamento dessa modalidade é importante pra comparar o consórcio com outras soluções financeiras, como empréstimos e financiamentos. Assim, você tomará a melhor decisão pra comprar um imóvel, carro ou outro produto do seu interesse.

Neste conteúdo, explicamos essa dúvida sobre os juros do consórcio. Continue a leitura!

Quais os juros do consórcio?

O consórcio não tem juros. Os pagamentos mensais correspondem ao preço do valor do produto ou serviço que será adquirido com despesas dos serviços prestados, não sendo uma operação de crédito.

Você se planeja pra comprar com antecedência, reunindo forças com outras pessoas. Todo mês os pagamentos do grupo são feitos pra compor um fundo comum, e esses recursos são aplicados pra proteger o dinheiro da inflação e contemplar os participantes.

Isso te permite conquistar seu objetivo ao final e ter chances de contemplação antecipada, que ocorre basicamente por:

• sorteio — método tradicional, determinado por aleatoriedade;
• lances — antecipação de pagamentos pra aumentar chances de contemplação.

Imagine um consórcio de carros com 50 meses de duração. Os participantes pagariam o valor correspondente em prestações mensais, sem juros no consórcio. Ao longo dos 50 meses, seriam contemplados com os recursos pra comprar o carro, por lances ou sorteios. O projeto continuaria até que todos os que pagaram tenham recebido.

O que é taxa administrativa?

Nenhum consórcio tem juros, apenas uma taxa de administração. Isso acontece porque a modalidade utiliza o autofinanciamento, em vez da tomada de crédito com terceiros. Mas o que seria essa taxa administrativa? A Associação Brasileira de Consórcios (Abac) explica:

[…] é a remuneração da administradora pelos serviços prestados na formação e gestão do grupo. Para saber o valor pago de taxa de administração em cada prestação, basta dividir a taxa total pelo prazo do grupo.

No financiamento, a instituição financeira negocia a disponibilidade do dinheiro e fixa os juros como remuneração. Já no consórcio, o dinheiro pertence ao participante.

A taxa de administração é diluída mensalmente, mas isso não significa que o consórcio tem juros. Como mostra a definição da Abac, ela é o pagamento pelos serviços que a administradora presta pra que seu investimento seja seguro e eficiente. Esse trabalho envolve:

• manter a operação e a gestão do consórcio;
• captar interessados em participar do consórcio;
• investir os recursos pra que o dinheiro não perca poder de compra;
• organizar as assembleias do consórcio;
• realizar os sorteios pra contemplação.

Pra ficar mais fácil de entender, vamos pensar aqui nos fundos de investimento. Neles, pagamos pra profissionais gerenciarem o patrimônio, montarem uma estratégia e aplicarem os recursos, fazendo ajustes na carteira de investimentos ao longo do tempo.

Nos consórcios, existe o custeio do gerenciamento da operação. O valor é diluído nas parcelas pra facilitar o pagamento. Não é o custo do dinheiro, como nos juros, mas um retorno pelo serviço prestado.

Quais os outros custos do consórcio?

Os valores cobrados nos consórcios têm conexão direta com o produto, os serviços e as soluções adquiridas. Saiba mais!

Taxa de administração

As taxas de administração ficam entre 1% e 2% do valor do consórcio. Por isso, são muito mais baixas se comparadas com os financiamentos — em que o custo dos carros, imóveis e produtos pode dobrar ou até triplicar ao longo do tempo.

Seguro

Os consórcios podem trazer um seguro pra você se proteger contra a inadimplência. Por exemplo, se um integrante não consegue pagar as parcelas, os demais não são prejudicados.

Taxa de adesão

A taxa de adesão é um valor cobrado pra fazer parte do consórcio, mas não é exigida por todas as empresas. A Rodobens, por exemplo, não pede esse valor pra aceitar os interessados.

Reajuste da parcela

As parcelas precisam ser reajustadas pelos índices de inflação, como IPCA-E e IGP-M. Isso garante que todos os participantes do consórcio entreguem valores suficientes para os objetivos do empreendimento.

Quais as vantagens dos consórcios?

Os consórcios são uma solução financeira pra você tirar seus objetivos do papel, com menor custo em relação às alternativas do mercado. Se liga nas vantagens que a modalidade proporciona!

Compra planejada

As compras são planejadas. Você deve ter um objetivo e buscar o tipo de consórcio mais adequado, como imobiliário, de automóveis, de produtos ou de serviços. Depois, o pagamento ocorre em parcelas pra você atingir a meta poupando e investindo o dinheiro.

Disciplina para investir

O consórcio desenvolve nas pessoas o hábito de poupar, o qual faz total diferença pra realizar os objetivos de consumo e pra construir um patrimônio. É o primeiro passo pra se tornar um investidor.

Baixo risco

Todos os participantes alcançam o objetivo ao final do consórcio. Além disso, o dinheiro que você desembolsou te pertence. Existe a possibilidade de reembolso de parte do valor pago, considerando as despesas pra romper o contrato.

Não é uma dívida

A participação não é o mesmo que fazer uma dívida. Até por isso, não podemos falar que o consórcio tem juros. O papel da administradora é poupar seu dinheiro e facilitar a colaboração do grupo de participantes, não existindo uma operação de financiamento.

Chance de contemplação antecipada

A contemplação antecipada permite que você tenha acesso ao produto ou serviço desejado já enquanto paga as mensalidades. É um benefício extra, considerando que todos serão contemplados até o final, mas existe a chance de conseguir o objetivo mais cedo.

Nenhum consórcio tem juros

A ausência de juros nos consórcios é uma economia expressiva. A soma das taxas e dos serviços do consórcio é muito mais acessível que os juros praticados no mercado pra financiamentos.

Embora as taxas façam muitas pessoas imaginarem que o consórcio tem juros, os modelos são bastante diferentes. Não há dúvidas de que se trata de uma boa solução pra comprar uma casa, um carro ou outro bem, sem se endividar. É uma forma de investir com segurança e baixo custo.

Pra conhecer esses benefícios, descubra as soluções do consórcio Rodobens!