Consórcio ou financiamento: qual é a melhor escolha para você?

Você está pensando em comprar sua casa própria, um novo carro ou fazer outro tipo de investimento que extrapole o orçamento mensal? Soluções existem e você pode escolher a que melhor se ajuste à sua realidade. Então, que tal considerar um consórcio ou financiamento de imóvel?

Essa dúvida paira sobre a cabeça de muita gente, mas, antes de qualquer decisão, é preciso reunir as principais informações para optar pela melhor alternativa dentro das suas possibilidades.

Tudo depende de um bom planejamento financeiro, das suas demandas e de outros fatores. Quer saber mais sobre o assunto antes de se decidir? Acompanhe o post e confira!

O que é consórcio e para que serve?

O consórcio, segundo a ABAC (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio), baseia-se na constituição de grupos de empresas ou de pessoas que se reúnem para realizar um objetivo comum. Esse objetivo pode ser a aquisição de bens imóveis, móveis ou serviços.

O valor do serviço ou do bem é parcelado ao longo de um prazo definido previamente, que pode variar, por exemplo, de 24 a 216 meses. Todos os integrantes do grupo contribuem com um valor mensal ao longo desse período.

A cada mês, ou conforme as condições estabelecidas no contrato, a administradora do consórcio sorteia ou contempla por meio de lance um dos participantes, que recebe um crédito equivalente ao valor do bem ou serviço contratado. Esse processo se repete até que todos os integrantes sejam contemplados.

O consórcio é uma boa escolha para quem está procurando um investimento que requer planejamento financeiro mais organizado. Além disso, essa modalidade não tem juros, apenas uma taxa de administração.

Você pode contar, também, com uma variedade de prazos, opções de crédito e parcelas para diferentes necessidades e perfis. O melhor de tudo: o processo de adesão é livre de burocracia e bastante simples.

O que é financiamento e para que serve?

Já o financiamento é uma modalidade de contrato de crédito estipulada entre instituições financeiras e pessoas físicas ou jurídicas. O objetivo é proporcionar a compra de bens de forma parcelada quando a aquisição à vista não é possível.

É importante destacar que os financiamentos diferem dos empréstimos, uma vez que são disponibilizados para usos específicos, como a aquisição de veículos e imóveis. Portanto, não servem para qualquer tipo de finalidade.

No financiamento é comum, ainda, que o bem financiado seja colocado como garantia de crédito da operação. Isso significa que, em casos de inadimplência pelo contratante, a instituição financeira pode tomar esse bem.

Contudo, tanto em empréstimos quanto em financiamentos, há a cobrança de uma taxa de juros ao mutuário. Tais taxas variam de acordo com:

• taxa básica de juros (Selic);
• risco de ocorrer inadimplência do tomador;
• demanda pelo crédito solicitado;
• conjuntura econômica do momento da contratação e outros fatores.

Consórcio ou financiamento de imóvel: quais são as diferenças?

A principal diferença entre consórcio e financiamento de imóvel está nas taxas envolvidas. No consórcio, não há cobrança de juros, apenas uma taxa de administração , o que torna as parcelas iniciais mais acessíveis. Já no financiamento, há a aplicação de juros, o que pode aumentar o valor total pago ao longo do tempo.

Outra diferença importante é o tempo para a obtenção dos recursos. No consórcio, a compra do imóvel não acontece de forma imediata, já que é preciso ser contemplado, seja por sorteio ou por meio de lances, o que pode levar algum tempo. Já no financiamento, os recursos são liberados logo após a aprovação do crédito, permitindo a aquisição imediata do imóvel.

Qual é a melhor opção para você?

E, agora, qual escolha é a melhor para você: consórcio ou financiamento? Veja os principais aspectos a levar em consideração antes de dar os próximos passos.

Avalie seu orçamento e planeje-se

Antes de decidir entre consórcio ou financiamento, avalie seu orçamento com cuidado. Planeje-se financeiramente, considerando suas despesas e receitas, para entender quanto do seu orçamento pode ser destinado a uma nova dívida.

Considere o prazo para aquisição

Se você pode esperar para adquirir o imóvel ou veículo e se planejar no médio prazo, o consórcio pode ser a melhor opção. No entanto, se a compra precisa ser imediata, o financiamento pode ser mais adequado.

Avalie o valor das parcelas

Recomenda-se que o valor das parcelas, tanto no consórcio quanto no financiamento, não ultrapasse 30% da sua renda total. Dessa forma, você evita o risco de inadimplência e garante que os pagamentos se encaixem confortavelmente no seu orçamento, sem comprometer demais suas finanças.

Lembre-se da continuidade das parcelas no consórcio

Mesmo após ser contemplado no consórcio, é necessário continuar pagando as parcelas até o fim do contrato. Planeje-se racionalmente, sem expectativas de contemplação imediata, pois não há garantias de sorteio no início.

Verifique a idoneidade da administradora

Pesquise bem sobre a administradora do consórcio antes de fechar contrato. Certifique-se de que é uma empresa idônea e que as parcelas cabem no seu bolso.

Procure ajuda em caso de dificuldades financeiras

Se surgir algum problema para pagar as parcelas, entre em contato com a administradora ou a instituição financeira. Muitas delas já oferecem opções de renegociação de dívidas.

Mantenha o planejamento financeiro em dia

Acima de tudo, continue se planejando financeiramente. Sem reserva financeira de emergência, torna-se muito complicado manter o pagamento de parcelas de um consórcio ou de um financiamento.

Conforme vimos neste post, a escolha entre consórcio e financiamento de imóvel depende de algumas variáveis, que se enquadram em momentos distintos da vida do consumidor.

Além disso, são produtos que não competem entre si e podem ser complementares. Eles atendem a diferentes demandas em momentos distintos, de acordo com as necessidades do consumidor. Dessa forma, cabe a cada um escolher qual deles se adapta a suas necessidades financeiras.

E, você, já ficou em dúvida entre consórcio ou financiamento de imóvel? Que tal fazer uma simulação das parcelas do Consórcio de imóveis Rodobens seu comentário e compartilhar sua experiência?