Seguro de vida: saiba o que significa "invalidez por doença"

A vida pode nos surpreender com desafios inesperados, mesmo para aqueles que tomam todos os cuidados. Imprevistos, como acidentes domésticos ou doenças graves, podem ter consequências sérias. No entanto, há maneiras de nos prepararmos para esses momentos difíceis — e é o que a população brasileira vem fazendo com mais frequência.

Segundo a Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (Fenaprevi), nos últimos anos, houve um crescimento na procura por seguro de vida, especialmente nas coberturas de doenças graves, invalidez e funeral. Isso demonstra um aumento na preocupação do brasileiro com o futuro e com a necessidade de não desamparar financeiramente sua família em caso de doenças ou morte.

O que é invalidez por doença?

A invalidez por doença é a incapacidade de trabalhar ou realizar atividades do dia a dia devido a uma condição médica. Essa invalidez pode se desenvolver de forma progressiva, como no caso da esclerose múltipla ou do mal de Parkinson, que causam limitações cada vez maiores com o avanço da doença. Também pode acontecer de forma abrupta, como após um AVC (Acidente Vascular Cerebral) ou um infarto, contextos nos quais a perda de capacidade é imediata e inesperada.

Seja em casos de perda de capacidade progressiva ou abrupta, a pessoa acaba ficando impossibilitada de trabalhar e realizar suas atividades diárias.

Nessas situações, pode até ser necessário se aposentar por invalidez, caso seja segurada do INSS. Porém, além dos benefícios da previdência social, essa condição também pode ser amparada por planos de seguro de vida, que oferecem uma proteção extra em momentos tão desafiadores.

Como funciona a cobertura de invalidez por doença?

A cobertura de invalidez por doença garante o pagamento de uma indenização ao segurado, caso ele tenha sua capacidade funcional permanentemente comprometida.

Para isso, é preciso que sua invalidez seja consequência de uma doença coberta pelo seguro, que cause a perda de sua capacidade de cuidar de si de maneira autônoma, e que seja diagnosticada durante o período de vigência da apólice.

Nessa modalidade, a seguradora antecipa a indenização para que o segurado receba o valor em vida, para poder ser usado para cobrir as despesas de um tratamento médico, realizar exames, contratar cuidadores, completar a renda ou qualquer outra necessidade financeira agravada pela sua situação.

Quem tem direito à indenização?

Para que um segurado possa ser considerado elegível para a indenização da invalidez por doença, é necessário que a incapacidade seja causada por uma doença coberta pelo seguro e atestada por um profissional de saúde habilitado.

A seguir, estão as principais doenças e condições que podem dar direito à indenização:

• problemas graves no coração;
• cânceres sem prognóstico favorável e fora de tratamento curativo;
• doenças crônicas progressivas;
• alienação mental total e permanente;
• doenças no sistema nervoso;
• doenças degenerativas do aparelho locomotor;
• esclerose múltipla;
• cegueira;
• baixa visão;
• insuficiência renal (fase terminal);
• transplantes de órgãos;
• cirurgia da aorta;
• cirurgia das válvulas cardíacas;
• Alzheimer.

Contudo, é importante ressaltar que essa é apenas uma lista exemplificativa, pois a cobertura pode variar de acordo com cada seguradora. Por isso, é importante conferir esses itens antes de assinar o contrato.

Qual é a documentação necessária?

Na hora de contratar o seguro de vida, são exigidos alguns documentos, como:

• RG;
• CPF;
• comprovante de residência;
• informações sobre cônjuges, filhos e outros beneficiários da apólice;
• Declaração Pessoal de Saúde (DPS);
• outros documentos, conforme exigidos pela seguradora.

Com base nessas informações, será feita a apólice, incluindo valores, condições e exigências para cobertura de cada situação.

Quando o segurado é acometido de invalidez causada por doença, ele ou a família devem entrar em contato com a seguradora para dar início ao processo de liberação da indenização. Para receber o valor por invalidez por doença do seguro de vida, geralmente é necessário apresentar a seguinte documentação:

• laudo médico detalhado confirmando a invalidez e descrevendo a condição médica;
• resultados de exames e testes que comprovem a gravidade da doença;
• declaração oficial que confirma a invalidez total e permanente, emitida por um médico especialista ou pelo médico que acompanha o tratamento;
• documentos de identificação do segurado, como RG, CPF e comprovante de residência;
• a seguradora pode exigir uma perícia médica adicional realizada por um perito designado por ela para avaliar a condição do segurado.

É importante sempre verificar as exigências da seguradora, pois os requisitos podem variar conforme a empresa e o contrato de seguro.

Qual é a importância de incluir essa cobertura no seguro de vida?

A cobertura de invalidez por doença oferece suporte enquanto o segurado está vivo, ajudando a enfrentar momentos difíceis. Essa cobertura garante que a pessoa tenha o amparo necessário para cuidar de sua saúde e manter a qualidade de vida.

Pense que, quando uma doença compromete a saúde, os custos médicos podem ser significativos. Os tratamentos, os medicamentos e os cuidados especializados podem custar caro e gerar despesas elevadas, e nem sempre estamos prontos para lidar com esses gastos inesperados.

Na hora de contratar, escolha coberturas que atendam às suas necessidades e ao seu histórico. Se você já tem um seguro de vida, vale revisar regularmente sua apólice para garantir que ela continue atendendo às suas necessidades e refletindo suas circunstâncias atuais.

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