Vale a pena financiar carro? Veja as vantagens e desvantagens

Você quer ou precisa de um veículo, para otimizar o seu dia a dia e realizar passeios com mais conforto. Contudo, nem sempre é possível fazer o pagamento à vista. Aí, surge a pergunta: financiar carro vale a pena?

Essa modalidade é tradicional e conta com muitos adeptos, por suas vantagens: possibilidade de parcelamento, planejamento financeiro, entre outros.

Neste artigo, vamos falar mais sobre ela e sobre a principal alternativa, que também tem uma boa aceitação no mercado brasileiro. Siga conosco!

O que é um financiamento de veículos?

Um financiamento é uma modalidade financeira na qual uma instituição financeira (como um banco) empresta dinheiro para uma pessoa ou uma empresa possa adquirir um bem, ou serviço. Pode ser um imóvel e, no caso deste artigo, um veículo.

Motos, carros de passeio, caminhões: todos são bens duráveis e podem ser financiados. O pagamento desse valor ocorre em parcelas, ao longo de um tempo definido, o que inclui juros e taxas.

A necessidade de adquirir um bem leva os clientes a buscarem o financiamento em instituições financeiras, que, em contrapartida, de pagamentos mensais, viabilizam a compra. É importante notar que, nesse processo, a instituição financeira atua como intermediária, e o cliente não recebe o dinheiro para realizar a aquisição por conta própria.

Financiar carro vale a pena?

O financiamento de veículos é bastante vantajoso em alguns contextos, principalmente quando o comprador tem um bom score de crédito, encontra taxas de juros atrativas, consegue oferecer um bom valor de entrada e planeja parcelas que se encaixam em seu orçamento.

Considere o exemplo de uma pessoa que precisa de um carro rapidamente, para cumprir compromissos profissionais e pessoais. No entanto, ela tem o montante total para a compra à vista. Nesse caso, o financiamento surge como uma alternativa eficiente para conquistar o bem e otimizar a sua rotina.

Além disso, há outras vantagens importantes para os interessados. Vamos conhecê-las:

• Acesso imediato ao veículo — diferentemente de outras modalidades de aquisição de bens, o financiamento permite que o comprador utilize o veículo logo após a aprovação do crédito e a assinatura do contrato
• Flexibilidade de prazos e planos — as instituições financeiras que trabalham com essa modalidade geralmente oferecem uma variedade de prazos de pagamento e planos de financiamento, permitindo que o comprador escolha a opção que melhor se adapta à sua capacidade financeira mensal
• Possibilidade de adquirir veículos mais novos e equipados — o financiamento pode viabilizar a compra de um carro novo ou de modelos mais recentes e com mais recursos do que seria possível com o capital disponível para uma compra à vista
• Construção de histórico de crédito — para quem busca construir ou melhorar seu histórico de crédito, um financiamento bem administrado, com pagamentos em dia, pode ser um fator positivo para outras solicitações posteriores de crédito
• Menor impacto inicial no orçamento — em vez de desembolsar uma grande quantia de uma só vez, o financiamento permite dividir o custo do veículo em parcelas menores e previsíveis, facilitando a organização financeira

Contudo, em cenários de taxas de juros elevadas (como é o caso da Selic) ou incerteza em relação à sua própria estabilidade financeira, outras opções podem ser mais interessantes. Uma delas, como veremos a seguir, é a adesão a uma outra modalidade, capaz de evitar o comprometimento excessivo do orçamento futuro.

Qual é a melhor alternativa ao financiamento?

O financiamento de veículos é uma maneira acessível de comprar o próprio carro, principalmente quando o processo é realizado junto a uma empresa bem reconhecida no mercado. No entanto, há uma alternativa tão atrativa tanto, que pode se encaixar melhor nos objetivos dos interessados: o consórcio auto.

Essa modalidade é bastante interessante quando o usuário não precisa utilizar o veículo imediatamente. O consórcio funciona por meio de sorteios e lances, realizados em assembleias mensais, o que significa que a contemplação (o recebimento do bem) pode levar um tempinho.

Além disso, há uma vantagem significativa em relação ao financiamento: o consórcio nem é considerado uma operação de crédito. Afinal, é o participante que junta dinheiro para viabilizar a compra de um bem. Isso traz uma segurança a mais, já que as parcelas do financiamento precisam ser necessariamente pagas — e o atraso leva a multas e juros.

A principal vantagem exclusiva do consórcio em relação ao financiamento reside na ausência de juros. Enquanto o financiamento tradicional impõe taxas de juros que elevam o custo total do bem ao longo do tempo, o consórcio opera com uma taxa de administração, que geralmente é significativamente menor e diluída nas parcelas.

Considere as vantagens exclusivas dos consórcios, que podem se encaixar melhor em relação aos seus objetivos de médio e longo prazo:

• Maior poder de negociação — o ser contemplado com a carta de crédito, o documento que garante o recebimento do bem, o consorciado recebe o valor total à vista. Quando isso ocorre, ele pode até mesmo pesquisar descontos para realizar uma compra mais barata do veículo
• Flexibilidade na utilização do crédito — a carta de crédito pode ser utilizada para adquirir o bem desejado, quitar financiamentos existentes ou até mesmo adquirir um bem de categoria diferente dentro do mesmo grupo, dependendo das regras firmadas em contrato e discutidas previamente
• Valor de entrada não é obrigatório — diferentemente do financiamento, que geralmente requer esse pagamento, o consórcio permite iniciar o planejamento da compra sem essa necessidade inicial
• Lances — para quem não quer esperar a contemplação apenas via sorteio, é possível ofertar lances para antecipar o recebimento do veículo. Isso é feito por meio de ofertas nas assembleias, em que o participante oferece uma quantia superior à parcela mensal
• Atualização do crédito — o valor da carta de crédito é atualizado periodicamente, garantindo o poder de compra ao longo do tempo, o que nem sempre ocorre com a quantia reservada em poupanças tradicionais

Os números da ABAC (Associação Brasileira das Administradoras de Consórcio) mostra que essa opção está em alta e conta com a confiança dos brasileiros:

"Com o volume disponibilizado no acumulado de 2024, o consórcio de veículos leves ampliou em 20,4% os resultados de 2023."

Como foi possível ver neste artigo, financiar carro vale a pena e é uma forma a se considerar na hora de adquirir o bem. No entanto, para garantir condições melhores e mais acessíveis, é importante pesquisar alternativas, como o consórcio.

Independentemente da modalidade escolhida, a aquisição de um automóvel precisa ser bem pensada, já que envolve custos significativos e a análise do modelo. Para acertar na escolha, saiba como comprar um carro sem erros!