Seguro fiança locatícia: como funciona e por que contratar

Muita gente já passou por essa situação: deseja alugar casa para morar ou um imóvel para trabalhar, mas esbarra na necessidade de conseguir um fiador ou de fazer o depósito caução, que demanda uma quantia considerável de dinheiro. Mas já tem solução para esse problema: o Seguro Fiança Locatícia.

Neste post, vamos explicar em detalhes o que é o Seguro Fiança Locatícia, quais suas vantagens e desvantagens, como contratá-lo e quando ele é a melhor opção para um contrato de locação de imóvel. Comece a ler agora mesmo para saber tudo sobre o assunto!

O que é o Seguro Fiança Locatícia?

Administrado pela Superintendência de Seguros Privados (Susep), o Seguro Fiança Locatícia é uma modalidade de seguro que dá mais tranquilidade à relação entre locatário e locador. Quando alguém coloca seu imóvel para alugar, é muito importante ter a máxima segurança de que vai receber os pagamentos. Com o seguro fiança, esses valores são garantidos.

Esse tipo de seguro também é bom para quem aluga o imóvel. Diferentemente das demais formas de garantir o pagamento — como encontrar um fiador ou fazer o depósito caução —, o seguro fiança é pago mensalmente, com um valor baixo, que cabe no bolso.

Encontrar um fiador pode ser complicado, já que geralmente há a exigência de que a pessoa viva na mesma cidade e tenha pelo menos um imóvel quitado na região (às vezes, mais de um). A renda do fiador também deve ser comprovada. Pedir que alguém desempenhe esse papel, muitas vezes, é algo constrangedor, e pode trazer problemas para as relações pessoais.

Já o depósito caução é uma quantia alta, que pode chegar a três meses do valor do aluguel, para garantir a segurança do locador (proprietário). É claro que esse valor é devolvido ao fim do contrato, caso os pagamentos do aluguel sejam feitos corretamente. Mas é necessário deixar esse valor disponível durante um longo tempo, sem poder usufruir do montante para outras finalidades.

Com o Seguro Fiança Locatícia, nada disso é necessário. Ele substitui tanto a figura do fiador como o depósito caução, e traz mais tranquilidade e segurança para todas as partes.

O setor vem crescendo no Brasil. De acordo com a Susep, “os seguros de fiança locatícia acumularam R$ 1,29 bilhão em prêmios entre janeiro e setembro de 2024 — crescimento de 25,5% em relação ao mesmo período de 2023”.

Como funciona o Seguro Fiança Locatícia?

Para acionar o Seguro Fiança Locatícia, há uma série de passos a serem seguidos. Acompanhe!

Contratação do serviço

O primeiro passo, é claro, é solicitar a contratação do serviço. A apólice contratada garante que a seguradora será responsável por honrar o contrato em caso de inadimplência do locatário.

Análise do perfil do contratante

Antes de fechar negócio, a seguradora faz uma análise de crédito para identificar o risco de inadimplência por parte do contratante. Desde o histórico de renda (para os quais podem ser solicitados comprovantes da renda informada pelo locatário) e de crédito (com checagens nos principais serviços, como o Serasa, por exemplo) até outros critérios que podem ser estabelecidos.

Definição das coberturas do aluguel

Também é preciso estabelecer todas as coberturas que ficarão atreladas ao Seguro Fiança Locatícia. Além do valor do aluguel, podem ser incluídos custos com IPTU, contas de água e energia elétrica. Lembre-se que, mesmo pagando a mensalidade do Seguro Fiança Locatícia, a seguradora pode buscar o ressarcimento desses custos junto ao contratante (no caso, quem está alugando o imóvel).

Acerto dos pagamentos

Com a aprovação na análise de crédito e fechamento do contrato, é hora de acertar o pagamento do Seguro Fiança Locatícia. O valor é calculado com base no valor do aluguel que está sendo cobrado pelo imóvel. Em geral, o pagamento do Seguro Fiança Locatícia pode ser parcelado, o que torna essa opção bastante atraente para os locatários.

Importante: diferentemente do depósito caução, o Seguro Fiança Locatícia não é reembolsável. Ou seja, o valor pago não será devolvido.

Renovação do contrato

O contrato do Seguro Fiança Locatícia, geralmente, tem a mesma duração do contrato de aluguel do imóvel. Por isso, caso o inquilino vá renovar o contrato de locação, também será necessário firmar um novo compromisso com a seguradora. Todas as etapas anteriores serão realizadas novamente (como análise de crédito, definição de valores e coberturas etc.).

Quais são as vantagens do Seguro Fiança Locatícia?

O seguro fiança traz uma série de vantagens tanto para quem procura imóvel para alugar quanto para os proprietários que disponibilizam suas casas ou apartamentos para locação. Confira!

Dispensa do fiador

Não precisar pedir a uma pessoa que seja seu fiador na locação de um imóvel é uma das principais vantagens. Além de ser motivo de constrangimentos, muitas vezes os critérios estabelecidos pelo locador são quase impossíveis de serem atendidos: o avalista deve morar na mesma cidade, ter um ou mais imóveis quitados, ter uma renda mínima relativamente alta e não estar com o nome sujo nos serviços de proteção ao crédito.

Além disso, a pessoa precisa estar disposta a arcar com os pagamentos de aluguel devidos em caso de inadimplência — muitas vezes, até, colocando seu próprio patrimônio como garantia. Livrar-se dessa dor de cabeça é uma das principais vantagens do seguro fiança.

Isenção do cheque caução

Outra grande vantagem é não precisar desembolsar, de uma só vez, uma grande quantia de dinheiro para segurar o pagamento do aluguel. O cheque caução é uma forma de assegurar o valor do aluguel (muitas vezes, três meses ou mais de locação) em caso de inadimplência. Mas nem todo mundo tem esse valor disponível, o que dificulta todo o processo.

Garantia dos pagamentos

Para os locadores, o Seguro Fiança Locatícia é uma garantia de que os pagamentos devidos pelo locatário serão feitos, ainda que ele não cumpra seu compromisso. A seguradora trata de garantir que o valor do aluguel será pago em dia. Além disso, taxas como IPTU, condomínio, água e luz também podem ser incluídas no Seguro Fiança Locatícia.

Desvantagens do Seguro Fiança Locatícia

Apesar de ter grandes benefícios, o Seguro Fiança Locatícia também pode trazer algumas desvantagens. Veja quais são.

Necessidade de ter o nome limpo

Quem passou por alguma dificuldade financeira e está com o nome negativado nos serviços de proteção ao crédito terá problemas em contratar o Seguro Fiança Locatícia. Neste caso, será necessário optar por um fiador ou pelo cheque caução.

Reembolso inexistente

O cheque ou depósito caução demanda que o locatário tenha o valor total para garantir o aluguel. No entanto, ele é devolvido ao fim do contrato caso os pagamentos sejam realizados. O Seguro Fiança Locatícia, embora seja mais barato e possa ser pago de forma parcelada, não é reembolsável.

Quando optar pelo Seguro Fiança Locatícia?

O seguro é uma ótima opção para quando não se tem um fiador disponível para fechar o contrato do aluguel ou quando o locatário não dispõe do valor necessário para o depósito caução. Embora se torne um gasto a mais, ele dá mais independência e autonomia ao locatário, que não precisa do suporte de terceiros para fechar negócio na busca por uma nova moradia ou imóvel para instalar um negócio.

Outros seguros importantes

Além do Seguro Fiança Locatícia, há diversos outros tipos de seguros que podem ser muito úteis no dia a dia. A Rodobens conta com excelentes opções de seguros para todas as necessidades:

• Seguro Vida;
• Seguro Saúde;
• Seguro Celular;
• Seguro Bike;
• Seguro Dental.

Agora que você sabe tudo sobre o Seguro Fiança Locatícia, que tal conhecer mais detalhes sobre os produtos da Rodobens? Acesse aqui e tire todas as suas dúvidas!