O que o seguro não cobre: veja as exclusões comuns nas apólices

Saber o que o seguro não cobre é fundamental para se programar e conhecer melhor o serviço que foi contratado para proteger o veículo. Afinal, não é todo dano que acontece em seu carro que será sanado pela seguradora.

O seguro não cobre problemas que aconteceram por conta de uma má conduta ao volante, por exemplo, nem itens que não fazem parte da apólice. É por isso que ler atentamente o contrato vai garantir que você realize uma boa contratação e saiba buscar pelos seus direitos como pessoa segurada.

Neste artigo, conheça as exclusões mais comuns nas apólices de seguro auto e conheça as principais situações que o serviço não cobre!

O que são exclusões no seguro auto?

As exclusões no seguro auto são os riscos pelos quais a seguradora não se responsabiliza. Sendo assim, se houver alguma ocorrência, a pessoa segurada não terá direito ao recebimento da indenização.

Existem também os casos em que há a perda do direito de recebimento da indenização, como quando o motorista faz mau uso do carro ou se expõe a riscos de forma imprudente. Alguns exemplos disso são participações de corridas ilegais, tráfego em locais não permitidos para o modelo de automóvel (como praia) e danos realizados pela própria pessoa segurada ao veículo.

Por que as seguradoras aplicam exclusões nas apólices de seguro auto?

As exclusões nas apólices do seguro auto acontecem como forma de proteger a própria empresa seguradora de golpes ou fraudes. Isso porque o serviço é contratado como uma segurança adicional para o veículo para eventos imprevistos.

No entanto, se o motorista tem uma atitude inadequada para danificar o veículo de propósito, toda a finalidade do seguro é perdida. Afinal, os problemas ocorreram por responsabilidade da pessoa segurada. A isenção da responsabilidade da seguradora é legal e prevista pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), órgão que regulamenta esse tipo de organização. Além disso, está descrita no contrato.

Por essa razão, as seguradoras explicam detalhadamente nas apólices o que o seguro não cobre e o que faz parte das coberturas. Ler atentamente esse documento vai ajudar a conhecer melhor o serviço e aproveitá-lo de forma correta para carros ou motos.

O que o seguro não cobre?

Para ajudar nesse sentido, vale a pena conhecer os principais exemplos de exclusões no seguro auto que podem fazer você prejudicar o veículo e, ainda, perder o direito à indenização. Saiba mais, a seguir!

Motorista sem habilitação

Dirigir sem a Carteira Nacional de Habilitação (CNH) ou a Permissão Para Dirigir (PPD) é uma infração gravíssima, segundo o Código de Trânsito Brasileiro (CTB).

A penalidade está prevista no artigo 162 da Lei nº 9.503/97. Essa mesma regra é aplicada para quem está com a carteira vencida.

Isso vale tanto para quem contratou o seguro auto quanto para quem estava dirigindo o carro. Nesse caso, se houver algum sinistro e for constatado que o motorista não estava com a habilitação, as seguradoras podem se isentar do pagamento da indenização.

Imagine que uma pessoa fez a contratação do seguro com a CNH dentro do prazo. No entanto, ao longo do tempo, o documento venceu e não foi realizada a renovação. Se nesse intervalo o motorista dirigir, sofrer algum sinistro com o veículo e tentar acionar a seguradora, não terá direito ao recebimento da indenização, pois estava cometendo uma infração no momento do ocorrido.

Acessórios de carros

Muitas pessoas não sabem, mas não são todos os componentes do veículo que entram na cobertura do seguro. Geralmente, apólices comuns não abrangem os acessórios do carro, a não ser que seja contratado um serviço adicional.

As apólices de seguro auto garantem a cobertura de danos realizados na estrutura do automóvel, como a carroceria, o motor, o chassi e a caixa. Por outro lado, os acessórios implementados no veículo não entram nessa proteção, como rodas esportivas, aparelho de som, alarmes etc.

Danos decorrentes de imprudência

Quando o dano no veículo aconteceu por imprudência do motorista, a seguradora também não deve pagar a indenização. Esse é o caso de quem dirige na contramão, provoca acidentes de trânsito por arrogância, ultrapassa o limite de velocidade ou qualquer outra infração do tipo.

Sendo assim, após a avaliação, se for constatado que os danos corporais ou físicos foram decorrentes de imprudência da pessoa responsável por dirigir o veículo, o seguro não cobre esse tipo de sinistro.

Itens pessoais deixados no veículo

Da mesma forma que o seguro não cobre os acessórios do carro, o serviço não oferece proteção aos itens pessoais que foram deixados no veículo. Em caso de furto, roubo ou qualquer outro problema que não esteja previsto na apólice, a seguradora pode se isentar da responsabilidade.

Participação em corridas ou rachas

A participação em corridas ou rachas é mais um exemplo de ato imprudente no trânsito que leva à perda do direito de indenização do seguro. Elevar os riscos de danos no veículo faz com que a responsabilidade da seguradora seja transferida para o motorista. Portanto, qualquer problema deve ser resolvido por quem se envolveu nesse tipo de evento.

Vale a pena destacar que a participação em corridas ou rachas é considerada uma infração gravíssima pelo artigo 173 do CTB. Além de 7 pontos na carteira, a pessoa recebe uma multa de R$ 2.934,70 e suspensão da habilitação por um período de 2 a 8 meses.

Como entender as condições gerais do contrato de seguro auto?

Em geral, o que o seguro não cobre são danos que ocorreram por imprudência e pela própria vontade do segurado. Além disso, os serviços não dão coberturas a problemas que não estão na apólice.

Por isso a importância de ler atentamente o contrato do seguro auto. Se restar alguma dúvida sobre as condições gerais da apólice, é fundamental questionar a seguradora, e só assinar o documento após compreender todas as cláusulas.

Além disso, adotar uma conduta correta no trânsito e dirigir com atenção vai ajudar a prevenir a maioria dos danos materiais que o seguro não cobre. Assim, é possível manter a segurança do motorista, dos passageiros e do veículo, aproveitando o investimento adequadamente.

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