INCC e IPCA: entenda o que são esses índices e qual o impacto para a compra de imóveis

Existem alguns índices que ajudam o governo, os empresários e as pessoas físicas a regularem e entenderem os preços de imóveis, assim como os valores de aluguel. Mas pode ser difícil saber o significado de tantos termos. Um desses exemplos é a constante discussão INCC x IPCA.

Para explicar as diferenças entre os dois índices e mostrar como eles influenciam diretamente o dia a dia e o mercado imobiliário, este post conta com a participação de Humberto Bartol Mazzotti, Diretor Comercial da Rodobens. Ele traz exemplos da aplicação do INCC e do IPCA no planejamento financeiro, entre outras questões. Boa leitura!

O que é o INCC?

A sigla significa Índice Nacional de Custo de Construção. Ele é calculado mensalmente pela Fundação Getulio Vargas (FGV) e serve para mensurar a variação de preços de itens relacionados à construção civil. Pra quem está comprando um imóvel, ou pensando nessa possibilidade, entender como funciona o INCC é fundamental.

Vamos pensar no processo de parcelamento. Quem vai comprar uma casa ou um apartamento tem que lidar com algumas variáveis, como uma possível desvalorização ao longo do tempo. O cálculo do restante a pagar é afetado diretamente pelo índice.

O INCC reajusta automaticamente o valor de todos os imóveis comercializados a prazo. Assim, ele não leva em consideração as compras feitas à vista.

Uma das atribuições do INCC é justamente medir os itens relacionados ao setor de construção civil do Brasil — como matérias-primas, mão de obra, materiais, entre outros.

O que é o IPCA?

Já o IPCA é um dos principais indicadores relacionados à inflação no Brasil e serve para que qualquer um acompanhe a flutuação de preços de determinados produtos. Enquanto o cálculo do INCC é realizado pela FGV, o IPCA é de responsabilidade do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE).

Por ser um índice atualizado regularmente por meio de uma medição oficial do governo brasileiro, é o principal parâmetro pra gente entender a oscilação no preço dos produtos ofertados no mercado. Nesse sentido, um IPCA muito alto afeta as famílias, já que elas terão que desembolsar mais dinheiro pra comprar itens básicos.

É a partir da medição do IPCA que fica mais fácil entender se a inflação do país está muito alta, na média ou baixa. Mas a utilidade desse índice não para por aí, viu? Ele também influencia o mercado imobiliário, principalmente em questões relacionadas aos consórcios. É o que vamos conferir no próximo tópico.

Quais os impactos do INCC e do IPCA na compra de imóveis?

Humberto Bartol Mazzotti explica que as variações dos dois índices impactam diretamente o custo final da aquisição de um imóvel. Para preservar o poder de compra dos interessados, por exemplo, o consórcio reajusta o valor da carta de crédito na mesma proporção.

“Inclusive, o INCC tende a apresentar uma variação menor quando comparado à inflação geral de preços e serviços. Dessa forma, quando você for contemplado com a casa dos seus sonhos, estará pagando um preço justo pelo bem”, destaca o diretor comercial.

Portanto, mesmo com esses reajustes e as oscilações dos índices, o consórcio se confirma como uma alternativa mais econômica do que um financiamento tradicional — uma vez que você não paga juros. “Então, pra quem tem tempo e está planejando a compra do imóvel a longo prazo, o consórcio continua sendo uma opção interessante”, comenta Humberto.

Ajustes nos valores das prestações

O reajuste de crédito, por meio da utilização dos indicadores IPCA e INCC, acontece anualmente, levando o valor acumulado nos últimos 12 meses. Para quem está participando de um consórcio, é preciso acompanhar esse período para saber quando será preciso quitar parcelas com a atualização dos preços das prestações.

É importante entender que a alteração do valor das mensalidades é benéfica para os participantes de um consórcio. Como assim? É que esse aumento garante que o poder de compra de cada membro esteja protegido para adquirir os bens após a contemplação, sem precisar “inteirar” com novos pagamentos.

Os dois índices influenciam o planejamento financeiro e a decisão de aderir a um consórcio, de acordo com Humberto: “minha principal recomendação é sempre acompanhar as tendências desses índices e entender como eles podem impactar seu planejamento financeiro”.

O Diretor Comercial aponta um exemplo: “em momentos de alta do INCC, é possível que os custos de construção subam, o que pode ser um fator a ser considerado ao decidir entre adquirir um imóvel pronto ou construir”.

Outro ponto importante é ficar de olho nas oportunidades de lance dentro do consórcio. “Se houver a possibilidade de fazer uma oferta que se encaixe no seu orçamento, você pode ser contemplado antes e se precaver para reajustes futuros, garantindo a compra do imóvel com o crédito já disponível”, esclarece Humberto.

Como INCC e IPCA impactam as parcelas do consórcio imobiliário?

Humberto aponta como tanto o IPCA quanto o INCC são utilizados nessa modalidade:* “ambos os índices são usados para reajustar as parcelas do consórcio, pois eles refletem o poder de compra. O INCC reflete o custo da construção civil; e o IPCA, a inflação”*.

Nesse contexto, se os preços dos materiais de construção sobem ou a inflação dá um salto, as parcelas acabam sendo ajustadas para garantir que a carta de crédito acompanhe as variações do setor imobiliário, o que também serve pra proteger o valor do bem ao longo do tempo.

Para finalizar, o Diretor Comercial explica que uma boa estratégia pra usar os índices a seu favor dentro de um grupo de consórcio é acompanhá-los e fazer um bom planejamento financeiro. “Nesses momentos, é ainda mais interessante antecipar um lance para ser contemplado antes de maiores variações”, orienta.

Na discussão INCC x IPCA, quem vence é quem acompanha esses índices e os utiliza para tomar decisões financeiras embasadas. Vale lembrar que a compra de um imóvel é um compromisso sério, capaz de mudar positivamente a vida de uma pessoa. Logo, obter o máximo de informações é essencial para fazer uma escolha bem fundamentada, como mostrou nosso Diretor Comercial.

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