Empréstimo para MEI: saiba como solicitar

Se você é Microempreendedor Individual, sabe bem que esforço e dedicação são necessários para fazer um negócio dar certo. Nesse sentido, muitas vezes, conseguir recursos financeiros é o principal desafio. A boa notícia é que você pode conseguir uma forcinha extra nesse sentido e fazer empréstimo para MEI.

Em 2008, esse modelo foi criado justamente para facilitar o empreendedorismo e estimular a economia. O MEI favorece a abertura de novas empresas e a formalização de muitos pequenos negócios que, antes, ficavam na informalidade e sem garantias como a possibilidade de recolher INSS.

Neste post, vamos mostrar como o microempreendedor pode solicitar seu crédito e dar um impulso ao seu negócio. Confira!

Como funciona o empréstimo MEI?

O empréstimo para MEI é menos burocrático, tem taxas reduzidas e um prazo mais facilitado para quitação. Para contratar uma linha de crédito, você precisa apenas comprovar a sua capacidade de pagamento, da mesma forma que acontece com as demais modalidades, bem como demonstrar a finalidade do uso do dinheiro emprestado.

Como os empréstimos convencionais, no início do processo serão solicitados documentos, como CNPJ MEI e comprovação de faturamento, para análise da possibilidade de pagamento das prestações do empréstimo. Nesse momento, é possível usar sua Declaração MEI e até mesmo extratos bancários.

Depois dessa etapa, é feita uma análise de crédito para verificar possíveis pendências que possam impor restrições ao CNPJ ou CPF do solicitante. Restrições podem ser um inconveniente, mas, ainda nesse caso, a aprovação tem chances de sair.

Havendo aprovação, o recurso é rapidamente liberado, podendo ser em uma conta bancária da própria instituição financeira. Com o empréstimo para MEI em mãos, é possível ter acesso a alguns benefícios, como o pagamento reduzido de alguns impostos e a isenção de outros, além de maior facilidade para contratar créditos.

Quais os juros e o limite para empréstimo para MEI?

Tanto o limite quanto os juros do empréstimo para MEI podem variar de acordo com a instituição financeira escolhida. Portanto, é sempre bom fazer uma simulação das operações em diferentes bancos. Além disso, é sempre recomendável verificar não apenas as taxas, mas os prazos estabelecidos para parcelamento e as tarifas envolvidas.

Na maioria dos casos, o valor do crédito liberado e a taxa de juros são fixados depois da análise dos documentos enviados. O MEI que apresenta uma nota de crédito positiva tende a ser contemplado com taxas menores e prazos mais generosos.

Outra questão importante está relacionada ao faturamento do seu negócio. Com um limite de faturamento de R$ 81.000,00 ao ano e cerca de R$ 6.750,00 mil mensais, é razoável que o MEI tome um empréstimo dentro dessas possibilidades, a fim de aumentar as chances de aprovação, a menos que o solicitante tenha outras fontes de renda que possam oferecer garantias reais.

Quando pedir um empréstimo MEI?

Inúmeros os motivos levam microempreendedores a pedirem um empréstimo, como estímulo ao negócio, investimento em reformas ou lançamentos de produtos, ou serviços. Seja qual for a razão, o momento ideal é logo após fazer um bom planejamento, com o valor necessário e o objetivo do investimento.

Além disso, quanto mais você conseguir demonstrar ao banco que a linha de crédito solicitada poderá melhorar os rendimentos do seu negócio, mais fácil será para conseguir a liberação. Por isso, é fundamental analisar cuidadosamente cada situação antes de tomar uma decisão definitiva.

Vale a pena destacar que é importante calcular a previsão de retorno e crescimento do negócio. Dessa maneira, é possível prever uma margem de lucro coerente com o que foi investido e tomar o cuidado de não misturar os gastos pessoais com os da empresa.

É essencial levar em conta que o empréstimo concedido sempre será mais vantajoso se usado para desenvolver o seu empreendimento, como para a expansão física ou do mix de produtos, ou serviços oferecidos ao seu público de interesse.

Quais as vantagens e desvantagens do empréstimo para MEI?

O empréstimo para MEI oferece algumas vantagens em relação à pessoa física, como:

• Proteção à saúde financeira — uma vez que, ao contratar um empréstimo com o CNPJ MEI, fica mais fácil separar as necessidades pessoais das relativas ao negócio
• Maiores prazos
• Taxas de juros mais justas
• Burocracia reduzida
• Dispensa de garantias — o microempreendedor geralmente não precisa oferecer nenhum bem como forma de pagamento, em caso de inadimplência
• Variedade de opções de empréstimo online

Por outro lado, existem as desvantagens do empréstimo para MEI quando não há um planejamento adequado antes da solicitação, o que pode levar à recusa da instituição em fornecer o crédito.

Aceitar qualquer valor ofertado, sem avaliar as condições do negócio, como prazos, tamanho das parcelas, juros incidentes, também não é uma boa negociação, pois aumentam os riscos de contrair dívidas.

Como solicitar o empréstimo para MEI?

Para solicitar o seu empréstimo para MEI, é recomendável começar por reunir alguns documentos e preencher determinados requisitos, como:

• Elaborar um plano de investimento com as razões e os objetivos para solicitar o crédito
• Reunir uma lista de documentos específicos, como CPF, RG, certificado do MEI e comprovante de residência
• Apresentar comprovantes de renda de pessoa física e jurídica, para que a instituição faça a análise do seu perfil financeiro e do compromisso com os pagamentos

É interessante saber quais são as principais instituições que oferecem empréstimos a microempreendedores individuais, como a Caixa Econômica Federal, o BNDES (Bando Nacional do Desenvolvimento) e o Banco do Brasil.

Vale a pena, ainda, procurar por instituições financeiras que ofereçam linhas de crédito específicas para determinadas finalidades do negócio, por exemplo, compra de equipamentos. Comparar os serviços de diferentes bancos vai ajudar você a encontrar a melhor opção para as finanças de seu negócio.

Em geral, solicitar um empréstimo para MEI não é uma tarefa complicada, além de ser vantajosa para os microempreendedores individuais. Para isso, basta compreender a realidade do seu negócio e as melhores oportunidades para investir nos seus sonhos, atrair clientes e ganhar mais visibilidade no mercado.

Gostou deste post? Aproveite para conferir também como funciona o crédito para MEI no mercado e melhorar o seu planejamento!